自銀監會正式發佈《關於進一步加強商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》（下稱《通知》）後，多家銀行的理財業務相關部門都已經開始學習這份《通知》。部分銀行表示，他們理解監管層進一步規範銀行理財市場的意圖，並表示銀行應該做好銀行該做的事，不要去做基金公司的事。
銀行稱不做基金公司的事
商業銀行普遍表示，《通知》中對銀行理財影響最大的是，除私人銀行之外，規定理財資金不得投資二級市場股票或與其相關的證券投資基金，不得投資于未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。
“雖然這類産品前年和去年以來發行的的確比較少，但現在是完全排除了這類産品發行的可能性。”除此之外，銀行界表示，其他條款對銀行理財業務沒有明顯影響。
“比如前年發行的FOF（基金中的基金）産品，投資者自己去買基金做投資就可以了，為什麼一定要銀行來做這類産品？”“銀行可以幹銀行的事情，不用幹基金公司的事情。”兩位中資銀行財富管理部人士對新規禁發FOF産品表示歡迎。
交通銀行(601328,股吧)理財業務相關負責人表示：“《通知》其實就是要求銀行在審慎和穩健的原則下創新，熱點的東西銀行可以慢一些開發，針對特殊的投資群體去開發。比如FOF和股權投資産品可以面向私人銀行客戶開發。這都是為了保障投資者的利益和理財業務的規範性發展。”
操作的困惑
也有銀行對CBN表示，《通知》的部分條款説法比較模糊，給他們在操作上有一些困惑。
比如《通知》中規定：商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，並在理財産品銷售文件中表明所適合的客戶類別，僅適合有投資經驗客戶的理財産品的起點金額不得低於10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無經驗投資客戶銷售。
一銀行財富管理部相關負責人表示，關於哪些客戶為有投資經驗客戶，哪些為無經驗客戶的問題，其實《通知》中並沒有説清楚。
深圳某銀行財富管理部相關負責人表示：“今後對於風險大一些的産品，我們會多去了解客戶的投資歷史，比如有無購買過同類産品，有無虧損過，發生虧損是什麼反應。對前臺銷售人員來説，在銷售風險高的産品時，了解客戶的工作要做得更詳細。”
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責編：王玉飛
