準婚族保險三件套:健康險、意外險、壽險不能少

    小劉今年30歲，其女友今年28歲，二人計劃今年國慶結婚。目前，二人都還處於事業起步階段，小劉月薪約4000元，女友月薪5000元。兩人一起買了房子，月供2500元房貸，總貸款額度50萬元。二人每月生活費支出約2000元。

    小劉對保險沒什麼概念，除了單位社保外，沒有商業保險。其女友有社保，且在3年前就給自己買了30萬元的重大疾病險和10萬元的兩全保險。女友計劃在婚後為小劉買些商業保險，以加強對未來的風險保障。

　　需求分析

    理財師表示，小劉正處於家庭形成期，這期間家庭的保險需求為健康、意外、壽險保障等。從家庭目前情況來看，其女友有社保，還有30萬元保額的重大疾病保險，健康險保障相對充足；小劉則應再補充一部分重疾保障，保額以至少20萬元為宜。

    由於兩人比較年輕，外出活動的機會多，都應該加強意外保障。理財師建議，選擇性價比優的卡單式意外險即可。

    準婚夫婦二人尚有50萬元房貸要還，若任何一方發生人身風險，高額無力償還的負債都將成為整個家庭的重大負擔。因此，需要補充足額的壽險保障，一旦發生風險致使收入中斷後，仍可保障家庭生活質量不受影響。

    此外，小劉和女友每月生活支出和房貸約4500元，另外還有4500元的節余，除一部分繳納雙方的保險費外，剩餘收入可進行部分投資，以抵禦通脹並有效增值。

　　保險規劃

    理財師分析指出，家庭投入到保障型商業保險的資金，大致佔家庭年收入的10%，並以不超過20%為宜，養老、投資、儲蓄型保險不包含在內。在小劉準夫婦二人都有社保且已有部分商業保險的情況下，以意外卡單、帶儲蓄功能的重大疾病保險和帶投資功能的投連險為組合。一方面可以用較少保費投入獲得相對高額的保障，另一方面，繳費靈活、多賬戶配置的投資連接保險，更方便客戶多元化的需求，是保障兼投資的很好方式。

責編：韓文燕