世行報告：中國住房公積金制度尚需進一步改革

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央視國際 www.cctv.com　　2006年11月14日 22:55 來源：

    新華網北京11月14日電(記者韓潔、蘇萬明)世界銀行14日發佈的最新《中國經濟季報》指出，中國城鎮實行的住房公積金可以用來為中低收入群體提供能承受的住房融資，但是這種制度仍需要進一步改革。

    《中國經濟季報》稱，如何使中低收入群體買得起住房是中國政府所關注的一個重要政策問題，住房公積金問題是其中一個重要方面。最近中國出臺的幾項政策措施著眼于調整住房供給，使之適應中低收入群體的需求及承受能力。但是，在為滿足中低收入群體住房需求而發展的配套融資方面，措施有些滯後。

    世行在報告中指出，中國城鎮目前實行的住房公積金制度仍存在三大問題。

    首先，住房公積金作為提供住房貸款的機構還比較薄弱。世行數據顯示，截至2005年底，中國有6330萬人繳納住房公積金，累計金額6260億元人民幣，但只有45%的住房公積金被用來發放住房貸款，而且只有17%的繳費者獲得了公積金貸款。

    其次，住房公積金貸款主要使收入較高的家庭受益。由於住房公積金是基於工作就業的，大部分非正規就業或失業的中低收入者無法參加公積金。此外，很多低收入的成員因為承受能力的制約而無法使用其公積金。因此，實際從中受益的群體是城鎮人口的一小部分。

    此外，在公積金風險分散和監管方面還存在一些政策問題。由於住房公積金大部分的資産是某個特定地區(往往是某一個城市)的房地産貸款，因而公積金的貸款組合沒有進行充分的風險分散。在監管方面，建設部缺乏金融機構監管的專業能力。同時，在促進住房開發和安全合理貸款二者之間也存在潛在的利益衝突。

    世行報告認為，改革可以使住房公積金效率更高。如果政府希望將這一體系用於公共政策，那麼貸款必需更好地針對那些難以從銀行獲得融資的群體，也可以通過分離其補貼和融資職能來擴大其覆蓋面，允許住房公積金以市場利率發放貸款，而低收入家庭可以從中央或地方政府預算獲得補貼。

    世行建議，可以通過按揭貸款違約保險、證券化及資産出售，以及整合不同的住房公積金等多種方式，緩解住房公積金貸款過於集中問題，並認為把不同的住房公積金整合為一個大的貸款機構，能實現分散風險和貸款發放的標準化。此外，世行還建議應該為住房公積金的成員提供更多的選擇，如個人可以選擇參加哪個公積金或允許個人在不同公積金之間轉移等，這樣各個公積金就有更大的積極性來為存款提供有競爭力的收益率，提供更多的按揭貸款産品。

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責編：霍筠霞