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案例:月薪4000元白領如何理財5年內買房

發佈時間:2010年06月30日 10:54 | 進入復興論壇 | 來源:廣州日報

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諮詢專家:民生銀行廣州分行 簡岑

  案例:

  林小姐24歲,剛剛研究生畢業,即將踏入工作崗位。所進企業的月薪為4000元,年底一般有2萬元的分紅,基本保險齊全,企業還提供一些伙食、交通方面的補助。小林想對未來5 年的人生進行一個長足的理財規劃,請教理財專家,該如何安排消費與投資?(預期未來5年不生子。)

  理財分析:

  林小姐的收入待遇水平處中等偏上的位置,完全可以應付個人溫飽與日常消費,還可有所盈餘,在未來幾年中小有積累。

  另外,林小姐抗風險能力與理財成長性較強,可採取偏向進取的投資方式,加快積累速度。但鋻於工資水平有限,以往並無積累,林小姐需要開源節流並重,力行節約。

  消費篇:可將每月花費控制在2100元上下

  建議將日常消費支出分為二個大類,嚴格控制選擇性支出。

  第一類是義務性支出,一般無節省餘地。包括房租、交通費、通訊費等。但可在離單位近的地方與人合租房,節約交通費與房租。

  第二類是選擇性支出。林小姐儘量地避免這部分支出。

  按照廣州目前的生活物價水平,剛參加工作的年輕人如照該表消費,每月應可將支出控制在2100元上下,佔其月收入的50%。

  投資篇

  未來5年多買積極型基金

  林小姐剛參加工作,承擔風險的能力比較強,但工資結余有限,投資方面不能太冒風險。建議採取進取為主的謹慎投資策略,加速積累資金。

  年底分紅投資基金

  對於缺乏投資經驗的林小姐來説,開始幾年不建議購買太多的股票與債券。基金變現能力強,是目前最適合小林的投資選擇。

  在基金組合方面,建議其以6:4的比例分別投資于偏股型基金和保本型基金。偏股型基金的平均投資回報率約為8%,保本型基金的平均投資回報率約為5%,該組合的預期綜合收益率為60%8%+40%5%=6.8%。未來林小姐可視市場的情況,定期調整基金組合配置。

  年度節余基金定投

  按以上消費建議,林小姐每月的工資還有1900元的剩餘,建議定期定額購買基金,以混合型基金為主,預期年化收益率為6% 。

  在以上投資建議下,假設林小姐未來5年沒有加工資,其收入也可按照“投資運用表”積累,可在2015年底積累到28.6萬元;若工資增長速度可抵消通貨膨脹速度,或可考慮按揭買房。