深圳部分銀行：貸款炒股基本暢通“無障礙”

　　貸款利率最高可以打7折

　　8月5日，中國證券報記者走訪了深圳6家銀行的營業網點，表示希望辦理消費貸款用於炒股，除一家銀行建議記者去其他銀行辦理外，其他5家銀行的工作人員均爽快答應，併為記者指點迷津如何繞開監控。

　　貸款炒股利率可優惠

　　今年上半年，信貸資金放出天量。銀監會于近日連續下發新規，要求銀行從各個環節嚴格把關，確保信貸資金進入實體經濟。然而在深圳一些銀行，辦理消費貸款用於炒股仍然輕鬆方便，甚至還可以享受貸款利率打折優惠。

　　8月5日，中國證券報記者走訪了深圳6家銀行的營業網點，明確提出希望將房屋抵押貸款炒股，其中5家銀行均爽快答應了記者要求。一家股份制銀行工作人員表示，從兩周前開始該行對消費貸款的額度有所控制，貸款金額不能超過50萬元，但對於資金用途他們不管。他還指點記者，只要上網搜一下就能看到很多裝修合同文本，打印下來簽字給他就能順利辦理貸款。如果股票賬戶在另一家銀行開設，記者把錢轉過去他們無法監控。“貸了款錢放在你賬上，銀行怎麼可能管你花錢，只要你能提供貸款用途證明就行，比如裝修合同。”另一家國有商業銀行的工作人員表示，最近股市很火，他們也知道一些客戶貸款是為了炒股，但資金去向難以監控。另一家國有商業銀行的工作人員則直接告訴記者，只要把房産證、身份證等資料準備齊全，剩下的她能幫記者辦好，至於資金去向他們不會管。

　　在6家銀行中，只有一家上市股份制銀行工作人員表示，人民銀行對他們監控嚴格，建議記者去別家銀行辦理。他説，2007年股市最火的時候很多客戶在該行辦理了消費貸款用於炒股，人行通過系統監控到一些客戶，要他們催這些客戶還款，導致一些客戶被迫割肉償還貸款，鬧得很不愉快，所以該行對貸款炒股控制嚴格。他建議記者去一些小銀行辦理，並稱這些銀行為了搶佔市場份額給予的貸款利率最高可以打7折。記者採訪中，銀行普遍給予的貸款利率為基準利率打9折，但也有銀行可以給予7.5折的優惠。某國有商業銀行工作人員表示，只要在貸款用途上寫“購房”，就能給予7.5折優惠，而且不需要提供購房合同。

　　多種辦法逃避監控

　　在問到人民銀行對賬戶的監控問題時，一些銀行熱情地指點迷津。兩家國有商業銀行的工作人員均表示，“只要錢不直接進入股票賬戶就行”。他們解釋説，貸款劃到記者賬戶後不要直接轉入股票賬戶，而是先轉到親朋好友賬戶上，兜兩三個圈子之後再進入記者股票賬戶即可。“最壞的情況就是人行要求你把錢還回來，但到現在我們還沒碰到。”

　　此外，銀行提供的一些理財産品也可以繞開監控。目前，多家銀行都推出了自助貸款服務，即在銀行辦理一次授信業務後，客戶就可以自助辦理貸款並隨借隨還。某股份制銀行工作人員説，如果在該行辦理房産抵押貸款，款項必須由銀行劃入指定第三方交易賬戶。比如消費貸款用途上寫的是購車，那麼這筆錢就要劃入對應的車商賬戶中，而不能直接進入記者賬戶。但如果辦理了自助貸款業務，則可以從網上將錢直接劃入自己賬戶，然後“想幹什麼都可以”。不過，辦理自助貸款業務，所能提取的額度會比普通貸款業務縮減一半。

　　對銀行為個人貸款炒股開綠燈的現象，國泰君安分析師伍永剛認為，不能簡單將其界定為信貸資金進入股市。他説，不論是企業還是個人，大部分信貸資金進入股市是採用“替換”方式。如企業賬上有100萬元本來要用於支付貨款，但它選擇貸款100萬元支付，自己的錢則拿來炒股，這種做法談不上違法，只能算是“間接入市”。他認為真正的違規進入股市是客戶缺乏資金，貸款就是為了炒股。他還認為，個人、企業之間如此大規模的資金往來，銀行及監管部門要對信貸資金實現有效監控很難操作，最多只能採用抽樣方式進行。

　　7月27日，銀監會發佈了《固定資産貸款管理暫行辦法》等相關規定，以確保固定資産貸款資金進入實體經濟。伍永剛認為，出臺這些規定非常有意義，增加了企業挪用貸款的風險和成本，但要完全解決挪用問題是不可能的。比如資金往來方聯手“坐莊”，銀行就很難監控。

　　是否大規模入市有分歧

　　今年上半年天量信貸是否普遍流向股市和樓市，多位分析人士認為很難估算。不過，一些機構發佈的報告認為，普遍進入股市和樓市的猜測沒有太多證據。聯合證券發佈的分析報告指出，如果有大量信貸資金入市，那麼應當看到券商保證金的大量增加。但是截至5月都沒有看到這種現象。6月份保證金有了比較明顯的增加，而與之對應的是儲蓄存款的活期化，與2007年的情況較為相似。他們認為，這可能是居民風險偏好的提高帶來了儲蓄資金的入市。此外，分析報告還指出，近7.4萬億的信貸可能誇大了上半年實際信貸投放量。扣除票據融資部分，上半年信貸只為6.2萬億。另外，通常的項目貸款都是按照工程進度投放的，而今年上半年的情況則是銀行傾向於在貸款審批完後，更快的把信貸資金交到企業手上。這意味著許多明明是下半年或者明年才會使用的信貸資金，今年上半年就交到了客戶手中。這種做法不可避免地造成上半年的信貸投放快於正常的信貸需求。

　　交通銀行研究部日前發佈的報告也明確指出，今年上半年約有7%信貸資金違規進入股市，3%信貸資金違規進入樓市，加起來不會超過10%。報告稱，全國範圍內銀行裏近似反映炒股資金的存款增加了5255億元左右，相當於全部新增貸款大約7%。而這部分存款與股價走勢基本同步，高度一致。同時，從炒股資金和居民儲蓄此消彼長的關係來看，絕大部分炒股資金來自居民儲蓄的“搬家”。對於企業通過票據融資進入股市的比例，根據審計署公佈的數據，上半年新增票據融資的20%沒有進入實體經濟，如果這20%的票據融資全部進入股市，那麼上半年通過票據融資進入股市的資金為3413億元，佔全部貸款增量的比重為4.6%。（杜雅文）

責編：張福偉