廣州暴雨令大量私家車遭遇“沒頂之災”。（資料照片）

　　巨災險的推出因南方暴雨而加速。5月19日，一位接近監管層的消息人士向記者透露，醞釀多年的巨災保險初步方案已經徵詢業內意見，保監會準備在6月份將方案遞交國務院。

　　是日，中央氣象臺再次發佈暴雨藍色預警，南方大部省區仍將繼續遭遇暴雨肆虐。而截至目前，廣東、福建等南方11省區市1517萬人因暴雨洪澇受災，死亡101人，直接經濟損失超過80億元人民幣。

　　巨災險背後更大的推手是破壞性地震。而目前，巨災造成的損失與極低的賠付比例相差懸殊。有數據顯示，512汶川大地震，經濟損失達8451億元，保險業賠付僅佔0.2%。上述巨災險方案或將改變巨災險缺位的尷尬狀況。記者了解到，該方案考慮將農村與城市區分開，農業保險將地震、洪水等納入覆蓋範圍，分省設立基金進行操作；居民住宅地震保險則可能作為附加險，尚未確定是強制還是自願、政策險還是非政策險。

　　暴雨下的車險賠付

　　依據瑞士再擔保2009年選擇標準，只要滿足保險理賠42.6(百萬美元)、總體經濟損失85.2百萬美元、死亡或失蹤20人、受傷50人等其中一項，即列入巨災的範疇。

　　顯然，南方暴雨造成的損失已經遠超出巨災條件。在5月7日深夜的那場暴雨中，廣州、東莞等地受災嚴重的是市中心地下停車場1.4萬輛的汽車車主。數以萬計的私家車由於躲避不及暴涌的洪水而被“水泡”，更有甚者還遭遇“沒頂之災”。

　　至5月16日，廣東車險報案18434件，初步估計損失金額1.82億元，大部分出險的車輛集中在廣州。隨之而來便是財險公司少見的過萬輛汽車同時報案、理賠。

　　面對高峰，廣東保監局稱，各保險公司從全省範圍內調配查勘、定損、理賠人員和設備，支援受損較為嚴重的廣州等地區。如拖車資源不足，為減少受災車輛在現場等待時間，太平洋産險臨時從周邊地區緊急調動200多臺拖車晝夜工作，主動承擔拖車費用。此外，一些保險機構對5000元以下案件實行快速定損，對簡單案件實行現場賠付，可賠可不賠的，也實行融賠付。

　　廣東受災1.8萬台車輛中，分屬人保、太保和平安財險三家公司客戶比例最大。5月18日，太平洋財險廣東分公司人士透露，在此次暴雨受災的數千太保客戶中，理賠率已經超過80%，剩餘的主要是涉及金額在幾十萬左右的全損車輛，當中責任有待厘清，不過，相信在月底全部理賠可以結束。

　　其實此次城市內澇中，車輛損失最為普遍。5月17日，人保財險廣東分公司人士稱，受災車輛的車險賠付工作進展順利，從幾百元的清潔費到2.4萬的車損險賠付都有，目前並沒有出現客戶投訴賠付問題。

　　對於損失嚴重的“沒頂”車，平安財險廣東分公司定損部門人士表示，如果損失嚴重可作為全損，不過，大部分還是依照實際損失來評估賠償金額。

　　弱勢財險盈利之憂

　　此次南方暴雨，上述人保財險廣東分公司人士認為屬於“特例”。同時，該人士認為並不會對財險盈利造成過大的壓力。對於財險行業而言，2009年和2010年其實屬於扭虧為盈轉捩點。

　　監管部門數據顯示，2009年，廣東産險扭轉了自2005年以來連年虧損的格局，首度實現利潤2.6億，承保利潤率為1.3%，産險綜合賠付率為59.9%，同比下降7.1%。而廣東保監局稱，截至5月16日，廣東省保險業共接受暴雨相關報案22417件，初步估計損失金額4.45億元，其中大部分報險的均為車險。

　　由此看來，此次暴雨賠付對各地保險業盈利構成挑戰。全國性的財險公司盈利影響尚難斷定。雖然此次受災只是南方部分省級公司，但對財險公司而言，廣東等數家省級公司在國內業務收入比重並不低。

　　巨災險方案加速

　　巨災險一直是近年來保險行業的“難點”，呼聲一直頗高。

　　2008年，南方雪災，經濟損失達1500億元，保險業賠付僅佔3%；512汶川大地震，經濟損失達8451億元，保險業賠付僅佔0.2%。廣東金融學院保險係副主任羅向明認為，5月份南方暴雨再次拷問巨災險和政策性保險的缺位。不過，在更高的決策層面，呼籲多年的巨災險似乎迎來轉機。

　　近日，一接近監管人士透露，巨災險方案可能將在年內獲得突破。該人士透露，近期保監會應國務院要求，&&財政部、民政部等多個部委和機構研究我國巨災保險，並定於6月提交初步方案。最新的方案已經注意到農村和城市的區別，在農村用農業保險對地震、洪水等巨災進行覆蓋，包括農作物和牲畜，而農村農房的地震保險也將由居民住宅地震保險統一進行覆蓋。城市巨災包括地震保險等。“保險公司收取保費後，交一部分到統籌基金，相當於一個再保的概念，還可以在此基礎上引入再保公司”，清華大學中國保險與風險管理研究中心陳秉正教授稱。

　　居民住宅地震保險則是一個更新的領域。地震是大多數財産保險的除外責任，新的方案中，傾向於將地震設計為附加險，只有購買了住宅財産保險，才可投保。國家將給予保險公司稅收優惠，並承擔部分保費。

　　但方案在巨災類型上尚有討論空間。該監管人士稱，目前，國內最重要的巨災風險是地震、洪水、颱風、乾旱，但方案尚未確定同時將四種巨災都納入，比較可行的方案是，不同的省自行進行選擇。

責編：汪蛟龍