研究生夫婦六大理財規劃 買貨幣基金增加流動性

　　張先生與張太太均為30歲，研究生學歷，張先生從事建築監理工作，張太太高校教師，結婚兩年尚未有子女。家庭資産分配如下：張先生與張太太存款各為6萬，名下股票各有6萬和2萬，合計資産20萬，無負債。張先生月收入4500元左右，張太太月收入5500元，目前無自有住房，月租金支出1000元，另月生活支出約3000元。夫妻雙方月繳保費各500元，為20年期定期壽險，均為29歲時投保。單位均繳“三金”。夫妻兩人都善於投資自己，擁有多張證照。預期收入成長率可望比一般同年齡者高。預計平均成長率均有5%，而儲蓄率可以維持在50%。

　　理財目標

　　買房費用：三年以後買一套120平米的房子，準備好裝修費用12萬

　　教育費用：20年後準備好孩子接受高等教育的費用，包括研接受究生教育的費用。退休計劃：25年後打算退休，準備好以後30年的退休生活費用

　　財務狀況分析

　　張先生家庭月均收入達1萬元，年度贏余達6萬元，儲蓄率達到了50%，家庭無負債，財務狀況還是不錯的。但是資産的收益性不高，60%的資産都分佈在低收益的存款上；同時，目前的資産配置過於單一，資産配置只有存款和股票，收益性資産都集中在股票上，風險過於集中。而且，雖然目前過的是瀟灑的兩人世界，但在未來的幾年裏家庭負擔將會非常重，按照2年後生小孩、3年後購房的短期計劃，在不久的將來面臨著小孩的撫養費和教育金籌備及房貸的沉重負擔，屬於是無近憂但有遠慮的小家庭，非常有必要早早做規劃，以期達到所有家庭理財目標。

　　家庭理財規劃

　　1．建立家庭緊急預備金

　　緊急預備金的額度應考慮到失業或失能的可能性和找工作的時間，考慮到張先生夫妻雙方工作相對穩定，以準備3個月的固定支出總額為標準。雖然家庭目前月支出5000元，，但不久的將來面臨生育費用和月供房貸，建議另準備每月2000元的超額支出，共建立家庭緊急備用金：7000*3=21000元。一萬元存銀行活期保持其流動性，其餘購買貨幣市場基金或流動性強的人民幣理財産品，在保持流動性、安全性的前提下兼顧資産收益性。