費率新規即將出臺 你的車險怎麼買才更加划算？

　　“明年我的車險能享受三折的優惠嗎？”車險年後到期和那些計劃買新車的朋友，特別關注新《保險法》正式實施後車險保費發生變化的消息。

　　從明年1月1日起，北京即將實施全新的《北京地區機動車商業保險費率浮動方案》（以下簡稱《方案》）。

　　日前，這份方案的徵求意見稿引起了社會的普遍關注。而對於我們汽車消費者而言，該如何從這份徵求意見稿中品味出未來車險的走向，又該如何購買和使用呢？理財週報記者為你解答。

　　臨時更換保險公司並不划算　降低理賠次數與金額才是關鍵

　　在太平洋保險公司上了兩年車險的王先生，發現今年他的愛車保費漲了幾百塊錢。詫異之下，他決定換家保險公司。但是諮詢來諮詢去，他發現自己愛車的保費始終居高不下的原因是，過去一年中他理賠了四次。而這一理賠記錄可以在“北京車險信息平臺”上對北京地區的各大保險公司公開，而各大保險公司都將他視為了“高風險客戶”沒有給予承保優惠，因此換公司的辦法不能改變車險保費。而在明年新《方案》實施後，像王先生這樣因出險多、理賠多的車主們，都將面臨同樣的狀況，那就是享受不到優惠的車險保費。

　　因為新的《方案》實施後，車險保費更是與“無賠款優待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程、“老、舊、新、特車型”等因素密切聯絡，即商業車險保費計算規則為，確定保單最終費率浮動系數採用系數連乘的方式：最終費率浮動系數=“無賠款優待系數”“多險種投保系數”“年平均行駛里程系數”“特殊風險系數”。

　　而最優惠的車險保費方案能夠達到3折。據北京車險費率浮動方案小組成員、中銀保險車險部負責人畢欣介紹説，如果一輛車連續5年未發生賠款(0.4)，並投保多個險種(0.9)，平均年行駛公里數小于3萬公里(0.9)，那麼該車輛商業車險浮動系數就達到了0.324，最終保費就是標准保費乘以0.324這個系數。

　　“《費率浮動方案》的實施，將使大部分車主能夠享受到更大的商業車險保費優惠。”北京保監局相關負責人表示。但是，降低理賠次數和理賠金額是取得優惠保費的關鍵。

　　算清折舊率　按實際車價投保

　　此前，我們的愛車在進行續保時，一直是按照新車購置價進行投保，但是以後則可以按照《方案》的折舊條款細則來進行計算，即折舊金額=保險事故發生時的新車購置價被保險機動車已使用月數月折舊率。9座以下客車月折舊率為0.6%，最高折舊金額不超過保險事故發生時被保險機動車新車購置價的80%。

　　而這一方案在徵求意見後，將於明年1月1日起在北京正式施行。而在實施首年，“無賠款優待及上年賠款記錄”系數將根據自車輛投保之日起，上溯到一年期間的所有有效商業車險保單在北京車險信息平臺記錄的賠款次數進行計算。也就是説，2009年未出險的車主就可以在明年續保時享受優惠價格了。

責編：王玉飛