文/杜凱英

　　愛錢如命的人就能成為富翁嗎？那可不一定。在新的世紀、在投資渠道日趨多元化的今天，如何才能使自己的資産有效增值呢？ 不妨從以下幾個方面開始著手吧！

　　一、理財從生活中學習

　　沒有誰天生就是個理財高手的，只有在多變的環境下不斷地吸取經驗和體會，才能在日常生活中慢慢累積成一套自我的理財方法。就算對理財多麼排斥或是不了解，慢慢學、慢慢做，你也可以在自己能力的範圍內做好理財。沒有天生的理財高手，更沒有永遠的贏家，只有自己尋找出的最適合自己的理財方法。

　　理財，是希望生活品質可以愈過愈好，而並非一定要賺大錢或是發大財，就算是所謂的“理財專家”本身，也未必很富有；而理財所想要達到的標準是因人而異，重要的是與自己比較，生活豐衣足食，不管是不是家財萬貫，也是能自得其樂的事。

　　大多數的人都以“錢能多賺就賺多點，能多存就存多點”的心態來過生活，殊不知年齡的增長和歲月的流逝，是對於未來愈顯得沒安全感和不確定感而恐慌的來源。沒有理財規劃的人，或是不知如何著手理財者，雖也都知道財務的重要性，但是，因沒有盤算的概念和習慣，才無法有效打理財務問題，若只知忙於賺錢，疏忽理財分配的經營，而一窩蜂在股市裏進進出出，可能只得到賺少賠多的結果，豈不是得不償失嗎？

　　其實，要擺脫這樣的生活方式並不難，只要現在開始做好理財規劃，確定目標和方向，提前做好準備，按部就班邁向財富，生活可以輕鬆又快樂；若目前狀況已滿足，不妨減少勞碌，挪出時間用在工作以外的事物，學習新知識和技能，從自己的興趣和休閒中得到生活上的享受。不過，一定得先?開理財就是發財、錢少無法理財的錯誤觀念，如此才不會得失心太重，也能夠快樂的理財、自在的生活。

　　二、對個人理財的幾點忠告：

　　1 、購買房屋是一種建立終生資産的行為，所以應當深思熟慮。在採取任何獲得不動産的行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題，不要讓沉重的負債壓垮你的財富。

　　2 、建立一個家庭資産負債表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化，以及對你的理財計劃實施情況的反饋。

　　3 、使你的個人資産多樣化。可根據自己承擔風險的能力，將資金投資于數種風險大小不同的投資工具，或長期或短期，以便使風險分散，從而將風險降到最低限度。

　　4 、使你的資産增值，在能承擔的風險範圍內尋找高收益的投資項目，做有規律而有系統地投資，增加財富成長的速度。

　　5 、如果有必要改變你的理財方針時，請不要猶豫。適時變化投資方向和注重投資安全，可使你更好地應付各種狀況。

　　6 、不要忘了為退休後的生活做好準備。隨著人的壽命的延長、就業危機等情況的出現，在退休前最好能找到一些其它的投資方式來彌補社會保障措施的不足，讓晚年生活無虞。

　　7 、保護好你的家庭是很重要的。在保險、夫妻理財制度等方面應有所考慮。對於子女或其它遺産繼承者，要考慮好遺産的分配和轉讓問題。

　　最後要提醒你，對於個人理財的目標並不是一成不變的，了解自己的風險承受度及定時、適時檢查自己的財務狀況和目標達標率是非常很重要的，一旦發現差距，就要立即調整進度，或再度重新規劃，才能讓自己對理財的努力掌握住明確方向。

　　三、花錢是一種態度

　　現代人不管收入高低，不論職業為何，手裏都有點錢，也都在花錢；就算不花錢，皮夾裏也都有信用卡。花錢不是罪惡，有時候還是一種享受，但是您想過嗎？如何花錢、花在什麼地方，卻直接展現了一個人的風格和態度。

　　人人都愛錢，但是花錢的方式卻不盡相同。有人花錢喜歡“化整為零”，就是説會把百元大鈔換成一堆零錢，這種感覺就像手裏隨時有一大把錢，不論如何花呀花，似乎永遠也花不完一樣。

　　這種人的心態，可以説是簡單的樂觀主義，他們的生活態度平淡，不太去計較得失，當看到窮人貧困的生活，他們心中往往會油然生起“比上不足，比下有餘”的欣慰。通常他們是不茍言笑的為事業而奮鬥的男人，或者是心繫家庭的賢妻良母。他們對生活小心謹慎，不願冒險，只希望家庭幸福。他們喜歡把錢放在銀行，覺得這比任何投資都安全。

　　另一種人正好相反，他們手上有了一點零錢就想換成鈔票，覺得這才是享受當富人的感覺。他們雖然把鈔票抓得很緊，但在需要充場面的地方，卻會毫不吝嗇地花錢。 他們通常愛面子，住華廈，開進口車，送子女進私立學校，舉止豪華奢侈，但並不是真正擁有財富的人，因為所有的財富都已經被他們花錢擺闊用得精光。所以你常常會聽到他們説手上戴的表、腳上穿的鞋是幾千元買的，一家人去國外旅遊又花了好十幾萬……。但極有可能的事實是，當出席宴會，他們雖然是穿得最體面的，但家裏的那件睡衣，卻已經洗到褪色還捨不得丟。

　　他們很會算計，但有時甚至入不敷出，為了追求一種表面的精緻生活而絞盡腦汁……。有時他們也會為自己的虛榮心，不太好意思地自我解嘲幾句，但更多的時候還是為自己光鮮的生活而自豪不已。

　　還有就是手邊不帶太多鈔票，只喜歡刷信用卡的人。通常這種人是時尚生活的追隨者，喜歡嘗試一切新鮮的東西，他們很難抵擋或者説不想抵擋生活中的各種誘惑。他們喜歡冒險，卻往往挑剔自己所擁有的一切，過了今天，他夢想明天不該是這樣平凡，覺得生活應該像電影、連續劇那樣熱鬧、轟轟烈烈才對。對他們而言，賺錢的目的就是為了花錢。他們經常被自己亂刷信用卡或輕易貸款的行為弄得負債纍纍，一旦失業，就完全無法維持目前的生活水平。

　　想想你自己呢？當你有錢，你是選擇把它存起來、把它花掉，或者與人分享它？你有沒有一套獨特的花錢方式？不論貧富，人都得生存，生存就要花錢，所以，只要花錢，盡可能能夠花出一種風度，一種不是由金錢來體現的風度，尊重你自己也尊重你的錢！

　　四、實踐致富，現在開始

　　如何理財才能致富呢？似乎是現今每個人最需求的信息新知，而手中的資金要怎麼樣運用才能錢滾錢，讓財富自動進入口袋裏？趕緊訂定目標去實踐吧！

　　美國有一本暢銷書，作者是查理斯，書名叫《成為百萬富翁的五個步驟》，作者實際調查了美國１７０位百萬富翁，從他們的致富經驗中，歸納出每個人皆可實踐的方法。書中也以輕鬆有趣的引述，讀來易懂也更激勵讀者對理財的希望，是可供當參考的最佳讀物，以下就和大家分享這五步驟。

　　1. 現在就開始投資：

　　“沒錢投資？”：卡爾森建議立即將收入中的 10%~25% 強迫自己用於投資；“擔心股價太高？”：別忘了股價永遠會有新高；“沒時間投資？”：何不立即減少看電視的時間，把精力花在學習投資理財知識上。

　　2. 訂定目標：

　　自己制訂目標，不管是什麼目標，有了規劃就必須下定決心去實踐達成。

　　3. 投資股票或股票型基金：

　　買政府公債只能保住財富；把心力放在股市上，這是建立財富的開始。這也是書中百萬富翁的共同經驗。

　　4. 每月固定投資：

　　投資必須持續養成習慣，也是每月的功課，不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，才能發揮最大的效果及超越更多的人。

　　5. 限制財務風險：

　　穩定性是百萬富翁的共同特色，生活不做太多的變化，也不是愛好風險的人。

　　看似簡單平凡的步驟，也確實是真正致富的條件，而您能否持續做到呢？就看有無耐心和毅力了。如果也想成為百萬富翁，別遲疑，趕快行動吧

責編：劉子瑜