理財需要“私人教練” 四步找準理財方向

（圖片來源：羊城晚報）

　　“普通人理財求助專業理財顧問是最簡捷有效的方法。”AXA亞太控股集團戰略總經理、ipac資産管理公司執行主席阿倫阿貝Arun Abey，近日在廣州向中國投資者進言。

　　美國人更信“理財專家”

　　最新的《AXA安盛亞洲生活信心指數調查》顯示，只有18%的中國中高端消費者表示在進行財富管理時，尋求過專業顧問的幫助，而在市場成熟度較高的新加坡，這一數字為43%，遠高於中國。

　　對於中國人鍾情“自己盤算”這一喜好，ipac掌門人阿倫阿貝表示不理解。作為澳洲最大的財務管理和多元基金管理公司，ipac在澳大利亞、新西蘭、新加坡等地為超過8萬客戶提供專業理財規劃服務，受託管理資産超過150億美元。阿倫阿貝説，在美國，每個家庭幾乎都有股票，但他們並不“炒股”。比起幾乎每週都要換新股的中國人，美國人對一隻股票的鍾情可能會維持幾十年，很多人家裏都藏有上一代人留下的股票。美國人大多委託基金公司來炒股，而非自己動手。美國投資公司協會的調查數據顯示，2006年約有48%的家庭持有共同基金，基金持有人達9600萬。比起個人的能力和朋友間的消息，美國人更加相信基金經理的專業經驗，所以專業人士的地位是不可替代的。

　　阿倫阿貝以史密斯夫婦為例稱，20年前史密斯夫婦同時各花1萬元投入同一隻股票。先生關注市場動態，不斷調整策略，而太太則忙於照顧家庭。1年後，兩人賬戶都有了12000元。不久，市場回落，先生賬戶的資金銳減為9600元，為減少損失，他拿出4800元放入儲蓄賬戶。太太則找到理財顧問尋求幫助。經過深入溝通，理財顧問幫她制定了一個長期理財規劃。數月後，市場回升，太太的賬戶反彈回12000元，而先生儲蓄賬戶中的4800元沒有任何增值。20年間，先生在牛熊市間進進出出，而太太在理財顧問建議下，堅持原有規劃。如今，“忙碌”的史密斯先生賬戶裏有了21422元。可殊不知，20年間標普500指數平均每年收益率為11.9%。史密斯太太賬戶裏則有了94555元。

　　“專業理財顧問猶如私人教練，可以幫你量身打造理財規劃，並有效管理你的資産，保證合理的資産配置。”阿倫阿貝分析道。

　　理財“定力”最重要

　　不僅如此，在阿倫阿貝看來，專業的理財顧問更是幫助投資者在理財過程中提升“定力”的不二法寶。

　　“雖然中國市場不同於其他市場，但中國消費者目前面臨的問題卻具有一定普遍性，要成為一位成功的投資者，最難的是要克服自我人性的弱點。清晰界定個人價值和生活目標，制定長期的投資決策和規劃，用理性的思維去克服人性本能中的某些感性弱點，如貪婪、容易從眾、對失去的痛楚遠大於獲得的快樂感等，排除外界和自我內心干擾，信賴專業的理財顧問提供專業建議，才能享受財富管理的過程，獲得真正的快樂和幸福。” 阿倫阿貝提出自己的見解。

　　他認為，理財需要穩健的方法及堅定的意志，不讓情緒輕易地改變這個方法。全球性的金融危機和經濟衰退已經出現，但是人們的日常生活和基本需求並沒有因此改變，擁有足夠的定力，在金融風暴到來時才不容易被衝擊。那些跟著別人的做法來決定投資的，是軟弱的手；很多時候，錢就從軟弱的手轉向堅定的手。阿倫阿貝認為，每次金融危機都是“轉手”的時機；金融危機，實際就是一次財富再分配。這也契合了巴菲特所説的“成功的理財不需要很高的智商和高明見解或內線消息”。

　　他山之石

　　老外如何理財？

　　德國：不喜歡炒樓

　　德國一般中産階級絕大多數都只有一處房産，因為德國的物業稅很高，自住房和投資用途的房地産之間，物業稅稅率差距極大，一個是5%，一個達到40%。對普通工薪族而言，投資房地産是不可想象的。而在中國，不少人都有不止一處房産。

　　在德國，把錢存入銀行並不會導致資産縮水，因為德國已經很多年沒有通貨膨脹了。股市在德國也不是很流行的一個概念，即使有一部分人投資股票，也傾向於謹慎型投資，買基金的比較多。德國人主要是投資一些財産保險，而對其它的商業保險不太熱心，這是因為德國教育和醫療都幾乎免費，所以他們這方面不用考慮太多，即使在他們看來商業保險是種最穩妥的投資。

　　日本：最中意儲蓄

　　在日本，中産階級家庭仍以儲蓄為主，在他們的總收入中，大概稅收佔10%，保險佔10%；剩下的就是銀行存款和日常開銷。日本的銀行是零利率，但大多數人還是把大部分錢放在銀行裏，而不擔心貨幣貶值，因為日本已經有將近30年不聞通貨膨脹了。由於日元不斷升值，日本的通貨膨脹率持續呈現負值，他們在“跑贏CPI”這個課題上任務比中國人輕得多。其次就是投資國債，其他理財工具用得比較少。日本中産階級的投資比中國新興階層保守得多，投進股市的一般只佔家庭總資産的10%。

　　普通老百姓也很少投資房地産，因為日本規定，“第二套房”房地産價格的15%要交契稅，炒房地産不太合算。

　　Tips

　　四步找準理財方向

　　到底應當如何找準未來理財方向，阿倫阿貝祭出“四部曲”：

　　第一步：審視現狀，開始計劃。根據目前的收入和開支狀況，做粗略預算，對自己的資産狀況有大概了解。

　　第二步：放眼未來，長遠規劃。預估中期(3年)和長期(5-10年)的收入和開支狀況。考慮清楚你在3年後，打算為退休做準備時、退休時等重要時間點的資産增長、負債及儲蓄狀況，預估出需要多少時間來對不同時期的生活目標做好準備。

　　第三步：平衡需求，確保目標。平衡現在和將來各項需求和目標。在這個過程中，你會開始明白哪些重要目標可以承受，哪些是需要通過不同的理財手段去爭取獲得。

　　第四步：儲蓄為本，投資為輔。儲蓄和投資其實是相互補充，缺一不可的。過於保守或是激進的理財方式都不可取。應該根據實際的資産現狀和真實需求，正確進行資産配置，以達到最終目標。(記者 李青)

責編：王玉飛