部分外資行消費貸曲線變房貸

漫畫圖。CFP供圖

　　本報實習生 程晨

　　“無抵押、無擔保，輕鬆獲貸50萬元。”一些外資銀行頗為紅火的“個人信用貸款”項目成了不少購房人的“曲線融資”來源。在某外企市場部工作的宋先生表示，自己最近看上了一套小戶型，但由於已有過兩次購房貸款記錄，按規定不能獲得第三套房貸，這筆高達50萬元的信用貸款正好能幫他解“燃眉之急”。

　　記者暗訪數家外資銀行了解到，儘管監管部門明令規定，屬於消費貸款性質的個人信用貸款不得用於購房，但為了吸引貸款客戶，一些銀行工作人員還是為貸款人大開“方便之門”。

　　為攬貸款銀行竟“支招”找發票

　　記者了解到，目前各家銀行都是以貸款人提交消費發票的方式來“驗證”貸款去向。“按照相關監管規定，個人信用貸款僅能用作裝修、旅遊、購買商品等消費用途，不得用於買房、股票等權益性投資。”花旗銀行客服人員告訴記者。

　　但某港資銀行客服專員私下表示，實際上監管部門對發票的審核並不嚴格，其中仍有不少“空子”可鑽。他甚至向客戶“支招”表示：“您可以從親戚朋友那裏找來裝修、旅遊等大宗消費的發票，改一改名字就可以。手寫的發票我們都可以接受，弄到並不難。”據該客戶專員表示，自從房貸政策收緊之後，前來找他辦理個人信用貸款的客戶迅速增多。“這一個月我就接了十幾起，貸款金額都在20萬元以上。”

　　據市銀監局相關負責人表示，包括外資銀行在內的本市各家銀行都須嚴格執行各項房貸政策，不得將一般消費類貸款作為“變相”房貸發放。但記者走訪獲悉，各家銀行的“官方”説法都明確表示個人信用貸款僅供消費用途，貸款人必須定期提供發票以證明貸款用途。而一些經辦人員則暗中向客戶許諾：“只要您能弄來發票，貸款作什麼用都可以。”

　　低利率信用貸款成炒房客“大餡餅”

　　眼下正打算購房的陳先生告訴記者，他雖然買的是第二套房，可以走正規途徑獲得銀行房貸，但由於個人信用貸款利率優惠，他也正在打這一途徑的主意。

　　記者了解到，在目前開設個人信用貸款的外資銀行中，貸款條件較為“優惠”的基準利率可降至8折甚至更低。而如果消費者向銀行申請第二套房貸，利率最低也要達到基準利率的1.1倍。儘管與正常房貸相比，個人信用貸款的金額較少，貸款期限也相對較短。但在花旗、渣打等部分外資銀行，貸款上限可達50萬元，最長可以貸四年，還是能夠滿足一部分貸款人的購房需求。

　　不過，也有少數外資銀行表示，由於對客戶“挪用”貸款的擔心，最近他們也悄悄調高了貸款“門檻”。

　　“貸款上限50萬元，利率可以在基準貸款利率基礎上打九折。”兩個月前，一位東亞銀行客戶專員向李先生介紹的個人信用貸款條件令李先生心動不已。不過，昨日李先生再去諮詢時，對方則表示，貸款額最高只能達到李先生月收入的6倍，而貸款利率則要按最高一檔貸款利率上浮30%的標準收取。

　　“我一個月收入1.5萬元，這樣算下來最多只能貸9萬元。”李先生算了算賬發現，如果按照此前打九折的利率標準，每年的貸款利息是4800元，現在則漲到了6950元。

　　部分中資行叫停無擔保貸款

　　記者了解到，個人信用貸款這一無抵押、無擔保的貸款模式起初是由部分外資銀行“傳入”國內。由於此類貸款風險較高，在很長一段時間內中資銀行大多處於觀望狀態，而近兩年，工商銀行、招商銀行、光大銀行等中資銀行也有所涉足。

　　昨日，記者致電工商銀行客服獲悉，目前工商銀行已不接受無抵押的個人信用貸款，想獲得貸款必須通過房産抵押。而招行、光大銀行工作人員均表示，目前除對申請個人消費信用貸款的貸款人資格有嚴格規定之外，利率也相對有一定上浮，高於央行基準利率，而貸款年限通常在一年左右。

　　“由於貸款期限很短，所以這也給客戶‘挪用’貸款增加了難度，特別是用於還房貸。”一位銀行業內人士表示。