穩健型保險成定心丸 建立健康理財“金字塔”

　　在風暴中尋找資金安全的避風港

　　在風暴中尋找資金安全的避風港

　　經過今年金融市場的動蕩，人們風險意識陡然增強，紛紛開始盤點自己手中的理財産品。有沒有一種方式，既可以獲得穩定的回報率，又可以保證資金的安全，還可以確保靈活的現金流？

　　理財重在心態

　　目前金融投資渠道越來越多，但90%的中國人對金融商品的認識仍處在初級階段，在進行投資時盲目跟隨，看眼前什麼賺錢就投資什麼，具有典型的從眾心理和投機心態。2007年房地産和股市大熱，於是一時間全民買房、全民炒股，儘管金融專家一再提醒“市場有風險，投資需謹慎”，仍然無法冷卻廣大投資者的狂熱情緒。投資失去理智就成了投機，不能保持正確的投資觀念和對市場的準確把握，一旦經濟中的“泡沫”破滅，投資者便會受到重創，如2008年10月以後95%的股票投資者被套牢在6124點就是最好的例證。

　　而在2009年，廣大投資者的還未從股市的陰影中徹底走出，又開始去追逐一些非理性暴利的行業——如房地産等。投機、投資、家庭理財在老百姓市場操作中經常錯位，正確地把握投機、投資與理財的區別是在金融市場上贏取先機的關鍵，投機——你需要有血本無歸的準備，如彩票、賭博、風險投資；投資——收益和風險並存，在控制風險的同時追求較大的利潤，如股票、基金、房地産等；理財——保證本金不受損失為前提，獲取較大收益，如保險、儲蓄等。在目前金融風暴未有明顯消退跡象的市場中，個人在這其中究竟扮演什麼樣的角色，能否審慎應對，合理打理家庭財産，即做好家庭理財規劃，真正使我們的資産保值增值。

　　實際上，隨著社會的發展，家庭理財已經變得越來越重要，而不僅僅是應對金融危機之策。如果不正確地將辛苦所賺的錢財做一個合理規劃的話，我們得到的將是平庸和清貧，正所謂：“辛辛苦苦三十年，一夜回到解放前”。

　　對個人而言，理財即合理佈局家庭資産。進行家庭理財佈局就如同你作為球隊教練，要的只有一個結果，那就是取得比賽的勝利，那就必須對場上的球員進行精密地排兵布陣。

　　穩健型保險唱響理財主旋律

　　今天，穩健、安全的資産保值正成為理財的新基調。在眾多的理財工具中，帶有分紅性質的保障型保險産品因集安全性、穩定性、保障性、收益性于一體，使客戶在享有保險利益的同時還能從保險公司經營的利潤中獲得投資回報，而被許多家庭視為一種理想的理財産品。

　　當然，目前市場上的分紅險産品琳瑯滿目。如中國平安近兩年來熱銷一款富貴人生兩全保險，就在市場上的贏得了良好的口碑。很多家庭看重該産品的短期積累、長期收益、終身返還、本金安全等幾大特點。尤其是該産品累積財富、穩定回報的特性，特別滿足近期以來，家庭對資産安全、保值增值的理財需求。據筆者了解，富貴人生是平安所有産品中投保年齡跨度最大的一款。在平安的富貴人生客戶中，有不少有遠見的成年人客戶。他們考慮到隨著老齡化社會的到來，未來的養老將主要依賴於年輕時的積累。而富貴人生繳費期短、終身收益、享受分紅的特點，正適合有一定經濟能力的家庭規劃養老儲備。此外，該産品還深受家長的喜愛。因為其穩健的理財功能，能很好地解決子女教育及財産的繼承問題規劃，讓孩子贏在起跑線，讓財富代代相傳。

　　教育金案例：張先生，現年35歲，某企業主，今年喜得貴子，取名安安。張先生平常工作繁忙，比較少考慮個人投資事宜，最近剛好有一筆資金閒置，所以想用這筆錢給兒子儲備教育基金或作為將來養老用。他不想用這筆錢來買股票或基金，覺得風險高不保本，而且需要花時間打理；放銀行又覺得利息太低，無法抵禦通貨膨脹，無法做到資金的保值。

　　張先生需求分析：張先生是一家之主，同時也是家庭收入的主要來源。人生有起有伏，我們都無法保證一生風調雨順，生意順順利利。如果發生什麼意外，影響了張先生創造財富的能力，或生意失敗，造成家庭生活品質下降，影響孩子的教育，那麼望子成龍的夢想就會落空，所以張先生首先需要給寶寶一個“定心丸”，給創造貴族家庭的夢想一雙起飛的翅膀。