理財提醒:買二手車樓切記保單過戶

　　樓市車市火熱的夏日，二手車交易也熱火朝天。在辦理交接手續時，新主人可不要忘了及時進行保單過戶，否則老保單可就成一紙空文了。

　　二手樓

　　家財險過戶延續可保價值

　　周先生和太太在2008年初購買了一套二手複式住宅，善意的原房東還給了周先生一份房屋家財保險合同，讓他以備不時之需。

　　果然，在2008年夏天，因為水管損壞家裏“水漫金山”，實木地板、傢具都不同程度受損。周先生立刻向保險公司報告了損失情況。沒想到，保險公司在核查了保單基本情況後，拒絕了周先生的理賠申請。

　　保險公司表示，保險合同上的投保人並非周先生，保單不符合“可保利益原則”，因此無法理賠。根據財産險相關規定，投保人對於被保險標的應該在保險期間的全過程內具有可保利益，風險發生時如果不具備可保利益，保單自然也就失效了。在周先生的案例中，原房東顯然不具有可保利益，而周先生由於並非保單投保人，也不能得到賠償。因此，房屋損失只能由周先生自己買單了。

　　除了家庭財産綜合保險外，其他財産類保險如房貸險、企業財産保險等都應該在變更産權後及時過戶保單，不然在出險後，因為不具備可保利益，受損失方將難以得到賠償。

　　二手車

　　車輛換手保單也要換

　　婁先生2009年初購買了一輛二手大眾車，可才開了2個月，就發生了交通事故，雖然人沒受傷，可車輛毀容了。婁先生以為保險公司可以承擔點損失，沒想到卻吃了閉門羹。“買車的時候，車主説保險還有半年才到期，我也就沒想太多，誰想到保單還要過戶，現在這樣只能自掏腰包了。”

　　婁先生從保險公司客服人員那裏得知，他的車輛雖然投保了車損險，但由於投保人並非婁先生，所以不能得到賠償，而原車主也由於不具備可保利益而失去了索賠權。這與上例中周先生遇到的問題如出一轍。

　　按《保險法》規定，“保險標的轉讓的，被保險人或者受讓人應當及時通知保險人”；“保險事故發生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。”因此，在二手車交易時，如果車輛曾投保車險，那麼新車主需要及時聯絡保險公司辦理車險過戶，把保單轉入自己名下，不然即便發生可承保的風險，新車主也無法得到補償。

　　車輛改裝

　　應通知保險公司

　　此外，需要注意的是，很多車主喜歡對車輛進行改裝，但這一改一裝可能會失去索賠權。由於車輛改裝可能會增大風險程度，因此車主要對保險人履行告知義務，不然就有失誠信原則，出險後保險公司有權拒絕賠償。

　　對約定駕駛員的車輛保險，如果長期外借車輛，發生實際駕駛員與約定不符的情況，也不能忘了告知保險公司，否則在理賠時可能會減少賠償金額，造成不必要的損失。

責編：肖成迪