車險擬與出險次數挂鉤 一年出險8次 費率上浮3倍

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　　新華網北京１０月２１日電（記者毛曉梅、岳瑞芳）為深入推動車險費率市場化方向改革，使商業車險費率水平真正與車輛風險狀況相匹配，北京保險行業正考慮在北京地區全面推行商業車險保費與理賠記錄挂鉤的費率浮動機制，這一做法在全國尚屬首次。

　　２１日，在北京保監局、北京保險行業協會舉辦的新聞發佈會上，首次“亮相”的《北京地區機動車商業保險費率浮動方案（徵求意見稿）》引發了一陣熱烈討論。費率浮動機制怎樣設計才科學合理？與出險次數緊密挂鉤的做法能否為廣大車主所承受和接受？在全國有沒有借鑒推廣意義？都是懸在人們心中的問號。

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　　方案如獲通過絕大部分車主將受惠　５年不出險保費可望打３－４折

　　發佈會上，參與方案起草的車險專家、中銀保險車險部總經理畢欣介紹了費率浮動的思路、現實意義及相關效果評估。

　　此次北京商業車險費率浮動的整體思路是：保持基礎費率不動，調整費率浮動系數。徵求意見稿中，與費率挂鉤的浮動系數擬鎖定為四項：“無賠款優待及上年賠款記錄”“多險種同時投保”“平均年行駛里程”以及“老、舊、新、特車型特殊風險”系數，同時，與理賠次數相關系數的浮動區間將加大，旨在通過費率杠桿輔助社會管理，做到“高風險車輛高費率，低風險車輛低費率”，如車輛５年不出險，保費可下浮６０％，一年出險８次以上，保費可上浮至３倍。

　　畢欣説，從２００７年底開始，北京就通過全市統一車險信息平臺對所有商業車險的承保理賠數據進行集中管控，已經上平臺的有３０家經營車險的保險公司，目前平臺共記錄了近３００萬輛車的投保、索賠信息。

　　畢欣表示，前期根據平臺數據進行統計測算的結果是，在投保商業車險超過一年的車輛中，有約６０％的車輛未發生過賠款，這些車輛在第二年度續保時將可享受３１％的保費優惠；約１５％的車輛僅發生過１次賠款，第二年續保時可享受１９％的保費優惠；約１９％的車輛發生過２－３次賠款，第二年度續保時保費與標准保費持平；僅有約６％的車輛發生賠款次數超過４次，在下一年度續保時將不同程度提高保費。

　　北京保險行業協會會長王景琛特別提到，目前車險市場上存在有的修理廠背著車主，人為擴大車輛保險損失，向保險公司騙取更多賠款的現象。方案如獲通過，將促動車主更關心自己車輛的出險和理賠記錄，進而將使不法分子製造的假賠案無處藏身。他説：“如果騙賠的水分擠掉了，車險理賠成本將大大降低，則基礎費率有進一步下調的空間。”

　　明年起，北京有望實行商業車險保費與出險次數挂鉤的車險費率浮動機制，出險次數越多，第二年保費越高。昨天，北京市保險行業協會公佈《北京地區機動車商業保險費率浮動方案（徵求意見稿）》，該方案在保持各公司基礎費率不動的前提下，調整費率浮動系數：如果車輛5年不出險，商業車險保費可低至3折左右，而一年出險8次及以上，保費最高上浮至3倍。據統計，京城大部分車主都能享受到更大的商業車險保費優惠。 詳細 >>>

商業車險保費計算舉例

　　一輛五座小轎車，投保10萬元的車損險及10萬元的商業三者險，其標准保費為2594元。《費率浮動方案》推行後，如果上一年度未發生賠款，“無賠款優待及上年賠款記錄”系數為0.85；同時投保包括商業三者險在內的兩項險種並且平均年行駛里程小于30000公里，該兩項優惠系數均為0.9；另外該車非老舊新特車型，綜合以上因素，最終費率浮動系數為0.6885（0.850.90.9），應交納保費1785.97元，節省保費808元。同樣是這輛車，如果其它條件不變，今後4年內不出險，到第5年時保費將下浮至840.46元，節省保費1753.54元，中間年度應繳納保費詳見下表；同樣，如果這輛車上一年度發生1次賠款，最終費率浮動系數為0.81（1.00.90.9），應交納保費2101.14元；隨著發生賠款次數的增加，保費將出現不同程度的上浮，如發生8次及8次以上賠款，最終費率浮動系數將上浮至2.43，應交納保費6303.42元，比標准保費上浮3709.42元，其他發生賠款次數應繳納保費詳見下表：

　　首都經貿大學保險學院教授庹國柱認為，北京此次將車險費率與理賠次數挂鉤，對於規範交通行為有很大的作用。今後，車險的管理會越來越細，這有利於促進車主謹慎駕駛，減少事故發生。

　　“但我認為，車險費率浮動既要與理賠次數挂鉤，也要考慮理賠金額”，庹國柱舉例説，有的車一年小剮小蹭了4次，理賠金額不超過1000元，但有的車一次肇事理賠後就把多年的保費都賠回來了，這兩種情況如果都按照理賠次數來浮動費率，就有些不合理。但庹國柱也表示，將費率浮動與理賠金額挂鉤需要與統計學相結合，涉及諸多信息，目前要進行這項工作還有難度。 詳細 >>>

意見提交方法

　　有關意見和建議的反饋截止日期為2009年11月22日，反饋方式如下：

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