文/葛曉麗

　　當前，面對由於競爭激烈導致的平均起薪的普遍縮水，不少剛剛踏上工作崗位、準備忙於事業奮鬥的大學畢業生們從一開始就陷入了理財困境。但我認為，如果換個角度來看，作為剛走入社會的 “ 新鮮人 ” ，畢業走上工作崗位自食其力的大學生往往還不需要負擔家庭的開支，因此除了補習教育等投資自己的開支之外，相對而言有更多的優勢進行投資，因此如果能狠下心來，提高投資理財佔收入的比例，其實有更多的機會提早達到 “ 理財目標 ” 。

　　首先介紹一下我的基本情況： 24 歲，月薪 2000 元，踏上工作崗位 3 個月，大部分的收入用於房租、在外吃飯、泡吧上。工作 3 個月至今沒有任何積蓄，每到月底，看到空空的錢包就開始為自己不久後買房、買車、成家擔起養家重任而煩惱。

　　經過請教理財專家，他們給我的建議是：目前我所處的階段是家庭成長期，指工作至結婚的一段時期，一般為 2 至 5 年。該時期是未來家庭的積累期，每個人的經濟收入都比較低且花銷較大。我雖然目前收入不高，但收入預期很好，建議處於此階段的他按照先聚財、後增值、再購置住房的順序，調整自己的理財計劃。建議第一個目標最好不要定得太難實現，所需達到的時間在 2-3 年之內左右最好。當達到第一個目標後，就可定下難度高一點、花費時間約 3-5 年的第二個目標。

　　措施一： “ 滾雪球 ” 存錢法

　　有了錢才能理財，當務之急要做的事情就是聚財，我採用的是 “ 滾雪球 ” 方法。如每月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有 12 張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉存一年定期。這種 “ 滾雪球 ” 的存錢方法保證不會失去理財的機會。而且現在銀行都推出了自動轉存服務。不過，在儲蓄時，應與銀行約定進行自動轉存。這樣做，一方面是避免了存款到期後不及時轉存，逾期部分按活期計息的損失；另一方面是存款到期後不久，如遇利率下調，未約定自動轉存的，再存時就要按下調後利率計息，而自動轉存的，就能按下調前較高的利率計息。如到期後遇利率上調，也可取出後再存。

　　措施二：潛力挖掘法

　　目前所從事的職業未必能用到在大學時所學的全部技能，我的業餘時間尚余有大量精力，此時我注意在平時的生活中克服自己的惰性，充分發揮潛力，以便趁著年輕單身時大幹快上。對於和我有相同經歷的朋友而言，如文筆好的可從事業餘創作，學有財務知識的不妨做第二職業等等，這不僅對你的本職工作大有裨益，同時也會積累可觀的資本。

　　措施三：合理投資法

　　經過綜合運用上述的 “ 開源、節流 ” ，經過一段時間的積累，我已是個擁有一定資産的單身青年，此時理財的重點便準備要要轉向投資理財。如強制自己儲蓄投資，並預想將資産的一部分作為首付款購買房産，不足部分向銀行貸款，其餘資産可投資于國債、基金或申購新股等風險性較低而回報頗高的項目，將收益用於加快還貸。但是，如果你還具備相關的知識，又有較強的風險意識，就可嘗試將資産的 70% 投入風險較高的積極型投資（如股票），餘下的 30% 用於保守型的投資（如國債、定存）。還可將資産分為五份，分別投資國債、保險、股票、定期儲蓄或活期儲蓄，風險投資、保險投資、應急用錢皆可照顧得到。

　　措施四：適當承受些風險

　　個人理財可依據自身風險承擔能力，適當主動承受風險，以取得較高收益。例如醫療等項費用的漲價速度遠高於存款的增值速度。要想將來獲得完備的醫療服務，現在就必須追求更高的投資收益，因而也必須承擔更大的投資風險。作為學有專長的年輕人，我雖然目前收入不高，但收入預期很好，因此客觀的風險承受能力並不低。過於回避風險，錯失合理的致富機會，只會影響財富積累和生活質量的提高。多種投資都可嘗試。如果想幾年後買房，轉換債券是個好的投資方向。這種債券平時有利息收入，在有差價的時候還可以通過轉換為股票來賺大錢。投資于這種工具，既不會因為損失本金而影響購房的重大安排，又有賺取高額回報的可能，也不失為一種 “ 進可攻，退可守 ” 的理財方向。

責編：劉子瑜