境外刷卡消費：當地本幣優先選 銀聯通道最划算

　　“辛苦工作了一年，要犒勞下自己。”即將到來的春節長假讓王倩萌生了帶全家去境外遊玩的想法。到了境外人生地不熟，旅遊的事交給了旅行團，可“如何花錢”卻成了王倩最擔心的事。

　　借記卡、信用卡，銀聯卡、VISA卡……看著一張張銀行卡，哪一張才最適合國外消費？哪一種才最省錢又省心呢？在制定心儀的境外旅行計劃時，一定要同時制定一份完美的消費攻略。

　　選擇當地本幣消費最划算

　　無論是到哪旅遊消費，選擇當地的通用幣種刷卡肯定是最划算的。一位中資銀行信用卡部門相關人士告訴記者，選擇當地本幣消費，只需要經過一次換匯過程，只需要支付購匯差價，可以免除貨幣兌換手續費。

　　貨幣兌換手續費是指在兩種貨幣進行兌換時，按國際信用卡組織有關規定收取的，一般是交易金額的1%～2%，每家銀行的費率標準也有所不同。

　　為此，現在國內不少銀行都推出了雙幣信用卡，例如招商銀行和交通銀行的雙幣信用卡有美元和人民幣兩個幣種，中國銀行的國際卡更是有美元、港幣、歐元、英鎊多個幣種。美元卡是比較常見的。

　　千萬不要小覷節省下來的這筆貨幣兌換手續費。舉例來説，交通銀行人民幣和美元的雙幣信用卡境外非美元交易中的兌換手續費為交易金額的1.75%，也就是説如果王倩在日本通過美元或人民幣賬戶買了一件1000日元的東西，那麼銀行卡組織就會額外收取17.5日元的貨幣兌換手續費。如果你多買幾件東西，那加起來還真是不小的一筆數目呢。

　　然而，在享受雙幣卡和外幣卡的優惠時，消費者在選擇銀行卡時一定要注意辦卡條款——需要支付的年費、信用額度、享受的免息日等，不要盲目辦卡。

　　銀聯通道更優惠

　　如果你要去俄羅斯或者埃及，那恐怕就很難找到一張本幣信用卡了。這時候要尤為注意你在消費時所選擇的通道，也就是你的銀行卡上標示的“銀聯”、“VISA”或“MasterCard”。

　　上述信用卡部相關人士表示，在已經開通人民幣卡刷卡業務的境外地區，也就是説有銀聯網絡的商戶，最好刷銀聯卡。因為是以人民幣結算，無需購匯還款，所消費的當地貨幣金額將按市場匯率直接轉換成人民幣金額，同時無需支付1%～2%的貨幣兌換手續費。

　　舉例來説，如果王倩用一張美元雙幣卡在日本買衣服，一共花了10萬日元，以1月13日的人民幣兌日元的匯率計算，那麼王倩要被扣掉7478元人民幣；但是如果刷非銀聯通道，境外默認該卡為美元賬戶，即王倩的消費會被計入美元賬戶，那麼相當於要換匯兩次，王倩要被扣掉1102.5美元，相當於7527元人民幣，這樣就多付了49元，另外還要支付匯兌手續費。

　　因此，該人士提醒，一般銀行發行的信用卡上會有銀聯和VISA或銀聯和Master兩種，在境外消費刷卡時，消費者一定要提醒商戶用哪個通道刷卡，以免默認為非銀聯通道。

　　但是，雖然銀聯的ATM網絡已經延伸至大多數中國人常去的國家和地區，但其在境外網絡仍主要集中在亞洲，相對有限。因此，去西方國家一定要選擇既有銀聯又有國際卡組織兩個通道的銀行卡。

　　某中資銀行的一位理財經理表示，如果是去港、澳地區旅遊，可以選擇銀聯卡。如果是去歐、美等地，最好使用有兩種通道的卡，以防銀聯卡不能刷。VISA和Master在費率上基本相同，每家銀行一般在1%～1.5%，消費者可以關注兩家銀行在旅遊目的地商戶推出的一些優惠措施。

　　還款方式和期限要留意

　　“血拼”回來高興之餘千萬別忘記還款。無論是用雙幣卡還是人民幣卡，每家銀行規定的還款到賬日規定和最低還款額等可能都有所不同，要留心查詢以免逾期還款，滯納金一般為未還款額的5%。

　　銀行人士提示，即使使用的是雙幣信用卡，也不能簡單地認為兩個賬戶可以自動互相還款，這主要是由於匯率會隨時變動。因此，消費者需要購買外匯進行還款。此時，如果時間充裕，消費者也可以留意每日的匯率變動，選擇最優惠的時點換匯還款。

　　值得注意的是，到了他鄉異國，也不能完全指望“有卡在手別無他求”，身上還是要帶上一定數量的現金。以免需要現金時要在國外跨境取款，這樣還會造成約提款金額3%的手續費。

　　目前，國內個人購匯限額為每年5萬美元，消費者可以到國內銀行進行換匯。換匯過程中，除了要留心當日匯率，此外各家銀行購匯買賣價格也有所不同，當然要選擇一家能換最多外匯的銀行啦。

　　另外，不習慣刷信用卡的消費者也可以攜帶借記卡。一般，銀行卡組織對於信用卡刷卡消費會在商戶推出不同的優惠活動，但是借記卡相對較少。

　  部分銀行貨幣兌換手續費

　　銀行     手續費

　　招商銀行 1.5%

　　工商銀行 Visa:1%; Master:1.1%

　　中國銀行 不超過1.95%

　　建設銀行 1.5%

　　農業銀行 Visa:1%; Master:1.1%

　　交通銀行 1.75%

　　深發展銀行 1.75%

　　浦發銀行 2%

　　興業銀行 1.5%

　　民生銀行 美元:Visa免收，Master1%

　　非美元1.5%

　　以上費率僅供參考，詳情請參見各銀行網站

責編：劉洋