月入5萬元家庭如何買房、育兒、養老

　　在上海外資企業擔任部門總監工作的劉女士今年36歲，月入35000元，比她年長6歲的先生在大學執教，每月收入15000元。

　　高收入家庭即將迎來新生命

　　他們的寶貝兒子今年5歲了，而等到今年年底，一家人將共同迎來第二個寶寶。“第二個寶寶出生後，家庭支出肯定會增加，我預計每月會多出5000元左右的花費。”

　　現在，家庭每月基本開支在16000元左右，包括伙食費4000元、兒子學費（除幼兒園）4500元、養車成本2000元、打車1500元、購物2000元、公共事業費和物業費1500元等，“因為我過去2年都有記賬的習慣，所以對家庭支出比較了解。”劉女士説，等到寶寶出生，還需要增加保姆工資等多項開銷，到時候21000元肯定是需要的。

　　另外，他們還需要每月開支300元醫療費（兒童特需掛號費用，不可報銷）和1200元幼兒園學費（每學年總費用平攤）。

　　在扣除了所有花費22500元後，他們每月的結余有27500元。劉女士用其中6000元進行基金定投，購買2個股票型基金和1個指數型基金，這一投資已經進行了4個月了。

　　年度收入方面，劉女士的年終獎金有4萬元，先生的兼職收入有3萬元，都比較穩定。年度支出主要包括自購商業保險13000元、旅行費20000元、孝敬父母10000元及添置大件物品的費用。從劉女士近兩年的記賬情況看，年度性收支基本可以持平。

　　資産積累已過800萬元

　　劉女士的家庭資産凈值已經達到了834萬元，其中資産總計851萬元，房屋貸款（公積金）餘額17萬元。

　　資産項目中，佔比最大的是房産。她和先生一共擁有3套房産，一套價值500萬元的是一家人現在的自住房，另兩套分別價值150萬元和90萬元，都是買給父母的。“150萬元的那套位於崇明，是我爸媽平時居住的，90萬元的是在三亞購買的，方便老人冬天去那裏度假。”

　　劉女士説：“我年初的時候賣掉了父母原先的老房子，所得款一部分投資了股票後餘下來一些，加上平時工資結余，家庭現金和活期現有51萬元。”

　　股票市值22萬元，其中一部分是劉女士在點位較高時購入的，也有部分是年初買進的，前後一共投入了37萬元。基金市值約17萬元，其中2萬元是4個月定投的估值，15萬元是劉女士在上證指數2800點時一次性買入的，包括2個股票基金和1個指數基金。

　　此外，家庭用車價值15萬元，黃金和收藏品價值6萬元。

　　在保險方面，劉女士可是花了不少心思，“我本人不僅有社保，而且公司還提供團體保險，所以基本上沒有什麼醫療開支，孩子50%醫療費可以社保支付，餘下的50%中的90%我們公司團險也可以負擔。先生有社保。”

　　綜合這些情況，她又為自己添置了一份100萬元的定期壽險，年繳費2500元，受益人為劉女士父母；一份人身意外險，保額100萬元，保費每年1100元，受益人為大兒子。為先生購買了保額10萬元的重大疾病險附加30萬元意外傷害險和住院津貼保險，每年的保費約3500元。家庭人身險保費總支出7000多元。家庭車險費用約4500元。

責編：張福偉