銀行卡克鹵案件多發　誰來守護資金安全?

　　銀行卡在迅速發展的同時，也開始遭遇安全風險。記者在調查中了解到，北京、天津、廣東等地先後曝光了銀行卡被“克隆”的案件，一些不法分子在銀行卡出入口安裝讀卡裝置竊取銀行卡信息和密碼，隨後複製銀行卡並將資金取走。

　　那麼，誰來守護銀行卡的資金安全呢？有銀行人士稱，儲戶應盡保護好個人信息的義務。而持卡人認為，銀行更要盡“賣方責任”，認真審查銀行卡真偽和持卡人密碼。專家提醒，近期信用卡詐騙案件多發，為我們敲響了資金安全警鐘，營造安全的用卡環境需要社會各界的共同努力。

　　“銀行卡克隆”案件敲響安全警鐘

　　辦理銀行卡，可為持卡人帶來諸多方便；但是如果疏忽大意，遭遇的可能是銀行卡被“克隆”、資金被洗劫一空的災難。

　　８月中旬，廣東曝光了一起銀行卡詐騙案件。王女士在珠海市某銀行開設了活期儲蓄賬戶，並辦理了銀行卡。２００８年１２月２４日１３時４５分左右，她在珠海市某銀行的ＡＴＭ機連續８次取款共計１．６萬元，卡內餘額為２５９５７元。當月３１日，王女士再次使用該卡取款時，發現卡內餘額僅剩４９０元。

　　經有關部門調查，在２００８年１２月２３日１９時１５分和２５分左右，有不法分子兩次在珠海市某銀行的ＡＴＭ機插口處安裝讀卡裝置和攝像裝置，用於盜取銀行卡磁條內信息和持卡人密碼。

　　不久前在北京，一家銀行的兩台ＡＴＭ機被幾名男子貼上“故障”提醒，可用的另一台ＡＴＭ機卻被加裝盜卡器和針孔攝像機。慶倖的是，這些可怕的克隆設備被顧客及時發現並報警。

　　珠海市香洲區法院法官聶斌華告訴新華社記者，去年以來，各地頻頻發生在ＡＴＭ機銀行卡出入口安裝讀卡裝置竊取銀行卡信息，並在附近安裝攝像設備竊取密碼的犯罪案件。２００８年至今，香洲區法院共受理銀行卡糾紛案件６６０多件，審結４６７件，涉案金額５１５萬餘元。

　　隨著信用卡的普及，信用卡犯罪案件呈上升趨勢，這成為監管機構、公安部門打擊的對象，也是各銀行高度防範的重點。廣東發展銀行信用卡中心有關負責人説，２００９年上半年，廣發信用卡詐騙結案數量超過千起，信用卡中心已在前期堵截、中期監控、聯合同業開展風險防範合作等方面積累了大量經驗。

　　誰為“克隆銀行卡”負責？

　　銀監會的統計數據顯示，截至２００９年６月底，我國商業銀行已發行銀行卡１９億張，居民人均擁有１張以上的銀行卡。

　　銀行卡的確帶來便捷，但不時出現的“克隆銀行卡”則令人憂心，背後的責任認定卻是眾口不一。以珠海王女士銀行卡被詐騙案為例，王女士認為，她的銀行卡並沒有丟失，銀行卻向他人的假銀行卡支付資金，銀行應該賠償損失，於是她將銀行告上法庭。銀行方面稱，王女士在取款過程中未能採取遮擋的方式輸入密碼，導緻密碼被攝像裝置拍下，應對其損失承擔一定責任。

　　珠海市香洲區法院審理認為，ＡＴＭ機所在地點是銀行的營業場所，銀行有義務保障王女士在使用密碼時不被非法竊取，但銀行的保安系統在犯罪嫌疑人實施安裝行為至王女士取款之間長達１０多個小時的時間內，都沒有任何覺察，而王女士沒有義務在通過ＡＴＭ機取款的較短時間內檢查銀行的營業場所是否存在竊取密碼的微型攝像裝置，故她對密碼的洩露並不存在過錯。法院判決銀行方面賠償儲戶的全部損失。

　　“克隆銀行卡”的責任分擔，在實踐中是個複雜的難題。法官聶斌華説，在銀行卡的妥善使用上，銀行和持卡人都負有一定的義務。銀行有審查銀行卡真偽和持卡人密碼、確保持卡人在其營業場所使用銀行卡安全的義務；持卡人有保管好銀行卡並避免丟失、保管好密碼並避免洩露的義務。在銀行卡信息及密碼被盜的案件中，判斷責任關鍵看各自是否履行了義務，是否有過錯。如果持卡人在使用銀行卡時，明知有異常情況而不及時採取措施避免損害結果發生的，應視為有重大過錯。

　　此外，商家也應盡到保護刷卡信息的義務。工商銀行廣東省分行有關負責人建議進一步規範收單市場管理，避免因過度競爭而導致收單銀行放鬆對特約商戶的資質審查準入，收單銀行應加強對特約商戶培訓、宣傳和監督，促使其合法合規開展收單業務。

　　齊心協力守護資金安全

　　防範銀行卡犯罪、營造安全的用卡環境，需要社會、持卡人和銀行的共同努力。

　　針對“克隆銀行卡”，不少銀行採取了系列有針對性的預防及打擊措施。如廣東發展銀行在終端防護設備上加大投入，陸續在全國的ＡＴＭ機入卡口上安裝綠色預警防護裝置，加強自助終端設備的監控及巡查，通過實時監控系統監測異常交易，有效避免卡片磁條被盜錄。工行、廣發行等銀行為持卡人提供手機銀行服務，持卡人可通過短信隨時掌握賬戶變動情況。

　　良好的治安環境也需要社會各界齊心協力來打造。工商銀行廣東省分行有關負責人建議，各商業銀行、社會治安聯防隊聯合組成夜間巡查隊，特別是在案發高峰時段加大巡查力度；同時設立舉報獎，對及時發現和制止銀行案件的舉報人，經核實後予以獎勵，形成全社會共同打擊銀行盜搶的治安氛圍。

　　而對於個人來説，銀行卡被複製會造成重大經濟損失，持卡人要多加小心，從自身出發防止損害結果的發生。萬一銀行卡遺失或被盜，持卡人應及時挂失。聶斌華説，持卡人還要及時固定相關證據，以便在發生糾紛時維護合法權益。

責編：張福偉