三類家庭的理財産品之選

　　小白領新婚新育謀求走出“蝸居”

　　家庭特徵：收入一般，但有上升潛力，要麼是“蝸居”、要麼是“房奴”，面臨結婚、生孩子、升職跳槽等重大人生問題。往往涉足證券市場，但投入較少、投機性強。

　　理財密匙：集中有限資産、堅持長期投資。選擇基金定投是最簡單有效分散市場風險的投資手段，專家打理、根據市場動向時時調整，對於忙工作、忙愛情、忙家庭的年輕白領無疑是最適合的。一方面是強制年輕人改掉花錢大手大腳的壞習慣，養成儲蓄記賬、聚攏財富的好習慣，另一方面，利用年輕人投資早、投資期限長的優勢，最大限度地獲取資本的複利效應。

　　點評：選擇理財産品、制訂理財規劃固然重要，但作為事業剛剛展開的年輕白領，職業規劃才是真正首要的致富之道。“投資是天上雨，職業是地上河”，適合自己能力特點的、穩定的職業必將帶來持久的財富。

　　老年夫妻退休生活從容“料理”

　　家庭特徵：家庭收入明顯減少，家庭生活負擔相對加重，現金流減少使更多的家庭資産固化在房産上(城市老年家庭大多數至少擁有一套屬於自己的老房子)。家庭日常開銷減少，但醫療費用、年度的旅遊費用會逐漸增加。

　　理財密匙：老年家庭最大的經濟壓力可能還是來自醫療的費用，雖然享有基本社會醫療保障，但個人所承擔的醫療費用逐年上漲也是事實。所以，從合理配置家庭財産的角度，盤活目前已價值不菲的老房産是一個很好的路子，比如把自己位於市中心的房子出租，到相對偏遠的地段租房居住，兩者的租金差可以很好地貼補養老費用。其次，必須懂得安享晚年不能只規劃鈔票的道理。老年人規律的起居、健康的飲食、輕鬆快樂的心情、豐富的退休生活，都是高品質晚年生活的重要內容。此時，家庭資産的積累增加相對於這些內容，實際的意義和價值顯然已經不大。

　　點評：老年人一定要明白，自己一輩子積攢的錢究竟是要做什麼的?很多人省吃儉用，一輩子謹慎，辛辛苦苦攢的鈔票都留給了兒女，結果滋養了“啃老族”，對自己孩子的成長反而不利；還有老人身體不好，卻依然在股市中打拼，反而勢得其反。所以，老年人的生活過得真正有質量，從容“料理”、平實健康才是最關鍵的。