金融生活在市民的日常生活中所佔比例越來越大。但隨著"3.15"的臨近，越來越多的市民不禁問道：金融維權，我們怎麼做？近日，中消協就有關老百姓金融維權話題組織了一場討論---

　　客戶為啥不能提前終止？

　　現象：現在不少銀行的理財産品都註明：本産品銀行享有提前終止權，客戶不能提前終止。於是乎，不少市民問道：我們憑啥沒有提前終止權？

　　工行個人金融業務部外匯業務管理部經理呂迪表示，收益和風險應該説是相配比、相平衡的一種關係。也就是説，在面臨高收益的情況下，通常就有一定的高風險。通常風險相對高的産品，會帶來預期比較高的收益。目前市場上最常見的可終止型産品，通常都是指銀行有一定的終止權，一般是客戶在出讓了終止的權利以後，可以獲得更高的收益，高於普通的存款。正是因為客戶獲得了這部分高的收益，所以在産品終止的自由度上，會受到一定的限制。

　　目前市面上所流行的一些産品，有的是客戶可能在一個月有一天可以行使終止權，有的是有一天可以行使終止權且需要支付一定的違約金。還有一種情況用戶任何情況都有提前終止的權利，但是要交付一定的違約金。

　　如何對待銀行産品的宣傳？

　　現象：現在不少銀行的理財産品都標識預期收益率、最高收益率、保本收益是多少。市民不禁問道，該如何謹慎對待這些宣傳性的文字呢？

　　呂迪認為，實際上銀監會2005年11月頒布了商業銀行理財産品的管理辦法，規範了一些商業銀行在發售理財産品的時候，應該如何去披露它的産品信息。比如把理財産品分成幾類：保本保收益、保本浮動收益、非保本浮動收益。銀行在發售這些産品的時候，就應該標識這些詞句，這些名稱。客戶在買的時候，也應該有一個很清醒的頭腦。銀行對外宣傳的時候，可能説年收益高達多少，這不是落實在文字，不是落實在最終協議上，可能有一些誤導成份，投資者購買這個産品首先是看這個産品屬於什麼類型，是不是保本、收益是固定還是浮動的，這是前提。

　　另外最高收益、預期收益，通常是針對浮動型收益的産品。浮動型的産品和結構相挂鉤，挂鉤這個指標是什麼情況下滿足什麼樣條件，客戶就可以獲得高收益，否則就是相對低收益甚至沒有收益。

　　如何看待跨行查詢收費？

　　現象：銀行卡全年跨行查詢收費之後，跨行查詢交易量突然下降很多，有一些社會調查也反映有七至八成的網民反對銀行這種行為。

　　中國消費者協會信息部韓華勝主任認為，對於到底什麼是跨行查詢收費，很多消費者其實並不太清楚，以為所有的查詢都要收費，實際不是。比如在光大銀行存了錢後，到工商銀行查詢，這種行為後來經調查發現不是非常多。

　　光大銀行信用卡部總經理戴兵則説，其實不少老百姓都是吃慣了"免費的午餐"，突然説今天要收費是有點不太習慣。他覺得，銀行及相關方面還是應該和客戶多做一些溝通。實際上持卡人可以算一算，在每個月的支出裏，因為到其他銀行去查詢賬戶而支付了相應的費用有多少？相信這應該是微不足道的一筆費用，而且現在不是所有銀行都在收。

　　來源：上海金融報

責編：金文建