信用卡"潛規則"何其多 欠1913元要還2萬元?

　　日前，讀者劉小姐向本報反映：“2007年9月我的信用卡透支欠下本金1913元，今年2月欠款已達到了20500元，銀行的罰息及滯納金比高利貸還高！”這一則金融案例，讓人們的目光投向銀行信用卡收費標準，儘管工商銀行已率先廢止信用卡“全額罰息”，但目前還沒有其他銀行跟進效倣。

　　政協委員張俞強表示自己在使用信用卡時也遭遇“霸王條款”，各銀行應該儘早叫停全額罰息、滯納金等“潛規則”。

　　1、市民投訴：兩家信用卡透支欠款相差甚遠

　　這幾天市民劉聖梅在為信用卡的高額收費急得焦頭爛額。她告訴記者，2006年9月她用中信銀行信用卡消費3476元，當時沒有按時還款在2007年1月3日信用卡被停，2007年9月17日她還了2000元就離開深圳回了老家。今年2月她得知，她欠銀行的本金和利息高達20500元。與此同時，她在2006年用招商銀行信用卡消費6000多元也未能按時還款，欠下招行的本金為3634元，今年本金連利息一共支付4969元。“實際上，我欠中信銀行的本金只有1913元，為何現在的欠款竟高達20500元！我于2月17日日還了10500元，事後越想越氣，認為銀行信用卡對欠款收取複利和滯納金是霸王條款，希望這個問題能夠引起有關部門的重視！”

　　2、記者調查：信用卡透支不應計算複利

　　記者了解到，信用卡欠款包括本、息、複利、滯納金，目前飽受廣大“卡民”質疑的除了“部分逾期、全額罰息”之外，就是銀行到底該不該收取複利和滯納金。之前各大銀行一直遵循這樣的“潛規則”：如持卡人在最後還款日前未能全額還款，則還款日前的利息，以全部應還款為基數計算，還款日後的利息，按未還金額計算，日息一般為萬分之五，並按月計收複利。儘管工商銀行已從2月23日起率先取消信用卡全額罰息，但記者諮詢建設銀行、招行銀行等得知，“還沒有收到取消信用卡全額罰息的通知或文件。”

　　對於信用卡欠款能否收取複利，記者在最高人民法院的司法解釋中找到了答案。《最高人民法院關於信用卡透支利息可否計算複利問題的批復》中明確規定：關於信用卡透支利息的計算方法，中國人民銀行《信用卡業務管理暫行辦法》做了規定，應當按該辦法規定的方法計算。該辦法對透支利率的規定已含有懲罰性質，信用卡透支利息不應當再計算複利。

　　3、銀行説法：20500元欠款經過嚴格計算

　　中信銀行深圳分行信用卡中心的工作人員向記者表示，他們的信用卡收費標準已得到人民銀行深圳分行的報批，且在信用卡客戶使用手冊中作了詳細説明，還在銀行網站上對利息與費用進行了公示。他們正在全力調查此事，會給客戶一個滿意的答覆。“經過核實，客戶欠款共計20500元是按人行認同的收費標準進行嚴格計算出來的，不會出現誤差。至於客戶所欠的本金多少還需要確認，我們會繼續和客戶作進一步溝通。”

　　4、委員表態：“霸王條款”應儘早廢止

　　對於劉小姐反映的銀行收取全額罰息、滯納金及複利導致出現了“天價”欠款，政協委員張俞強明確表示，既然最高人民法院作出“信用卡透支利息不應當再計算複利”的批復，銀行明顯有違規之嫌。“滯納金”是行政強制執行的一種類型，任何個人和其他團體，包括銀行，都無權單方或私自收取滯納金。銀行可以要求信用卡透支人依法還本付息，但收取複利及滯納金是銀行單方面制定的“霸王條款”。“工商銀行叫停信用卡全額罰息，其他銀行應該反思，只有儘早廢止類似的霸王條款，銀行業才能得到更規範的發展。”

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責編：金文建