理財高手支招：新基民投基“四大竅門”

　　對於那些一心想往基市裏衝的新基民來説,終於有了買“便宜”的機會。但買基金畢竟不是買白菜,隨便挑挑揀揀就裝進筐是不行的。如果不注意技巧,申購失敗或者多花點錢倒是小事兒,打擊了投資熱情、動搖了投資信念,損失就大了。

　　在此,筆者特別為摩拳擦掌的新基民總結了基金認購、申購時的一些竅門,供各位投資參考。

　　竅門之一:核查賬戶,確認購買成功

　　前些日子,基民張女士到銀行領取基金分紅時被告知,自己一年前提交的基金購買申請沒有被確認,錢一直躺在銀行賬戶中沒動,一氣之下她將銀行告上了法庭。

　　筆者從基金公司獲悉,其實這樣的事件不止一例,出現基金無效申購或認購的情況,一般可能由以下三種情況造成:

　　一是按比例配售。新發基金的認購費低於日常申購費,募集的規模很可能會超過發售的上限規模,這種情況下,基金公司會在認購末日按比例配售,投資者未確認比例的資金會被打回到銀行賬戶上。

　　提醒:認購新基金的基民,在認購期結束後應及時查詢基金公司的公告和銀行賬戶,以確定認購是否成功。

　　二是暫停申購或封閉。目前,有40隻左右的開放式基金處於暫停申購或者封閉狀態,這期間基金公司不接受投資者的申購申請。值得注意的是,不少處於暫停申購期的基金還同時暫停了基金定投業務,即使投資者每月仍往銀行賬戶中存錢,基金公司也不會扣款。

　　提醒:基金定投的基民要及時關注基金公司公告,如遇暫停申購,可改投其他接受申購的基金,或投資貨幣基金短期替代。

　　三是多渠道申購。如果在同一天內通過網上交易和其他渠道進行開戶並且申購基金,最終只能有一筆確認成功。

　　提醒:網銀用戶不要在一天內通過多種渠道開戶並申購基金。

　　竅門之二:對號入座,巧選購買渠道

　　在基金銷售主流渠道上,大致有銀行、證券公司營業部、基金公司網上直銷等幾種。由於各自的優勢不同,不同需求的基民最好選擇對應的銷售渠道。

　　普通基民:選擇銀行。目前,各大銀行幾乎都在代銷基金,投資者只要到銀行辦理一個借記卡賬戶,並開通基金購買功能,就可以通過銀行櫃臺或者網上銀行購買基金。通過櫃臺買基金,一般沒有費率上的優惠;而通過網上銀行買基金,可以享受到6-8折不等的費率優惠。在選擇銀行開戶前,先弄清楚各家銀行銷售的基金品種及網銀費率情況,儘量選擇代銷數量多的銀行,並通過網銀方式購買。

　　股民:選擇證券公司。目前多家證券公司與基金公司合作,代銷基金産品,交易費率最低可到4折,大多數為6折,這種投資方式較適合股民。

　　大客戶:選擇基金公司。有規模的基金公司一般都會在自己的網站上做直銷。這種方式的基金申購費率最為優惠,但投資起點較高,普遍在百萬元以上。

　　竅門之三:對比費率,宜選後端收費

　　目前各基金認購費率為1.2%-1.5%,申購費率為1.5%-2.0%,贖回費率一般為0.5%-0.8%。不少基金設有前端和後端兩種不同的收費模式,而一經選擇確認,就不能修改,所以投資者在提交認(申)購申請時要選最省錢的方式。

　　前端收費是在買基金時就付申購費,後端收費則是等到賣出時才付費。筆者建議,申購基金時應儘量選擇後端收費。後端收費的費率一般隨著持有基金時間的增長而遞減,最低可以為零。另外,還能抑制頻繁買賣的衝動,敦促投資者堅持長期投資。

　　竅門之四:預測走勢,巧選分紅方式

　　另外,基民申、認購時還應選擇好基金的分紅方式。基金分紅有兩種方式,一是現金分紅,二是紅利再投資。各家基金公司默認為現金分紅,如果想要紅利再投資,投資者應及時通過購買渠道向基金公司提交修改申請。

　　現金分紅是單利增值,如果預測未來市場存在很大風險,選擇它,落袋為安為好;紅利再投資是複利增值,收益著眼于未來,可以免申購費,如果資金在短期內沒有用途,並看好市場,可選擇紅利再投資。

責編：程振宏