沉睡工資這樣喚醒：五招玩轉工資卡理財

　　對於大部分職場人士來説，工資卡毫無疑問是荷包裏最重要的一項配備。但是，大部分人對待工資卡的態度都是隨取隨用，或是等到工資卡內的結余達到一定的數額時，才會集中進行使用或者投資。這種對待工資卡餘額的態度，無形之中造成了卡上閒余資金的浪費。如今，隨著銀行轉賬、跨行轉賬體系的逐漸完善，一張工資卡可以通過各種轉賬平臺來實現更多的功能。如何巧用工資卡，讓睡著的錢甦醒呢？

　　先儲蓄後消費，7天儲蓄也有1.35%

　　哈佛大學的第一堂經濟學課，只教給學生兩個概念。第一個是花錢要區分“投資”行為和“消費”行為，第二個概念就是每月先儲蓄30%的工資，剩下來的錢才用來消費。先儲蓄後消費，會在很大程度上保留我們的可支配收入，不但能夠為今後更好的生活奠定基礎，也是養成理性消費的重要措施。

　　我們知道工資卡內的資金基本都是按活期存款存在卡內，按照目前0.36%的活期利率來計算利息的話，實在少得可憐。如果能夠將卡內一部分資金轉換為定期存款，那麼定存三個月，利率就增長為1.71%，定存半年利率就上升至1.98%，而定存一年，利率就已經高達2.25%，收益大大提高。

　　目前幾乎每家銀行都開通了“約定轉存”業務

　　以交行為例。目前推出了“雙利賬務”的服務，卡主只需要進行“雙利簽約”就可開通。該服務要求卡主自行設定最低流動金額，高出此金額的部分以7天為一個週期進行定期儲蓄，利率為1.35%。而7天之後則成為本金加利息進行下一個7天的定存，如此往復，複利效果驚人。

　　開通工資卡網銀

　　網上銀行的方便和快捷已經日益凸顯，而工資卡的持卡人若能開通銀行工資卡的網上銀行業務，就能夠自助搞定諸如水、電、煤氣等公共費用的繳費、網上手機充值、網上申購基金、股票資金劃轉、外匯交易等業務，而不必耗時耗力地親自去銀行等地一一辦理。特別是公共費用的繳納，會更加及時，不再因為擠不出時間而拖欠水電費，導致白白損失一部分滯納金。

　　不過也有人表示如果用工資卡開通網銀，一旦密碼被盜，就更加危險。對此，記者向工商銀行的客服諮詢，工作人員表示，只要保護好密碼和優盾，理論上而言，網上銀行是十分安全的。

　　但如果卡主不放心的話，也可以稍稍麻煩一些，在發行工資卡的銀行再開通一張借記卡，將工資卡上的錢轉進一部分，用於日常費用的支出。這張借記卡由於是活期賬戶，裏面的錢也不多，無論是隨身攜帶還是開通網銀，風險都會比較低。

　　挂鉤信用卡

　　如果你是個粗心的信用卡持卡人，經常由於還款延誤被銀行罰息，那麼請堅決果斷地將工資卡與信用卡挂鉤。

　　將自己的信用卡與借記卡建立起關聯賬戶，是普遍被推薦的還款方式。尤其是與工資卡挂鉤，定期打入的工資收入，保證了還款的及時性，長此以往，不僅有利於建立良好的信用記錄，同時也為你省下一大筆罰息費用。

　　目前幾乎每家銀行都可以通過關聯賬戶，自動向信用卡還款。而還款的方式也有兩種選擇：

　　1.設定最低還款額度，一般為10%，每月進行部分償還；

　　2.全額償還。

　　存款利息抵扣房貸利息，享受貸款利率

　　記者從工商銀行處了解到，目前工行推出了“存貸通”業務，擁有工行借記卡（例如e時代卡）的卡主均可開通這項業務。

　　客戶開通“存貸通”的賬戶以後，可以自行設定一個流動金額上限，超過上限的資金就自動存入“存貸通”賬戶。

　　存在“存貸通”賬戶裏面的資金，可以享受卡主貸款資金的利息率。例如卡主貸款10萬元，貸款利率為2%的話，那麼“存貸通”中的資金也可以享受與貸款利率相同的利率——2%。

　　用工資卡辦理這項業務的話，就可以用“存貸通”中的利息抵扣住房貸款等款項的利息，不僅便利，而且實惠。

　　但是目前開通這種業務的銀行較少，大多數銀行的客服向記者表示，若希望通過對工資卡理財的方式，抵減房貸利息，可以直接諮詢銀行的貸款業務部門。

　　完美搭配：工資卡+基金定投

　　基金定投，勝在長久，儘早開始利用每個月的工資結余做小額定投，不僅不會造成經濟上的負擔，還可聚沙成塔，積累財富。

　　但是，股市震蕩，短期的基金定投收益並不明顯。所以選擇用工資卡做基金定投的卡主們，最好做長期投資的打算。

　　此外，選擇這種理財方式有些類似每月定期存上一筆錢，但是與定期儲蓄相比，基金定投收益更高，風險也就更大。

　　所以理財專家表示，定期定額買基金，選定哪只基金特別重要。一般來説，這種投資方式適合股票型基金或偏股票型混合基金。

　　至於定投的時間和金額，不少銀行卡的定投業務設置比較靈活。除了按月作為扣款週期，投資者還可以選擇每隔2個月、每隔2周或是每隔5天等等。

　　一般來説，投資者還可以根據自己的收入特點和理財目標需要的資金，來確定扣款的週期和金額。

責編：王玉飛