年入10萬的三口之家如何理財儲備子女教育金？

　　財務現狀：馮先生今年36歲，和做會計的妻子年薪加起來共10萬元，其他收入1萬元，每年基本生活開銷1.1萬元，子女教育費支出0.6萬元，醫療費支出0.2萬元，衣食住行娛樂等其它開支0.3萬元，每年結余8.8萬元。家庭存款20萬元，居住私産房，無貸款。

　　理財分析：馮先生由於無貸款，所以目前的資産情況還是相當安全的。但從資産結構來看，比較單一，抗風險能力較弱；金融資産沒有組合起來投資增值，比較保守，獲利能力和風險分散能力較弱。

　　理財目標：1.儲備子女的教育和婚嫁金；2.增加保險，提高保障，合理避稅；3.規劃養老；4.金融投資增值。

　　理財建議：

　　子女教育、置業金儲備：現在按中等標準養育一個孩子大約要25萬元，另外，子女結婚、置業，馮先生也需提供15萬元左右的首付款，幫助他走上獨立人生。總體需求40萬元。所以馮先生在子女教育、置業金的儲備上應有所加強。

　　保險需求分析：保險作為一種純消費型風險保障工具，只要通過科學的保險計劃，就能充分發揮資金的投資價值，又能為家人提供一份充足的保障。由於馮先生的工作性質，保險費支出不宜超過馮先生年收入的10%。

　　退休養老計劃：馮先生的資金積累和收支情況基本上可以滿足退休養老計劃。可以再適當投入些保險保障資金，同時制訂一個合理的休養計劃、旅遊度假計劃等。

　　金融資産組合：馮先生有部分銀行存款，考慮到證券市場不很明朗，馮先生又不具備金融投資經驗，因此可選擇無風險，無費用，收益高，存取方便的貨幣市場基金、銀行委託理財等保本型産品為主要投資産品，期限以短期為主，資金以不超過存款的20—30%為好。

責編：王玉飛