轉行讀研謀發展 辭職白領如何讓錢袋不失業

　　客戶資料： 張小姐，30歲，金融業，月均收入8000元

　　保險種類：重疾、意外、女性保險

　　張小姐今年30歲，未婚，是一家外資化粧品公司的銷售主管。

　　由於打算轉行，她已經辭職，現在準備讀一個其他專業的在職研究生。目前擁有80平方米自住房，無貸款。有銀行存款15萬元，沒有其他投資，無商業保險。熱愛生活，對生活品質要求很高，有時間就會出國旅行，以往月薪雖然達到8000元以上，但是能結余的錢並不多，每月開銷大約在3000元左右。面臨事業轉型期，希望給自己制定一份全面的保險保障，同時希望做一些投資，讓“錢生錢”。

　　號脈問診

　　張小姐在經濟危機時期，敢於辭掉銷售主管的工作，準備讀在職研究生真可謂是勇氣可嘉。生活品質較高，擁有80平方米的住房一套，沒有貸款，擁有15萬元的銀行存款，資金的流動性很強，可以用來支付研究生的學費。同時，需要提醒張小姐儘快找到一份工作，工資薪金可以不用太高，儘量滿足每月3000元的生活開銷即可。

　　對症下藥

　　風險保障規劃：張小姐沒有購買任何商業保險，其風險保障缺口較大。由於張小姐現在沒有收入，僅有房産和銀行存款，因此，建議其購買保險産品的保險金額達到90萬元即可。

　　首先，建議張小姐考慮購買一份30萬元的定期壽險，以保證萬一張小姐發生不幸死亡或全殘時，有一筆資金可以保障父母的生活。

　　其次，重大疾病險也是張小姐需要重點考慮的。推薦購買20萬元的重大疾病險，主要保障的範圍是罹患重大疾病和意外傷害導致死亡，屬於終身健康險類別。

　　最後，需要補充40萬元的商業意外保險，可以選擇卡式意外險，同時，附加一些意外住院醫療、住院費用津貼保險等。

　　投資規劃：張小姐個人資産主要以房産的形式存在，同時有15萬元的銀行存款。張小姐現在還未結婚，屬於單身期，進行投資正是時機，建議具體的投資如下：

　　首先，建議張小姐投資7萬元錢，主要購買一些大盤股和藍籌股，大致購買2到3隻股票即可。

　　其次，建議張小姐拿出3.6萬元左右購買基金定投産品，具體投資品種上，建議選擇風格比較穩健的偏股類基金或者指數型基金，比例大約為65％左右，以及偏債類基金，比例為35％左右，每月還定投1000元錢。

責編：陳平麗