易憲容:嚴格房貸評級制度 不能"想借錢就借錢"

　　國內知名經濟學家、中國社會科學院金融研究所研究員易憲容今天上午作客人民議事廳，就住房政策等問題與廣大網友交流。易憲容認為，我們應該學習、借鑒西方的住房貸款評級制度，嚴格準入，不能借貸人“想買房就買房，想借錢就借錢”。

　　易憲容認為，我們學習、借鑒學西方很多的經驗只學到了些皮毛。比如我們的住房按揭貸款，第一，市場準入，哪些人在什麼情況下可以住房按揭貸款。歐美任何一個國家至少有四個基本的條件：第一，要有當地單位的工作證明；第二，借貸人的銀行流水單，銀行流水單是怎麼變化的，你的錢是怎麼動的，是不是和你的工資單吻合；第三，借貸人的所得稅稅單。你工資高，交了多少稅。你工資高，才能交很高的稅。第四，借貸人的信用評級。你是初級信用，還是優級信用，如果是初級信用，你的市場準入和優級信用的差異很大。初級信用的人和優級信用的人在美國至少差4個百分點。中國現在面臨一個什麼問題呢？我們的工作證明開什麼都可以，而且我們可以到律師事務所去開，特別是我們那些炒房的，或者是買二套房以上的人，基本上全都是假的。

　　第二，利率差異、利率多元化。住房按揭貸款的利率，中國大家都一樣，隨著利率調整，房屋按揭貸款利率，基本上固定了，只有一種。而且消費者本身也沒有差異。但是歐美國家按揭貸款利率可以浮動，也可以固定。住房按揭利率是很多很多種的。美國為什麼出現次貸危機呢？就是有一部分可調整的按揭貸款利率出現了問題。它的利率是一個體系，對很多購房人來説，利率是不一樣的。如果利率不同的情況下，借貸人的信用比較差，還款能力差，利率也就會比較高，“不是説我想買房就買房，想借錢就借錢”。這樣可以降低銀行的風險，也可以減少住房按揭貸款的投機炒作。

責編：程振宏