馬先生是大連一家小公司的負責人，2011年8月14這天他很不開心，因為銀行再次拒絕了他的貸款申請。這天他剛吃完午飯，手機響了起來，他一看是一條短信，內容是自己的信用卡已刷卡消費59800元，看了這條短信，馬先生苦笑著搖了搖頭。
　　馬先生：我一看短信我開始以為是詐騙短信，因為現在這個社會上這樣的假信息太多了 。
　　可是，馬先生再看了一下發信息的號碼，卻是他熟悉的那家銀行的號碼。這讓馬先生感到很疑惑，不知道這條短信是真是假。於是，馬先生趕緊給銀行客服打電話，打完這個電話，馬先生卻怎麼也笑不出來了。
　　馬先生：銀行客服和我核對，核對完我的個人身份信息之後，説你這張卡片確實剛才消費了59080塊錢。
　　馬先生一聽就急了，信用卡還在自己的錢包裏，自己沒有去消費，哪來的刷卡消費呢？
　　馬先生：我説不對呀，我説卡片還在我身邊呢，我沒消費呀，然後客服説你沒消費，我説對，我沒消費。我説這條信息是不是真的？她説是，就是真的。
　　銀行客服問馬先生是不是在什麼地方洩露的銀行卡的信息和密碼導致信用卡被盜刷，這一下提醒了馬先生，他想起來竊取自己信息和密碼的人很有可能就是銀行的工作人員。馬先生原來使用的信用卡是一張金卡，信用額度是3萬塊錢，在銀行工作人員的一再建議下，換成了小白金卡，信用額度也提升到6萬。
　　馬先生：我這張卡片激活大概是在7月末的時候，我這張卡片激活的，也就是説我在激活之後到8月14號，也就是半個多月就盜刷了。
　　記者：你在這期間有沒有使用這張卡片？
　　馬先生：我這張卡片我一次都沒有使用過，就是激活之後我一次都沒用過。
　　把金卡換成白金卡，這僅僅是銀行的一筆正常業務，馬先生為什麼會懷疑銀行呢？難道他有什麼根據嗎？　
　　馬先生：我在報紙上看到過這樣的新聞，就是在武漢有工商銀行有些信息好像被洩露了怎麼回事了　
　　本來銀行沒有批准自己的貸款，馬先生就一肚子氣，現在信用卡還在馬先生手裏，就被莫名其妙的被刷了5萬多，馬先生覺得從哪方面來講也是銀行的責任。馬先生在電話裏和客服人員大吵了一架，也沒有結果，無奈他趕緊趕到大連市公安局中山分局報案。接到馬先生的報案以後中山分局非常重視，因為近期他們已經接到幾起類似的案件。
　　民警：這起案件，我們之所以高度重視，如果不及時地偵破案件，那麼被害群眾的人數還會不斷地擴大，群眾的損失也會逐步地擴大，這要求我們必須儘快　採取一切手段消除影響。
　　銀行卡的信息和密碼會不會是像馬先生猜測的那樣是銀行工作人員洩露出去的呢？民警對銀行的工作人員展開調查。
　　民警：我們到銀行了解，了解了工作人員平時的工作情況，有沒有在辦理的這個業務中出現過類似問題，據銀行的領導反映，這個工作辦理的這些信用卡沒出現過問題。
　　現在警方基本上可以排除了銀行工作人員作案的可能，可是，馬先生的信用卡在自己的手裏，他的信用卡又是怎麼被盜刷的呢？馬先生非常肯定自己的密碼不會洩露，犯罪嫌疑人又怎麼獲取了他的密碼呢。　
　　辦案民警調取了馬先生信用卡的刷卡套現記錄，發現是在大連的一個pos機上進行的。民警在大連的這家文具店裏 找到了pos機機主，但是，POS機機主稱這部POS機並不在自己的店裏，而是借給了一個朋友。　
　　民警：他當時反映，就説這個朋友主要在外面做套現生意的，套現這個生意來錢快，也不需要什麼經營場所　
　　在民警的勸説下文具店主向警方提供了這個非法套現人的詳細地址，民警迅速出擊，在大連一處寫字樓裏找到從事非法套現的李某。　
　　李某交代，2011年8月14日的時候，有一個人通過電話約定見面套現，見面後對方提供了信用卡並且套現了59800元。民警讓李某辨認一下，來套現的人又不是馬先生本人，李某説不是。民警又讓李某辨認馬先生的信用卡是不是那張套現的卡，李某説非常像，但是，也無法確認到底是不是。　
　　那麼，這名套現的犯罪嫌疑人現在在哪呢？　李某説此人是通過電話聯絡的，套現後就再也沒有聯絡，他也不知道此人的真實身份。
　　民警：我們在這個套現的過程中呢，只看到嫌疑人的一個電話號碼，再沒有其它信息了。
　　民警調出了李某的通話記錄，找到了這名套現的犯罪嫌疑人使用的電話號碼，可讓警方失望的是，這個電話僅僅打出過6個電話，而這6個電話都是和李先某聯絡套現時撥打的。民警通過技偵手段發現犯罪嫌疑人曾經在大連德邦物流配送過物品，民警迅速趕到德邦物流，在店裏查找到犯罪嫌疑人的一份送貨信息。民警通過這份送貨信息，鎖定了這名犯罪嫌疑人叫孫東升　是黑龍江海倫市人，民警通過這個信息查詢到孫東升的照片，提取出來讓李某辨認。
　　民警：經過辨認他們説就是他，就是這個人來套的現。那麼這時候案犯的身份就完全確定了，確定以後，我們就對這個案犯的行蹤展開了排查。
　　但是，犯罪嫌疑人孫東升就像人間蒸發了一樣，不見了蹤影。
　　民警：我們到他的戶籍所在地，找到了公安機關了解，説這家人已經遷往外地，在本地沒有留下任何信息，這樣在外地工作，就中斷了。
　　犯罪嫌疑人孫東升就像人間蒸發了一樣，案件也就此陷入了僵局。據套現的人説，孫東升拿了一張和馬先生一模一樣的信用卡。犯罪嫌疑人孫東升手中那張信用卡是從哪來的，密碼又是怎麼獲得的？一切只有將犯罪嫌疑人抓獲才能有結論？就在案件毫無進展的時候，警方從另外一起信用卡詐騙案中，發現了蛛絲馬跡。
　　2012年3月，大連一家銀行的工作人員向中山警方報案，稱有一個姓周的信用卡持卡人拖欠了3萬多元，銀行經過兩次催要但是周先生始終不還款。　
　　銀行要求追究信用卡持卡人周先生的刑事責任。對於大部分信用卡持卡人並不知道，信用卡沒有按時還款經過銀行兩次催收，在三個月內仍不還款，就要按詐騙罪來追究信用卡個人的刑事責任。
　　民警：基本規定1到10萬是數額較大，10萬以上就是數額巨大，按照現在大連司法實踐來看。1到10萬，如果你不還款的話，會判3年以下有期徒刑，並處以相應的罰金。
　　案件受理以後，民警迅速找到這位信用卡持卡人周先生，而周先生的回答卻讓民警趕到很意外。
　　周先生：他説透支了3萬5000多塊錢。我説我沒有，這張卡長什麼樣？我不知道這張卡，這長卡長什麼樣我都不知道 ？
　　警方最終查實是給周先生辦理保險的業務員王佔勝，冒用周先生身份辦理了信用卡後去進行了套現。可是，當民警找到這家保險公司以後，卻無法尋找到王佔勝。
　　民警：那麼保險公司反映，這個保險員在這件事出來以後呢就自動離職了。
　　民警找到了提供套現pos機機主，此人證實，有一個朋友曾經帶著保險公司的業務員王佔勝來套過現。pos機機主告訴民警，介紹保險公司業務員來的是他一個朋友，這個朋友平時專門靠介紹套現來賺錢。而pos機機主説出此人的名字後，民警吃了一驚。
　　民警：他説是我以前的一個朋友。他姓孫，叫孫東升。
　　孫東升，聽到這個名字，民警很意外，此人的姓名怎麼和民警正在苦苦尋找的犯罪嫌疑孫東升的名字一樣，不可能這麼巧吧。
　　民警：覺得不可能那麼巧。然後我們就繼續追問業主，那麼他是哪個地方人？他就講這個人是黑龍江人，來大連有一、兩年了，以前跟他在一個公司辦過公，後來就離職了後來，具體幹什麼也不清楚。反正在外邊經常給人套個現，掙點手續費什麼的。　
　　從pos機機主的描述來看，這個孫東升很有可能就是民警正在尋找的犯罪嫌疑人孫東升。
　　民警：想樂樂不出來，不敢樂，因為不敢表現出來在POS機主眼前，非常高興，我們偵查員就相視對視了一下，點了點頭，確實很高興。
　　沒有想到，警方苦苦尋找的犯罪嫌疑人竟然以這樣一種方式出現在警方的視線裏。民警迅速出擊將犯罪嫌疑人孫東升抓獲。
　　隨著犯罪嫌疑人孫東升的落網，困擾辦案民警的疑問也隨著解開。那麼，孫東生用於套現的那張幾乎和馬先生的信用卡一模一樣的卡是從哪來的，他又是怎麼獲得銀行卡信息和密碼的呢？
　　孫東升交代，他在大連做生意賠了本之後，開始幹起了介紹信用卡套現業務。他先是通過發放小廣告和手機短信等方式尋找有套現需求的信用卡持卡人，然後介紹給pos機機主非法套現，從中賺取好處費。

　　孫東升：一萬塊錢能掙個7、80塊錢。
　　一次偶然的機會，孫東升在網上學到了通過獲取信用卡信息，製作偽卡可以套取別人信用卡上的錢。於是，孫東升從網絡上開始購買作案使用的各種設備。
　　孫東升：設備也都是他們提供地址去買的，然後提供聯絡方式，那邊長江發的貨。
　　在孫東升整個作案過程中，用空白卡複製信用卡是最關鍵的一環，孫東升手裏的空白卡都是從網上購買，從上海郵寄到大連。
　　民警：現在我們查獲的空白信用卡是在卡面上與銀行的信用卡是一模一樣的，他只是裏面沒有寫入磁條信息，沒有真實的信用卡信息，那麼只需要把持卡人的信息寫進去就可以使用。那麼生産出這種磁條信用卡製作非常簡單。
　　在上海警方的配合下，民警將賣給孫東升空白卡的金元洪抓捕歸案。據金元洪交代他的空白卡是從福建購買的，而他的這個上家才是製造空白卡的真正源頭。
　　民警：這個上線就提出來，我現在手上有的卡面大概有7、8種各個銀行的，你如果再買的話，一種卡面必須1000張起訂，少的他就不伺候了，要是你要他手中沒有的卡面，那需要訂板製作，一個板就需要5萬多8萬塊錢。那麼生産出來的卡得一萬起訂，當我們看到這麼大的規模的時候，我們覺得他的上遊的這個犯罪工廠已經很接近了。
　　福建警方在這個製造信用卡空白卡的窩點，查獲了上萬張空白信用卡。也正是這些人讓孫東升複製信用卡成為可能。設備購置齊全以後，如何獲得信用卡持卡人的信息和密碼呢，這一點孫東升一點都不擔心，因為他從事的就是介紹信用卡套現，這些想套現的信用卡持卡人就是他的獵物。
　　以前信用卡持卡人要套現是當著非法pos機機主的面刷卡輸入密碼，可是，隨著警方對於非法套現打擊的力度越來越大，從事非法套現的pos機機主，套現的方式也更加的隱蔽，採取的是人機分離的方式進行套現。
　　民警：現在採取了人機分離的方式，就是你把卡交給他的時候，不會在現場看著他套現。這個套現的人會轉移到別的地方，把你的卡轉移到別的地方進行刷卡，然後回過頭來，再上這個地方找到你，把現金和卡再交給你，當然你要套現的時候，一定要把卡和密碼同時交給對方。這裡就産生一些風險。
　　孫東升：就是打個比方説你到我這來套現，然後把卡給我，密碼告訴我，然後我就是把密碼記下來　
　　人機分離的套現方式給孫東升套取持卡人信用卡的信息和密碼提供了非常便利的條件。前面報案的馬先生就是因為要進行套現，才掉進孫東升的陷阱裏面。
　　馬先生：他能給我現金，我再付給他費用，應該就是這麼個程序　
　　拿到馬先生的信用卡之後，孫東升再拿出事先準備的讀卡器一刷，就把信用卡的信息儲存到了讀卡器裏面。
　　孫東升：打個比方説，咱們在這屋裏見面，去旁邊的屋裏面刷卡。　
　　馬先生：拿著我的卡片，就進裏面，應該是廚房，他那個後邊　
　　在獲得了信用卡的信息和密碼之後，孫東升再利用從網上購買的空白卡和相關設備複製信用卡。為了保證在套現的時候，不引起pos機機主的懷疑，孫東升複製的信用卡幾乎和真信用卡沒有什麼區別。
　　民警：這種空白信用卡不是看上去就光板卡，它上面就圖案，有logo，甚至能打上你持卡人的卡號、姓名，做的非常逼真。
　　一張信用卡的複製在5分鐘內就可以完成，隨後，孫東升就會到pos機機主那裏去套現。
　　為了逃避警方的打擊，狡猾的孫東升沒有去申請pos機，而是找一些正規的商家“借”用pos機進行套現，孫東升和這些商家並不認識。這些POS機的機主為什麼會把pos機借給孫東升這樣的陌生人呢？開服裝店的陳小姐的遭遇可以為我們解開答案。
　　陳小姐是一家服裝店的經理，一天一個姓孫的陌生人直接找到店裏，跟陳小姐説，他有一個朋友是賣畫的，最近有一批外國客戶，可自己的POS機沒有對外信用卡業務，所以想跟陳小姐合作。
　　陳小姐：説你看你能不能先把你的POS機借我用一下，我租，説我給你租一天一千塊錢。
　　一天有一千塊錢的租金，而且自己不用付出任何成本，陳小姐沒再多想，爽快地答應了陌生人的要求。
　　陳小姐：第一次就這樣，然後就刷了幾萬塊錢，而且就幾個單子，我真的沒有懷疑他，然後當時從銀行把錢就取給他了。
　　十多天內，陌生人一共向陳小姐租了四次POS機，每次都是兩天就還回來，陳小姐也按照對方的要求，通過銀行取現或者轉賬的方式將錢交給王某，同時，王某會把租金交給陳小姐。
　　陳小姐：就是一天一千塊錢，然後最後一次他不是40多萬嘛，他説陳姐你留一萬塊錢，就一共他是給了我一萬六千塊。
　　陳小姐不知道，這個上門來的人就是一個專門盜取信用卡人信息和密碼後製作偽卡然後套現的犯罪嫌疑人。　據犯罪嫌疑人孫東生交代，除了借用別人的pos機以外，他也會介紹持卡人到專門從事套現的公司去套現。從事信用卡套現是一種犯罪行為，可是，這些人為什麼要鋌而走險呢？
　　在這家名叫“北京信誠理財中心”的網站上可以看到，該公司聲稱註冊資金5000萬，員工56名，其中不乏註冊會計師和高級經濟師，記者按照網站上的聯絡方式找到了這家公司的所在地。這家公司竟然只是一個不到十平方米的小房間，只有一名工作人員，辦公桌上擺放著幾臺POS機，一部驗鈔機和一台筆記本電腦，這名工作人員説，他們這個理財中心從事的其實就是信用卡套現，她主動拿出了幾張其他人套現留下的票據。
　　工作人員：刷這麼多，你看見沒有，人家這一張卡刷兩萬八也沒事兒，兩萬八，一萬九千多，一萬多，十萬的都有，這不，一萬多這個是，哪個都一萬多，所以説（刷）卡，特別容易，你都不知道。
　　記者拿出了信用卡，提出想提取5000元現金，對方稱手續費是刷卡金額的2％，套現金額越大手續費就可以越便宜。
　　工作人員：刷多了能少，一般刷十萬我就給他1.8％。
　　對方拿著記者的卡，到另外一個屋，十分鐘後，對方拿給記者5000元現金，記者支付了100元的手續費，這位工作人員稱，他們只需要支付一定的刷卡手續費給銀行，剩下的就是他們的利潤。
　　工作人員：比如説你在我這機器上刷 ，刷封頂的（POS機），刷50000塊錢我收你1.5％是750，750銀行只需要拿走50，我當然非常賺錢了。
　　和銀行每筆幾十元的手續費相比，幾千甚至上萬的套現手續費是犯罪嫌疑人鋌而走險的重要原因。有句公益廣告語“沒有買賣，就沒有殺害”，為什麼套現會有這麼大的需求呢？到底是哪些人在為犯罪嫌疑人提供這樣的機會呢？
　　小胡是一家科技公司的負責人，他説自己向銀行申請過多次貸款，但是因為條件不符合都沒有批准。可是，日常經營又需要大量的現金，怎麼辦，通過信用卡套現是一個解決問題的好辦法。小胡坦言自己的很多朋友經營流動資金都依賴於信用卡透支套現。
　　小趙：你比如説我一個朋友吧，他是開公司的，專門就是要做一些産品，做一些貨，他需要的現金比較大，可能一次性需要，少的時候可能需要20萬，多的時候可能需要三五十萬，當然了信用卡可能沒這麼高的額度，但是他卡多，因為他下邊有幾個員工吧，或者甚至就説他的親戚朋友都是辦了信用卡，每個人大概就是三到五張，額度高的應該都是在一萬兩萬，最高的可能有四五萬的，他就是拿著這些卡過來然後刷。
　　現在的很多家銀行的信用卡都有提取現金的功能，小胡為什麼不去ATM機上去提款呢？原來，一般來説，信用卡通過銀行櫃臺或者ATM機等正規渠道提取現金，只能提取授信額度的一半，手續費在3％左右，而且每天還要支付萬分之五的利息，而在POS機上套現，僅僅需要支付給套現仲介最多2％的手續費，並且可以將授信額度全部套出，還可以享受最多56天的免息期。這樣，有一定現金需求的信用卡用戶自然會找到這些套現仲介來套取現金。
　　辦案民警告訴記者，月光族還有一些來自農村對信用卡不是很了解的進城務工人員是信用卡套現的重要群體。由於套現的需求巨大，加上現在套現採取的是人機分離套現方式，給了犯罪嫌疑人更方便的犯罪空間。本案中的孫東升偷偷獲得信用卡信息和密碼來偽造信用卡然後套現。還有的犯罪嫌疑人更直接，拿到持卡人的信用卡和密碼之後就突然消失，隨後進行套現。　
　　民警告訴記者，很多信用卡持卡人輸入密碼從來都不遮擋，　一旦被別有用心的人偷窺到密碼之後，在很短的時間內就可以複製出信用卡來套現。所以，妥善保護好自己的密碼，不去做套現等違規行為，才能保護好自己信用卡的安全。