銀行合併信用卡額度防風險 空卡套現遭遇防火墻

　　本報訊 “除了個別股份商業銀行,深圳大多數銀行的信用卡都不能進行空卡套現了。”深圳一套現仲介昨日告訴證券時報記者。而導致空卡套現越來越難的原因是,各家銀行下半年以來紛紛將信用卡的信用額度與分期額度合併,實行總額度管理,從而有效防範了利用分期額度翻倍貸款的信用卡套現行為。

　　合併額度防範風險

　　記者了解到,招商銀行從7月9日起合併信用額度和分期額度,建設銀行從9月份起合併信用額度與分期額度。大連銀行從7月15日開始合併信用額度和分期額度。大連銀行稱,此次調整是根據銀監會的要求採取的行動。

　　今年4月底,銀監會、央行、公安部等4部委聯合發佈《關於加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》,要求銀行“對信用卡授信額度及分期付款等業務的信用額度應合併計算,統一各項業務指標和風險指標的統計口徑。” 而在此通知出臺前,一些銀行為了防範風險,已經主動合併額度。華夏銀行于去年5月合併信用額度與分期額度;民生銀行于去年11月份合併消費額度與分期額度,民生銀行稱調整是為了“提高資金使用效益,規避風險”。也有不少銀行一直實施額度合併管理,如工商銀行、深圳發展銀行等。

　　記者發現,各家銀行合併額度的方法並不相同,有的銀行直接取消分期額度,將分期額度併入總信用額度,合併後的總額度即為原來的信用額度,如招行、大連銀行;有的銀行將原來的信用額度和原來的分期額度相加作為合併後的總額度,如華夏銀行也有的銀行在第一種合併方法的基礎上,略提高合併後的總額度。

　　而除了第二合併方法可以保持前後總的信用額度不變外,第一種合併方法、第三種合併方法均將導致持卡人總的信用額度縮減。

　　“此舉主要是為了防範風險。將信用額度和分期額度分開時風險敞口放大,合併之後風險敞口減少。另外一個原因可能是出於減少風險資産、提升資本充足率的考慮,因為信用卡授信額度會計入銀行‘或有負債和承擔’,並按一定風險權重計入表外風險加權資産,合併後總額度減少,那麼或有資産也相應減少。”深圳某股份制銀行信用卡中心市場營銷部總經理稱。

　　空卡套現遭遇防火墻

　　合併對信用卡套現的直接影響是,空卡套現將無計可施。空卡翻倍套現在2007年和2008年一度非常流行,一些套現仲介熱衷以此業務作為招牌來吸引客戶。信用卡空卡翻倍套現的魅力在於,即使信用額度用完的“空卡”也可套現,並且套現額可以達到信用額度的數倍。

　　空卡套現業務正是利用信用卡分期額度來套現,此前一些銀行授予客戶單獨的分期額度,並且分期額度一度高達信用額度數倍。目前除了光大銀行以外,大部分銀行已經實行額度合併,再無單獨的信用額度。而即使是分開管理,光大銀行目前授予的分期額度也不高。王先生持有的光大銀行信用卡,信用額度為25000元,分期額度只有15000元。“有的客戶分期額度甚至為零。”光大銀行信用卡客服人員告訴記者。

責編：陳平麗