信用卡逾期未償額緣何增加

　　新華網北京６月２４日電 題：信用卡逾期未償額緣何增加

　　新華社記者　姜銳

　　中國人民銀行近日發佈的《２００９年第一季度支付運行報告》顯示，我國信用卡逾期半年未償信貸總額已達４９．７０億元，同比增加了１３３．１％，佔期末應償貸款總額的３．０％。

　　對此，央行報告中首次以警示的方式提示信用卡逾期未嘗金額持續上升所帶來的潛在風險。

　　雖然各商業銀行對逾期未償的期限界定有所不同，但按照國際慣例，逾期１８０天未償還的信用卡貸款將被視為壞賬。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，目前信用卡壞賬佔比上升與過去一段時間信用卡市場過度競爭有關。為了搶佔市場，各商業銀行的信用卡審批門檻都較低，在透支額度的設定上也較為寬鬆，吸納了部分缺乏相應償還能力的客戶。在經濟前景不明朗的時期，這樣風險更容易暴露。

　　這種觀點也在央行報告中得以印證。報告顯示，截至第一季度末，我國信用卡擁有量為０．１１張／人，同比增加４２．９％。在信用卡人均擁有量有較大程度提高的同時，信用卡期末授信總額接近１０３５１億元，同比增加超過１０４％，期末應償信貸總額１６５８．６億元，同比增加８７．６％。

　　招商銀行信用卡中心一位負責人介紹説，國際市場的經驗表明，信用卡業務只有在發卡量達到５００萬張時才能實現“盈虧平衡”，之前大量的發卡其實意在“圈地”。不過，目前信用卡市場已經初具規模，各行發行的信用卡在市場中的佔比也相對穩定，銀行已經從量的擴張轉為重視客戶質量和信譽度。

　　這位負責人介紹説，金融危機爆發後，為避免出現大量的不良信用卡貸款，該行已經在授信政策、發卡審批等方面作了一些調整，尤其加大了對申請人收入證明的核實力度，發卡最終審核權也較之前有所集中和上移。

　　她認為，人們信用意識已經不斷增強，造成信用卡壞賬的主要原因並不是惡意拖欠，而是在目前的經濟狀況下，部分客戶的收入和預期形成了差距，導致不能按時還款。

　　從客服部門收集到的情況看，以往一些高收入的年輕人，刷卡消費已經成為生活習慣，一旦自己的收入狀況發生了變化，以前的消費水平難以保持，但消費習慣又不能馬上改變，造成了逾期未還的狀況。

　　還有部分客戶，每月只償還最低還款額，利息和應還款越積越多，形成了較大的還款壓力，極容易産生現金流斷裂，形成逾期未償。

　　另有業內人士指出，信用卡授信額度大於提現額度，刷卡費用又低於直接提現手續費，一些不法分子利用信用卡的這一特性進行套現，容易積聚風險，産生壞賬。

　　人民銀行徵信管理局負責人提示説，持卡人如果多次逾期，或者逾期時間過長，會對個人經濟生活産生極為不良的影響。如果不良記錄已經産生，不應該消極回避，而要努力增加正面的信用記錄，彌補負面影響。

責編：王玉飛