文/清溪

　　俗話説：“你不理財，財不理你。”我概念裏的理財就是理性生活。就“理財”説説生活，我還是有些感觸的。

　　我一直信奉“法無定法”、“水無常形”的理念，我認為沒有一個所謂絕對正確的投資理財的策略，具體選擇什麼樣的投資理財策略要從所處的宏觀的市場環境和微觀的自身特質兩方面因人而異來決定。基於對中國長期經濟的樂觀判斷和我的朋友們的狀況，我採取了相對激進些的投資方式，比如加大在股票上的投資比例。並不是説激進就能獲得高的回報，而是如果不激進些的話，就喪失了充分分享中國經濟成長果實的大好機會。因為我的朋友們相對會佔有更多的信息、更能夠獨立思考，當然還有一定的余錢做基礎了。

　　報考大學時，在選擇學校和專業上，我的“理性”第一次表現出來。

　　我讀大時就是讀的審計專業。在念大三時，當時中國股市剛剛啟動，我是學金融專業的，在老師帶領下模擬操作了一回。當時入市門檻太高，得有10萬元，但我知道，這種狀況不會長久，因此從未放棄關注。1997年，股市門檻終於降到5000元，我立即就介入了，賺了幾年。這筆錢是我額外的“遊戲”收入。

　　我的興趣很廣泛，喜歡結交能帶來各類信息的朋友，不僅把每一份工作當成是我接觸新東西的機會，還把它變成賺新錢的契機。舉兩個例子：在一家做進出口生意的公司，我必須每天調節賬面匯率，從此我進入炒匯行業。先做美元、日元，後來又擴展了英鎊和歐元。這是我第二塊遊戲天地，賺錢了一些錢。我也曾接觸過郵幣卡。那天趕上姨父開會期間去做客，無意中聽他説，大會給委員們優惠價格的紀念幣，可是沒人感興趣。我突然靈機一動，便跑到郵幣卡市場去詢問，然後讓姨夫幫助買了兩箱，當天就賺了3000多元。從那時候起，我也進入了另一塊天地───收藏，雖然佔的比例不大，但我懂行。盛世藏興，預計自己今天收藏的東西到老年時將是一筆財富───精神的、物質的。

　　我對保險也關注。最先關注的是分紅險，卻沒有涉足。因為我懂行，和推銷員一過招就知道這東西不那麼好碰。我感興趣的是健康險。如果做小小的投入，能夠在關鍵時刻起大作用，幹嗎不做？我正在從多方面了解各家保險公司的底細，自己組合出保險套餐───各家保險公司最佳項目的組合。

　　就藝術品而言，如果扣除歷史上幾次經濟泡沫的時期，尤其是多年前日本泡沫頂峰時當了一次冤大頭不算外，從全世界近幾十年曆史發展來看藝術品的投資升值空間是很大的，而且風險相對較小。當然並不是指所有的藝術品，我認為真正具有投資價值的藝術品應該是哪些隨著時間的推移而不斷稀缺的、不易複製的。中國的經濟還剛處於起步發展的階段，所以中國的藝術品市場是很有潛力並值得投資的。但目前有些虛高，基本是炒家的天下，真正的收藏群體還很小。另外，對中國畫和書法的投資要謹慎，因為它們太容易造假了，以假亂真的把很多鑒定專家都迷惑了。

　　那麼，口袋裏有了錢之後，怎麼個花法呢？

　　首先，我給我的皮夾子瘦了身，也就是減少手中銀行卡的數量。

　　現在的銀行卡，所屬的銀行繁多，工行、建行、農行等等多如牛毛，種類也繁多，金卡、銀卡、信用卡，弄得我的皮夾子裏總是硬鼓鼓的。花花綠綠的卡是多了，可是我手裏的銀子也分散了。這樣一來，不但不便於管理我的錢財，也不便於使我的錢財得到“保值增值”。

　　我選擇一個經過比較各方面還符合自己的要求的銀行，比如，住處附近就有一個所屬此行的自動櫃員機，一旦需要現金不需要支付手續費就可以支取；日常處理各項業務（繳付話費、煤水電費等）不需要等候過多的時間的（時間也是金錢哈），把銀子歸集到此處，開立一個或多個卡，這樣不但可在轉款時方便快捷，而且也可以使銀子積少成多。為了完成瘦身計劃，兩個卡就足以。

　　一個卡，平時並不需要存入大量的銀子，千八百塊的當做備用金用於日常消費就可以了，用完了再補足，如果臨時有什麼大筆消費只要通過電話或網上都可以從另一個卡中將銀子轉入此卡，這樣不但使我們的消費一目了然，而且也使我們的錢財更安全了，平時我們只需要將此卡帶在身上，即使萬一丟失我們也可以很快的挂失而且也不會損失過大，這個卡我們把它叫做“消費卡”。

　　另外一個卡我把它叫做“理財卡”，用於定期存款、投資（國債、基金、股票）或是暫時不需用又不能用前兩種方式管理的，那有一種通知存款一天或七天的，這種利息要比活期高得多，而此卡平時是不需要帶在身上的，我的錢財又多了一層安全保障。

　　這樣就需要把不用的卡銷戶，尤其是現在好多銀行對小額帳戶收取管理費，對於本來就沒有太多銀子的我來説就更沒有必要多支付這樣一筆費用了。可是，我現在的工資、獎金以及其他一些收入多數是入卡的，如果這些卡同你所選擇的銀行不屬同一家怎麼辦呢？這也並不要緊，開立的工資卡多是免收手續費的，這樣只需要每週或每月在有銀子進項時支取出來連同手中多餘的現金一起存入理財卡中即可，而且這樣的卡除了在轉款時需要帶上平時也並不需用，如果這樣做了，我的皮夾子的減肥效果就會立刻呈現在我的面前！

　　其次，消費盡可能的集中在某商家處並辦理會員卡。辦理會員卡的好處就是可以享受到會員價或有不同程度的打折優惠。

　　日常所需的食物用品什麼的，我選擇一家物廉價美且離家近購物方便的大型超市；而其他大宗消費的項目服裝、家電等等也可以在選擇一家自己認為適合自己的商場，這樣，不但可以刷卡省去了攜帶現金、找零的不便，而且每半年或一年還會有返利活動，通常會以購物券或實物的形式返還，同樣，銀行也有以積分的形式發放獎勵的做法。積分越多返利的比例就越大，最高的比例達到3%左右，這樣無形中就節約了我手裏的銀子。

　　第三，消費的發票及明細小票要保存好。打車、外出就餐、購書、購物、旅遊度假時的住宿遊覽、給車加油、給手機充值等等，所有的只要是消費了都要記得索要發票，説大了是防止商家偷漏稅，説小了就是給自己一個憑據，一旦有什麼需要好能派上用場。比如，單位要給員工搞點兒福利，報銷一些話費、交通費、旅遊費、書費等等，我就可以憑小票去商家處換回所要項目的發票，在單位報銷後取得現金，或是有人需要這樣的發票我就可以以票面金額的4%左右換回現金，這樣就可以使我手裏的銀子意外得到增加。

　　第四，相信自己，大膽地投資，小心地操作。還記得看到過這樣兩個故事。一個故事是説，一位在證券公司門口賣報的老太太，無論股市行情好與壞她都能掙到錢。這是因為，行情好時來證券公司的人多這樣便可以多賣些報，而行情不好時來證券公司的人稀稀落落甚至沒幾個人來看盤的時候她就用她賣報賺的錢去選一支股買進，持有在手中直至來證券公司的人又熙熙攘攘的時候賣出；另一個故事是説，一位老太太以兩千元的本金進入股市，她對自己的投資收益期望不高，如果能賺到一二十元錢就將買進的股票賣出，她總是對自己説能掙到買菜錢就好，經過了N年説是已掙到了二十萬，聽起來似乎有些懸，可是這兩個故事給了我們很好的範例。相信他人不如相信自己，在股市中謹記：不追高地買進，不貪心地賣出。

　　看到別人掙錢就想自己也能掙到，這是一個錯誤的想法。其實當我聽到誰誰掙錢了已經就是危險要來的時候，試想這時候我買進了，掙到錢的人也就可以賣出走人了，反正賺錢了嘛。而賣出的時候，不要看到賣出之後那只股票瘋漲而後悔不迭，因為我只能看到我賣出的那個點位，而是看不到後來的，否則我就是莊家而不是小散了。賺自己能賺到的那部分，我的心態也會不急不躁。如果能這樣做下來，每年的收益應該在5%-10%之間的，這就比存在銀行取得的利息甚至比買國債、基金所取得的收益要高得多划算得多。不過在“玩遊戲”時我時刻謹記著：股市有風險，入市須謹慎！這根弦繃得緊緊的，時時講，天天講，年年講，一刻也沒有忘。

　　第五，日常支出儘量不要預存。現在的煤水電多是自己到銀行去購買，通常我為了省事兒多購一些可以用上一年半載的，這樣做似乎是省事兒了可是我的銀子卻大量的被佔用。如果我每月只需去一次銀行把煤水電及話費集中辦理，不但會達到省事兒的效果也會使未被佔用那部分銀子取得相應的利息收入，而且每月發生的費用支出也會均勻，不會發生某一個月的支出金額過大而顯得負擔過重的情況。當然，如果預存可以有優惠，而節省下來的銀子超過存在銀行裏的利息，那麼無疑要選擇預存。

　　“玩遊戲”掙錢和理財是一種樂趣，雖然很瑣碎，可也樂在其中。

責編：劉子瑜