單身女白領的理財規劃

　　單身白領王女士通過專職和兼職，賺得收入頗豐。年收入達到近30萬元。

　　目前，王女士每年節余資金在一半以上，且擁有73萬元的凈資産。目前擁有社保，還有一份保額為10萬元的意外險和保額10萬元的重疾險。

　　友邦保險理財師表示，如果王女士做好理財規劃，一定能及早實現財務自由的夢想。當然，投資一定伴隨著風險，在做好現金流規劃的同時，著重考慮購房置業、保險安排、養老安排等。首先，分析一下王女士的資産狀況指標：

　　就以上分析狀況而言，王女士目前資産配置的優勢在於現金流充裕，每年可節余約15.48萬元，其家庭財産主要通過工資收入積累。王女士的主要問題在於，資産結構不合理，生息資産過於單一，大大制約了通過資産配置組合提高資産增值的速度。同時，個人風險保障不足，保障安排需加強。

　　王女士主要有以下幾個理財目標：

　　■三年後再購置一套100平方米的房子，大概50萬的20%首付款，需要約10萬元；

　　■解決40歲後按揭的房産的還款問題；

　　■解決好父母養老醫療保障問題；

　　■55歲退休時，準備好充足的養老金。

　　資産配置建議

　　根據王女士目前財務狀況和理財目標，有如下資産配置建議：

　　就目前王女士的財務狀況看，12萬元銀行存款就可以解決首付款，考慮到三年後置業，目前應以安全性和流動性為主，可選擇性地利用銀行理財産品、定期存款和債劵以積累資金。同時多關注這三年中當地房地産市場情況，適時置業。

　　至於40歲後在廣州按揭的房産的安排，以租代供或轉手均是可選方案，建議暫時不急於做出決定，到時結合自己收入情況和當時房價情況做決定。

　　根據王女士情況，她父母已接近退休年齡，意外和醫療的風險偏高，需要做好這兩方面的準備。但由於父母年齡偏大若購買醫療或重大疾病保險，費率高，並不適合，父母的醫療費用，主要通過王女士的資助實現；但可在社保基礎上補充意外方面的保險保障，減少意外發生帶來的損失。

　　王女士多年後才退休，還有一定的時間可做長遠規劃。只需要在投資品種、投資時機上做出正確的選擇就能實現。王女士可結合自身風險承受情況，可將每月節余按一定比例定投在股票型基金、平衡型基金和債券型基金，同時養老險、年金險也是不錯的補充和選擇。通過這種方式，並一定時期根據市場情況，調整投資組合，可以有效幫助王女士分散風險、提高收益。

　　考慮王女士目前單身，對父母的贍養責任不會很大，結合目前重大疾病平均醫療費用看，保障額度不足，建議增加20萬元重大疾病保障，同時為確保負債安全和責任，可同時附加50萬元定期壽險。全年保費控制在3萬元左右。

責編：王玉飛