六銀行違規攬儲被點名 銀監會強調淡化時點

　　核心提示：因存在違規攬儲行為，廣發銀行、華夏銀行、渤海銀行、光大銀行、平安銀行和農業銀行六家銀行的個別分支機構近日受到銀監會的嚴肅查處。

　　因存在違規攬儲行為，廣發銀行、華夏銀行、渤海銀行、光大銀行、平安銀行和農業銀行六家銀行的個別分支機構近日受到銀監會嚴肅查處。

　　9月17日，在披露上述銀行違規情況的同時，銀監會相關負責人也指出，今年以來，少數銀行業金融機構利用不正當手段吸收存款的行為有所抬頭，銀監會及各地銀監局一直在加強監管措施，包括非現場監測、信訪舉報、媒體披露、明查暗訪。其中，非現場監測是查處違規攬儲較新的手段。

　　此外，業內人士透露，銀監會正督促銀行業協會出臺存款業務自律公約，以加強銀行機構自律、自查。

　　六銀行成典型

　　雖然業界早有懷疑，但事實已經證明，銀行違規攬儲的對象不光是個人了。

　　根據舉報核查，上海銀監局證實了廣發銀行上海分行存在對某家企業存款違規使用會計科目，並向該企業手工補計利息，套取不同賬戶間利息差，以及存款營銷費用挂鉤的問題。

　　核實問題後，上海銀監局暫停該分行非銀行金融機構同業存款業務三個月，責令對高級管理人員進行調整、對相關責任人員進行紀律處分等處罰。

　　與此同時，20年前全國流行的有獎儲蓄在河北“復活”，只不過這一次性質變了。

　　銀監會表示，對於華夏銀行石家莊建華支行的有獎儲蓄行為，河北銀監局及時約見了該行主要負責人進行監管談話，並責成華夏銀行對該支行大堂經理給予離崗培訓、責令檢查並扣罰獎金等處罰，給予個人客戶部經理及個人業務分管副行長扣罰獎金等處罰。

　　此外，華夏銀行和渤海銀行的濟南分行，光大銀行、廣發銀行、平安銀行和農業銀行四家銀行深圳分行都被當地銀監局發現存在違規攬儲行為。

　　其中，山東銀監局責令相關銀行對9位責任人員給予通報批評、調離崗位和扣罰獎金等處罰。

　　深圳銀監局向相關銀行發送了《關於“高價攬儲”暗訪情況的監管提示》，要求銀行立即停止各種違規攬儲行為，嚴格按照有關要求進行徹查。目前，相關四家銀行已進行檢討和整改，並對分行負責自查的責任人、相關支行行長等進行了通報批評和經濟處罰。

　　銀監會相關負責人表示，違規攬儲行為大致有以下幾類：一是擅自提高利率；二是採取暗記高息、上套利率檔次、有獎儲蓄、減免或報銷其他業務手續費、贈送實物或現金（包括提貨卡、有價證券等）、提供境內旅遊、支付客戶子女入學費、安排親屬就業等方式變相提高利率；三是向存款仲介支付吸儲費、協儲費、手續費等不當費用；四是借辦信用卡、購買理財産品、第三方存管等業務名義向客戶返現金、送禮品或購物卡。

　　強調淡化“衝時點”

　　銀監會相關負責人表示，違規攬儲是資金緊張的結果，今年年初已經出現苗頭，一旦有所覺查，銀監會及各地分局將立即採取監管措施。

　　不過，由於月度和季度“衝量”，銀行違規攬儲的行為在六七月份間尤甚。6月，銀行業協會發出銀行存款自律規範的提示；8月，銀監會發出全國通知，要求規範市場競爭，嚴禁高息攬儲。

　　銀監會相關負責人表示，此次大規模查處違規攬儲行為，主要用到非現場監測、信訪舉報、媒體披露、明查暗訪等監管手段。其中，非現場監測是查處違規攬儲較新的手段。

　　業內人士透露，四川銀監局與廈門銀監局通過監測銀行的存貸比變化、存款增長和異動情況，從數字中發現問題，再進一步跟進是否真正存在違規攬儲行為。

　　與此同時，針對銀行以往“衝時點”拉存款以使得月末、季末、年末業績數據表現搶眼的問題，銀監會有意淡化衝時點的概念，或將更注重月均、季均、年均等數據。

　　他同時透露，今年以來，多家股份制銀行存貸比幾近監管高位，使得股份行單純追求規模的現象有一定程度的遏制，開始尋求差異化發展。而這正是銀監會所期望的。

　　銀監會人士則表示，銀監會仍將繼續嚴查違規攬儲現象，加大典型案例的通報，不過，銀行機構的自律和自查也應到位。

　　目前，中國銀行業協會已經制定《中國銀行業存款業務自律公約(修訂稿)》，有望近期出臺。