信用卡不設密碼才更加安全？

信用卡已經成為我國銀行個人業務中發展最為迅猛的業務。傳統思維認為，刷卡時輸入密碼對卡的安全更有保障，然而不少網友在網絡上支招，稱信用卡不設密碼，即使發生盜刷事件，銀行也會全額賠付，對持卡人來説，信用卡不設密碼才更加安全。這是真的嗎？

隨著銀行推廣的深入和網絡購物的興起，信用卡在人們生活中佔據了越來越重要的地位。在江蘇，信用卡的普及率已經非常高，在大學生、公務員、公司職員等人群中，人均已經不止擁有一張信用卡。隨之而來的，是江蘇警方接報的信用卡盜刷案件數量不斷上升。

警方總結後發現，信用卡盜刷案件的類型主要分為三類：一是高科技作案，如在ATM機上安裝微型攝像頭；二是利用人們麻痹、輕信的心理作案，如用假卡空卡掉包、貼“通知”等；三是撿拾或者盜取信用卡直接刷卡消費。

由於破解密碼並不容易，非專業作案團夥很難獲取信用卡持有人的密碼，被盜刷的信用卡，很大一部分是不設消費密碼的信用卡。作案人在撿拾或者盜取信用卡後，第一時間刷卡消費，致使卡主在來不及挂失的情況下，即産生了鉅額損失。有些案件中，幾萬元額度的信用卡會在瞬間被刷光。

不少網友支招，在收到信用卡被盜刷的短信提醒後，第一時間在附近能夠刷卡或者取款的地方使用信用卡，就能證明這筆消費並非持卡人所為，進入訴訟階段，法院會判決銀行全額退還被盜刷的金額。

但央視網記者了解到，目前我國很多銀行都存在諸多免責條款，設置過密碼的信用卡被盜刷時，銀行通常會選擇拒賠；不設置密碼的信用卡在被盜刷時，想讓銀行全額賠償也是難上加難。

南京財經大學金融學院院長閆海峰表示，按照國際慣例，憑簽名消費的信用卡被盜刷，損失應由銀行買單。但這項國際慣例到中國就完全變了樣。儘管一些銀行在宣傳時承諾一定期限的失卡保障，但真正到了實際操作中，銀行基本不可能做到真正全賠，只是針對損失金額的數量給予一定的象徵性賠償，把盜刷的主要責任推給持卡人。

閆海峰告訴央視網記者，在美國若發生信用卡盜刷事件，銀行在簡單調查核實後，一般會在30個工作日內將款項退還給用戶。而在國內，到目前為止並未聽説任何一家銀行能做到這一點。

記者還撥打了多家銀行的客服熱線，諮詢信用卡被盜刷後，銀行是否賠償的問題。招商銀行和民生銀行的客服人員都表示，可以立即幫助記者辦理挂失手續，防止被盜刷。但是對已經産生的盜刷費用如何處理，客服人員只是表示應該首先報警，並通過司法程序處理。

江蘇聖典律師事務所周文進律師表示，在司法實踐中，沒有密碼的信用卡被盜刷的案件在起訴到法院後，法官一般會進行調解，一般來説，持卡人會因為保管不當或其它原因承擔10%-50%的責任，其餘部分銀行才會承擔；但如果是有密碼的信用卡被盜刷，持卡人將承擔50%以上的責任。總之，不管是有密碼的還是沒有密碼的信用卡，銀行全額賠付的概率都相當低。

正由於信用卡被盜刷後的理賠難上加難，近日，某保險公司推出一款針對信用卡盜刷的保險産品——保戶自掏腰包，繳納8元錢保費，即可保障2萬元額度的信用卡資金安全，在卡內資金被盜刷的時候，可以獲得相應賠償。

業內人士表示，這一保險産品完全是被銀行業的霸王條款逼出來的。信用卡被盜刷而銀行拒賠的現狀，才催生出“信用卡盜刷險”。

不過，中國保險學會理事吳海波認為，即使購買這份保險，也很難得到全額賠償，因為保險理賠時取證存在困難，不論是從銀行程序還是公安機關的辦案程序，開具一份能夠證明信用卡被盜用的材料都是比較複雜的，所以賠償起來有一定難度。

在國外，不設密碼，憑簽名消費的信用卡被盜刷後，銀行賠付及時，因而對於持卡人來説，不設密碼更加安全。但由於國內銀行的強勢地位和霸王條款，持卡人想要從銀行獲得全額賠付的難度相當大。持卡人還是應當妥善保管好自己的信用卡，設置消費密碼，防範遺失或者被盜後的資金風險；同時，將信用卡與身份證件分開存放，否則，有密碼的信用卡遺失後也可能被盜刷。