保障+理財：無風險的生活 財務才真穩健

　　只有在規避了健康和意外等潛在風險之後，人們才能更大程度地享受財務穩健增長的安全與舒適。

　　新《保險法》實施以來，各家公司相繼推出了新一代升級産品，雖然都基本以分紅産品為主，但細節賣點都不盡相同。消費者在選擇保險産品時，不妨充分貨比三家，根據自身不同人生階段的保障需求、財務安排等，選擇“對的”。

　　記者通過對幾家公司最近新上市産品的了解發現，新一代升級産品大多以提高意外保障額度的方式來增強産品的保障功能，成為新産品提高保障功能的重要手段，一般都在2-4倍之間不等。

　　如泰康人壽一款新萬能型終身壽險産品—“泰康穩健理財B款”在延續了原有産品穩健收益、雙倍保障等特點的基礎上，將保險期間擴展至終身、增加了年金轉換等功能。

　　長城保險推出的“長城鴻運終身A款兩全保險”，充分考慮到社會“中堅力量”的保障需要，為他們提供了高額的保障：在第20個保單週年日前，發生身故或高度殘疾，給付金額為基本保險金額與保險單年度末的現金價值的較大值；在第20個保單週年日後，仍然具有保障功能，此期間若發生身故或高度殘疾，給付金額為基本保險金額的10%。

　　恒安標準人壽新推出的一款注重保障的兩全保險——“福惠年年兩全保險”保障更全面，包含疾病身故保障、3倍意外身故保障、3倍意外全殘保障，還能獲得雙重紅利。值得一提的是，一般的銀保産品很少會有針對意外事故導致的永久傷殘的保障，而這往往也成為很多人沉重的經濟負擔。針對意外傷殘，這款産品不僅會以保險合同的有效保險金額乘以永久完全殘疾時的交費年度數的2倍進行特別給付，還按保險合同的有效保險金額乘以永久完全殘疾時的交費年度數給付慰問金。對於投保人來説，這樣的産品保障更全面，不僅可以有效緩解自己的經濟壓力，還能保證意外發生後其子女的的生活不會受到太大的的影響。

　　光大永明人壽日前推出的“金保順”分紅型兩全保險在保險期間內享受兩倍意外身故保障或四倍航空意外身故保障。

　　在提升保障功能外，各家公司産品在細節處理上還在保障期限、繳款方式、領取方式、資金流動性等設計上更加人性地滿足不同人群的財務需求。

　　“泰康穩健理財B款”保險期間由原來的5年拓展至終身，客戶只需交費一次，就可獲得一生的保障。投保10年後客戶可以根據不同階段的不同需求，自由實現保單價值到年金的轉換。“整存零取”，為未來養老目標的實現做好積累。

　　光大永明“金保順B”則是一款分期交費産品，客戶可以選擇3年或者5年兩種交費期，保險期間分別為8到10年。同樣，客戶滿期時不但可以領回全部所交保費，還可以領到以複利累積的保單分紅。

　　恒安標準人壽的“福惠年年兩全保險”將目標客戶群主要鎖定在55歲以下有一筆閒錢希望中長期投資並能夠得到保障的人群。

　　這類群體一般有穩定的收入，有儲蓄的習慣，希望投資能有穩定的回報。同時又是家裏的經濟支柱，有一定的家庭負擔。該産品可以滿足客戶為孩子儲蓄一筆教育金或者提供一筆創業金，為自己準備一筆養老費用等不同需求，全面的保障又能讓客戶打消自己發生意外導致子女生活沒有保證的顧慮。

　　許多今日事業有成的人或許面臨著明天的困惑：手裏的資金不少，每日的花銷太大，看起來已自主沉浮，但卻不可能停下拼搏的腳步。想讓今天的財富化作明天的基礎，選擇具有風險抵禦功能的商業保險，既能做好財富打理，又能得到人身保障，還可以應付不時之需的産品，為明天贏得安樂的資本，這是其他理財工具不能比擬的優勢。

　　只有規避了疾病與意外風險的生活，才能做到真正的財務穩健，此所謂“贏在終點”。

責編：王玉飛