“賞月險”真相究竟是什麼？

近日，淘寶保險上線新産品，要給“中秋賞月”上個險，如果中秋當天因為天氣原因看不到月亮，只要消費者購買了這個險種，就會賠付。參與淘寶“賞月險”的安聯財險首席運營官宋玄璧爆料，該公司以及其他參加淘寶保險業務21家保險企業的目的都不是為了賺錢，而在意的是註冊客戶的信息。此報道一齣，很多消費者連呼上當，但其他21家保險企業均表示沒有利用客戶信息做推銷的打算。那麼，真相究竟是什麼呢？

首先不妨來還原“賞月險”的真貌。據安聯財險介紹，這份産品的主險是中秋當天的人身意外險，附加了新開發的與天氣有關的附加險。“賞月險”的投保價格99元，覆蓋全國41個城市，人身意外險保額10萬元，天氣附加險理賠額188元。同時針對上海、廣州、深圳三地同時推出投保額20元的低門檻産品，人身意外險保額同樣是10萬元，天氣附加險理賠額50元。

這樣分析來看，所謂“賞月險”實質是人身意外險，同時附加一項創新品種--天氣險。業內專家認為，之所以取名“賞月險”，實際是玩噱頭，為一下子能抓住消費者眼球。“餘額寶推出時的賣點是‘利率超銀行’，立刻引起轟動，如今‘賞月險’也是類似的策略，這是阿裏係金融的傳播特色。”

在電子商務中分食一杯羹是當下大多數從商者都在思考的戰略，對於保險企業也不例外，但他們還有更具價值的需求。安聯財險副首席運營官宋玄璧表示，“醉翁之意”不在某個産品，而是通過電商積累客戶數據，掌握網民的消費習慣、挖掘出保險需求，這是眾多保險公司主動聯姻互聯網公司的主要動因。

宋玄璧透露，“賞月險”活動結束後，淘寶將給安聯一份數據報告，包括訪問量、客戶信息等。而安聯可以借助自己的數據分析手段，通過對網民在網絡上購買保險行為的特點進行分析，研究創新險種。

“對於保險公司而言，淘寶保險這樣的平臺，絕不僅僅只是銷售渠道，而是産品創新的源頭，這會形成更為龐大的市場，誰先有創新，誰先受益”，宋玄璧表示，安聯在與淘寶保險的合作中，重點即尋找電子商務中新的保障需求，從而開發新的險種。

淘寶保險事業部總監胡樂天則介紹，淘寶保險與保險公司的結算並不以佣金方式結算，而是以技術服務費結算。“淘寶保險業務現在並沒有多少利潤，基本是收支平衡的狀態。”可見保險公司網上賣保險並不賺錢，這更佐證了其意在客戶信息的真實目的。

今年2月份，中國人壽曝出信息洩露門事件。據舉報人所述，其在中國人壽的合作網站“眾宜風險管理”搜索信息欄中可以隨意查找投保人信息，包括險種、手機號、身份證號、密碼，數據量巨大。就在事發次日，中國人壽發佈公告就泄密事件致歉，並稱問題出在合作公司網站升級時，操作失誤所致。

近年來，用戶信息被兜售的消息層出不窮，無論何時何地所留下的個人信息，都可能會被打包出售，這使得個人隱私安全面臨巨大風險。

而今年以來，隨著互聯網金融的崛起，大數據對互聯網金融發展的支撐意義重大，有專家透露，阿裏金融之所以風生水起，原因即在於其在電子商務領域積累大量用戶信息以及對於用戶消費者行為的深刻理解。而這些用戶信息正是傳統金融企業涉足互聯網時所缺乏的。“因此，我們不難理解，安聯財險推出‘賞月險’，可能並不賺錢，但對積累他們的用戶數據庫意義重大。”一位業內人士透露。

上述業內人士介紹，目前而言，即便是在電商渠道開拓最早、較同行成熟的保險公司，積累的客戶量也僅有幾萬，離實現險企進行客戶大數據分析的初衷尚遠。但是當大數據被越來越多的企業奉為提升用戶體驗、産品創新之源時，將來企業對網絡用戶信息的需求會更加強烈，“他們將瞄準對用戶信息的積累。”

其實保險公司之所以敢推出“賞月險”，是在掌握國內多個城市近20多年的氣象數據，採用提前概率的方法建立起風險模型，已經分析了可能的天氣情況。可以説“賞月險”基於數據而生，其目的則是獲取另一種數據——個人信息，按照業內專家的預測，這將是各家企業極力爭搶的一塊肥肉。