11月15日，《中共中央關於全面深化改革若干重大問題的決定》提出，擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構。民間借貸這條“鏈條”究竟如何形成、運轉？再次受到人們的關注。

　　文/圖 本報記者張丹

　　“現在幾乎連三歲的小孩都知道，借錢不用還錢！”10月18日，當記者提及民間借貸，河北邯鄲的律師孫廣林這樣説。

　　“資金鏈”印象：

　　高額利息的誘惑

　　孫廣林告訴記者，儘管他已經在家中做了諸多的相關“宣傳”，但就連自己的妻子也經不住高額利息的誘惑，將眼光投向了民間借貸。

　　邯鄲市民王勇回憶説，原來，他朋友的父親在借貸的鏈條中，扮演了其中“一環”的角色，在將親戚朋友的錢集中起來，全部投入到更高利息的“項目”時，上家融資的老闆“跑路”了，不但自己的錢捲進去了，親戚朋友的錢也沒有倖免。

　　“資金鏈”形成：

　　或有或無的“項目”

　　正如王勇所提到的，所有資金“鏈條”的一端，總是連接著或有或無的“項目”，成為最初開始的地方。

　　邯鄲66歲的老人韓繼玲告訴記者，他是從一位好友那裏知道的“發財”門路，天津蔬菜大棚的“項目”融資，每期有50%的收益，三個月一期，只要滾上兩輪，就能夠湊夠女兒換腎的錢。

　　他“介紹”説，在2009年的6、7、8三個月間，一共分5次投入了23萬元，當9月份他等待著收回第一筆借款和利息時，才得知公司已經“不復存在”，而所有借款也打了水漂。

　　邯鄲廣平縣的呂善軍介紹説，他通過自己的“個人影響力”，用建立農村合作社的形式，一共發動了一百多人投資到這個項目當中，每家出資的金額大約在兩萬到三萬，儘管每家出資不多，但是集中起來，就能夠“辦成大事”。

　　“這就有點像傳銷，都是通過熟人關係進行吸儲，只不過傳銷吸納的是"人頭"，而它吸納的則是"資金"。”孫廣林説，如果不法分子利用這點來進行非法集資，隱蔽性很強。

　　“資金鏈”背後：

　　老闆和老人的推動

　　針對民間借貸的案例特點，公益律師李剛告訴記者，由於實體製造業企業不景氣，導致這些企業的老闆們紛紛將資金轉移出來。

　　除了這部分出錢投資的老闆之外，律師孫廣林接觸到的案子則更加普通，“主要都是老年人”。

　　他解釋説，老年人手裏有閒錢，投資股票老是擔心被套，投資黃金又摸不清這潭水有多深，所以將目光投向了民間借貸業。但這樣的心態反而被不法分子所利用，在高額的利息面前更加具有吸引力。

　　此外，他介紹説，一些曾經在政府機關工作的老人，似乎並不會懷疑這些大“項目”的真實性，加之自己曾在政府工作，覺得應該不會被騙。也正是這層光鮮的“政府背景”的外衣，讓這些公司的“項目”更加可信並具有誘惑力。