養老儲備要儘早 建議月收入8%-10%做定投

　　9月8日，全球20位知名科學家、企業家和專家學者會聚南京，受聘擔任新一屆江蘇省政府經濟(科技)顧問。其中，恒安標準人壽外方股東、英國標準人壽董事長傑瑞格林斯通，是唯一一位來自壽險企業界的“洋智囊”。今後4年中，他將與其他受聘的“洋智囊”一道，為我省經濟及科技發展獻計獻策。英國標準人壽董事長入選“洋智囊團”的原因是什麼？他對江蘇的經濟發展有哪些建言？對普通讀者又有哪些個人投資理財忠告？記者昨日就此專訪了傑瑞先生。

　　-重視江蘇

　　中國迷成首位壽險“洋智囊”

　　一頭白髮的傑瑞看起來精神矍鑠，他對中國有著深厚的感情，在他遞給記者的名片上赫然印著其中文大名——秦智濤。提到江蘇，傑瑞也由衷地説，“我覺得沒有比南京更適宜居住的城市了，尤其秋天非常美”。

　　傑瑞表示，“江蘇市場對我們非常重要，是整個恒安標準人壽系統中最大的分公司。我也了解到，江蘇省是中國最大的2個壽險市場之一。”此次他成為20位江蘇經濟顧問中唯一一位來自壽險公司的代表，他“確信這是個信號”，認為“這説明了江蘇省政府對壽險市場越來越重視。”

　　記者了解到，江蘇省政府經濟(科技)顧問每屆任期四年，可連任兩屆。而成為江蘇省政府聘請的經濟顧問，必須過三個“硬杠杠”：一、須是全球500強企業的董事長、總裁或企業的主要決策者；二、在江蘇有較大投資，或將江蘇省作為戰略投資地的跨國企業負責人；三、世界知名的專家、學者。擁有多年國際金融企業管理經驗的傑瑞格林斯通順利進入聘請名單，反映出江蘇作為保險大省對在本地發展保險業務的金融集團的重視。

　　-個人理財

　　“房産股票黃金我都有一些”

　　談到中西方消費者投資理財的差異時，傑瑞坦言：他注意到，在金融危機下，不管英國人還是中國人，在選擇投資産品時都趨向於更加謹慎。“相對於流動性而言，人們更注重安全性。”他説，因此現在他們公司在理財産品的設計上，都更注意安全性和收益上的平衡。另外，他們公司通過這三年來與南開大學合作的一項壽險指數調查發現，中西方消費者的投資選擇在人生曲線上也有著一致性——年輕時投資于高風險産品，年齡偏大時，由於責任心和家庭規劃等原因，偏向於保守産品。針對退休養老，傑瑞建議：越早越好。他強調一定要“儘早”開始儲備一些小額現金。“數量可以不大，但必須是‘定期’行為。”他認為，這樣未來可以儲蓄一筆相當大的資金。至於定投的比例，歐洲各個國家不太相同，以英國平均水平而言，是每月個人收入的8%-10%。

　　提到中國目前的理財問題，傑瑞認為理財從業人員更多是在為佣金銷售理財産品。傑瑞介紹説，在英國，一個好的理財顧問，會根據客戶資金的使用期限做建議，而如何操作，取決於客戶對資金運作的預期。通常，理財顧問除了首年拿到佣金、提成之外，在理財産品延續的期限之內，每年都會拿到一定的佣金，但這取決於産品投資的表現。“這對理財顧問而言，其實是個長期的約束，理財顧問的利益與客戶的利益始終綁在一起。”

　　面臨通脹預期，當前不少中國人買房買股買黃金。有意思的是，傑瑞本人也未能免俗，“我有一部分投資在房子，一部分在債券、資本市場，另一部分在黃金和其他投資方面。”他笑道：“我的投資就像一個個籃子”(言下之意各類投資品都有一些)。

　　-年金産業

　　中小企業尤其要規劃養老金

　　傑瑞認為，中國是世界上實力非常強的經濟體之一，但就養老金産業還屬於初級階段，他建議中小企業尤其需要規劃養老金。“養老問題有個三角形金字塔的圖。”傑瑞解釋説，“在金字塔最底層，是國家提供的養老保障；中間的是企業的；最高的是個人負擔。”他指出，當國家越富裕，人們越有能力往第二層、第三層發展。

　　他認為，中小企業對江蘇經濟發展非常重要。但中小企業年金比例非常低。他建議江蘇可在養老金方面給予更大力度的支持，這不僅有助於建設和諧社會，而且隨著養老基金投入資本市場，江蘇也會有個更穩定的資本市場和債券市場。他建議政府可以跟中小企業一起合作，制定出年金計劃。“對企業來講，最首要的工作是有政策去吸引員工，想法留存員工。公司可以把養老金政策當作一種優勢。”

　　-中行參股

　　恒安標準人壽或將轉內資

　　近期有消息稱：中國銀行有意入股恒安標準人壽，對其持股比例增加至逼近50%，而外資股東英國標準人壽持股則會由50%降至25%以下，其餘部分由另一原股東天津市泰達國際控股(集團)所有。昨天，傑瑞向記者證實，他們確實在前天于倫敦發佈了一個消息：從有關方面得到確認，會有中國銀行的股份參與進來。不過這還有待於保監會和銀監會的更深入後續工作。“我們期待著不遠的將來得到正式批准。”傑瑞説，儘管恒安標準人壽江蘇分公司在江蘇的外資保險公司中已位居前三名；但從全國來看，恒安標準人壽的發展還是受到一定的限制。“如果通過這次機會，將恒安轉型成為內資公司，對公司發展、員工發展都有好處。”據了解，就英國標準人壽自己的經驗而言，3年前轉型為上市公司，得到了更快速的發展。

責編：陳平麗