拒絕“裸險” 新車新手如何選擇車險種類？

　　給車輛上保險是每一個車主都必須面對的問題，近年來，隨著國內家庭轎車擁有量的增大，汽車保險的賠付額也不斷上升，汽車保險更呈水漲船高之勢。高昂的商業保險終於使不少老車主“急流勇退”。最近發現只買交強險、不買商業保險的車主越來越多，有調查顯示，三成以上的老車主不會續保商業保險，成為所謂的“裸險”一族。

　　拒絕“裸險”新車新手如何選擇車險種類

　　對於這一現象的出現我們認為車主只買交強險是不可取的，應量體裁衣投保商業車險，完全沒必要為了省小錢而冒大風險。有車主算了一筆賬，自己平時開車很小心，一般不會出事，出事也最多是些小挂小蹭，損失不了多少，最多幾百塊錢。如果只買“交強險”，就可以省下上千元的商業車險保費了。乍看之下，似乎這類車主的算法比較划算，但仔細想想，這種算法並不科學，頗有賭運氣的成分。

　　有保險就不用慌張

　　然而也有不少車主仍認為安全駕車固然是上選，但風險事故肯定是避免不了的，其造成的後果則更是無法預料。有的車主甚至表示，車子就算不上路，停到起都有可能出事，例如被盜搶、被刮蹭等。因此完全沒必要為了省小錢而冒大風險。

　　拒絕“裸險”

　　但是我們認為雖然目前交強險提高了保障金額，但由於“交強險”遵循分項賠付原則，保障程度只能達到基本水平，相比無處不在的風險和不可預測的出險率，賭運氣只買交強險的做法實在不可取，建議大家還是要根據自身情況量體裁衣投保商業車險。

　　小貼士：“交強險”賠付細則

　　新版的“交強險”責任限額（即每次保險事故的最高賠償金額），全國統一定為12.2萬元人民幣。在12.2萬元總的責任限額下，仍實行分項限額賠付，具體為死亡傷殘賠償限額11萬元、醫療費用賠償限額1萬元和財産損失賠償限額2000元。此外，被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額為死亡傷殘賠償限額1.1萬元、醫療費用賠償限額1000元和財産損失賠償限額100元。

　　交強險標誌

　　這裡面提到的財産損失賠償限額2000元是指，如果AB兩車發生事故，A車附主要責任，就要負責B車的修車費用，而這部費用就要從剛才提到的財産損失賠償限額2000元裏面出。如果修車的費用超過2000元就要從商業保險裏面出，如果A車沒有上商業保險，就要自己承擔這份費用。對於老車老司機該如何挑選最適宜自己的續保方案呢？

　　挑選適宜續保方案

　　如果愛車已經步入“退休年齡”，那麼投保險种太多顯得不划算，但交強險和第三者責任險還是有必要續保的，以避免交通事故給自己帶來損失；如果車主駕駛技術不錯，平時也很注重保養和安全防護，就可以選擇續保相對基本的險種，例如交強險、車損險、第三者責任險、不計免賠險等。

　　挑選合適的續保方案

　　如果技術還不是很過硬，行車過程中時常發生些小事故，那麼根據車況不同及停車的治安情況，可以有針對性地選擇附加險保障。投保時，要儘量“貨比三家”，綜合比較各家公司的保險産品和服務。

　　必要險種一定上

　　目前，機動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成。基本險為車輛損失險和第三者責任險，附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中，第三者責任險是強制性險種，其餘險種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎，只有買了車損險才可以買其他的附加險。