1萬元保費退保損失9千多元 終身壽險産品退保最虧

　　去年通過銀行投保一款分紅型終身壽險，年繳保費1萬元。上周因經濟原因退保時，卻發現退保扣除費用高達9000多元，令汪明氣憤不已。

　　“當初代理人是説投保自願、退保自由的，現在怎麼損失這麼大？”汪明去找保險公司評理。經工作人員提示他這時才發現，原來保險合同中早已明文規定了，“如果第一年退保，公司要扣除其已繳保費的90%多作為手續費”。

　　據了解，退保引起的糾紛不在少數。由於代理人事前不告知退保手續費標準或故意不提退保有損失，導致退保時客戶“啞巴吃黃連，有苦説不出”。跟汪明類似，水果湖的王月在去年買了20年期的“福如東海”，年繳2萬元，次年退保只退回了1500元。

　　湖北省保險行業協會肖永村秘書長稱，保險公司所有費用的收取都有明確、嚴格的流程，“投保人在購買保險單的頭幾年，所繳保費要負擔保險公司的各項費用，如營銷員的佣金、體檢、核保等公司一系列的開支”。

　　不同險種退保損失相差80%

　　記者採訪多家公司發現，退保損失因險種不同而迥異。以次年退保為例，兩全型保險損失較小，重疾險損失近半，分紅險損失大半，終身壽險損失最大。

　　例如躉交（一次性繳清保費）的“吉星高照”定期兩全保險(分紅型)，躉繳2萬元，第二年能退約1萬8千元，只損失10％，比起次年損失90%的終身壽險，相差80%。而到第三年退就沒損失，第四年還會有盈餘。而重疾險年繳1萬元，第二年退保將損失過半，第十二年退保本金損失仍有近千元。

　　為什麼不同險種退保的損失迥異？據了解，保障型的保單要與其他同類保單一起分擔賠付責任，産生較大費用。而且保障型險種多為期繳，前期産生的費用較多，而且保險金額高，保險公司支付的風險成本很高，因此退保扣除的費用最大。保險銷售經理宋文櫟介紹，躉交的分紅險保額低、風險成本小，保險公司前期扣除費用較少，所以退保損失最小。

　　數據顯示，70%以上退保客戶都是因為“經濟原因”。生命人壽湖北分公司理財師王運林建議，如果無力支付保費，可以用現金價值墊繳保費，利用保單質押借款，或“減額繳清”。另外，客戶應充分利用10天的“猶豫期”，猶豫期內退保僅損失保單工本費。