史磊

史磊

移動金融分論壇—史磊演講

感謝王市長，大家好。我是全聯徵信的史磊，很高興有機會和大家交流。

今天的主題是：移動互聯時代的信用生態。今天時間有限，簡單的説一下信用生態未來、現狀、建設。

我們先來探討一下未來。信用生態足夠完善的話，對人類來説將是文明的進步，對整個國家來説，是繼出口、投資、消費之後的第四大驅動力，對企業來説是商業模式的甄別，對個人來説，我們出門不需要現金和信用卡，因為它已經消失成為歷史，大家可以隨意發揮想像。

但是首先明確信用的概念，指對交易一方承諾在未來償還的前提下，另一方提供商品或者服務的行為，是隨著商品流轉和貨幣流轉相分離，貨幣應用和商品應用發生分離而産生的。信用既是社會經濟主體的理性，也是能力的體現。徵信在促進經濟社會發展和社會經濟體系建設中發揮著重要的積極作用。防範信用風險，擴大信用交易，提高經濟效益，促進社會信用體系的完善，徵信降低了參與過程中的信息不對稱，避免因信息、交易發生的瓶頸問題，促成交易達成，促進金融信用産品和商業信用産品的創新，有效擴大信用金融的範圍，通過專業化的信用信息服務，降低了交易中的信息收集成本，縮短了交易時間，提升了經濟主體的運行效益，促進了經濟社會的發展。

所以我們從徵信來闡述信用生態。徵信是指依法收集整理保存，自然人、法人、及其組織的相關信息，並對外提供信用報告，信用評估，信用信息諮詢等服務。幫助客戶控制信用風險進行信用管理的活動。徵信機構就是指依法設立，主要金融業務徵信的機構

這裡要明確兩個觀點，第一個是徵信行業不同於金融行業，第二個是徵信是金融的基礎設施。所以做徵信的，就是獨立第三方是一個必要的條件，這也是我國《徵信條例》第一條規定的。徵信行業的産業鏈條，從數據源開始，經過數據處理，形成場景。數據源來源於工商部門、電商企業，搜索數據等。數據處理是産品的核心，形成信用報告信用分和增值服務。在金融的應用有銀行信貸、互聯網融資、供應鏈，商業有精準營銷，招投標，商務合作，人才管理。通過應用場景，我們又可以收到數據，就形成了一個循環。

徵信的現狀如何？國內外的情況大體如下。世界上的徵信體系有三種：市場主導型，政府主導型，會員制的。美國的徵信産業鏈非常成熟和完整，以個人徵信業務為例，從上遊數據的採集到數據標準化，數據處理，信用使用，已經有明確的分工，並形成了完整和成熟的産業鏈。國內逐步的完善法律法規，從2003年公佈《徵信監管條例》，2014年6月14日，國務院印發《社會信用體系建設規劃綱要2014年—2020年》，提出建成標準體系，資源共享為基礎的，覆蓋全社會的徵信體系。三架馬車中消費越來越重要，消費金融起著中大的作用。徵信作為信貸的基礎，成為關鍵。隨著社會發展，企業、個人對信用價值的認知不斷提升，中國人均收入不斷上漲，個人對消費有了更大的接受度。企業信用在經濟活動中的作用越來越顯著。

我從全球徵信的角度來講一下我們所做的努力。

這是國內外的情況。首先看數據，2013年北京公司、上海公司成立，2014年成立首批企業徵信經營備案徵信機構，同時首批申請個人徵信牌照，並成為20家被授予的機構之一，2015年徵信系統生態系統上線，是國務院發改委的重點徵信企業。國際方面，全聯徵信是唯一一家走出國門的機構，加入BIA的會員，與多國機構展開了深入的合作和討論。就在前天，我們的北美研發中心正式成立，中國中心的快速發展，全聯帶來了世界的徵信經驗。我們的三大系統是我們的核心：企業徵信系統、個人平臺、數據服務平臺。我們圍繞這三大平臺，我們圍繞企業、政府、個人有多種産品組合，有針對性的滿足各類客戶的需求。

産品和服務系列，大家可以看到，我們有企業，及個人的信用評價體系。個人及企業信用報告，大數據分析與挖掘服務，個人身份保護支付，互聯網徵信整體解決方案，數據整合服務，數據清洗服務等。

這裡按客戶群體簡單舉例，針對政府，一是為地方政府提供信用城市的諮詢，提供整體解決方案。二是承建地方信用平臺。三是為地方政府各個部門數據互通，資源共享提供解決方案。四是與地方政府自助城市系統，電子政務系統提供解決方案。五是提供地方政府的平臺運營和維護工作，做好保存、脫敏和輸出工作。

徵信企業的機構客戶，我們提供信用查詢，專項信息查詢，信用監控服務，用戶判斷服務，身份識別服務，反欺詐預警服務。

針對個人，我們提供個人信用信息查詢，個人信用管理服務，個人信用保護維護服務，信用生活的應用場景等。

那企業經濟活動的背後都離不開徵信活動的支持。比如在股權投資機構的時候，他們可以借助我們的徵信系統在現場資料前對企業進行全面的了解。還有精準營銷，可以幫助4S店以及各種應用來進行大數據的分析來進行客戶的精準營銷。

在合作夥伴方面，政府、企業、個人成為規模，但是金融機構的需求量最大，國開行，平安銀行，民生銀行都是我們的合作夥伴，企業中方正等也是我們的合作夥伴，各級政府成分不同，臨汾政府將我們列入第三方信用合作機構，並在政府採購中逐步採用我們的産品。

徵信體系是國家金融基礎設施的重要組成部分，也是獲得便民金融的必要條件，徵信機構肩負著建設國家徵信體系使命，保障交易安全，防範交易風險，提升社會誠信水平貢獻力量，打造有徵信力的機構，徵信行業和市場，開啟新篇章。在這裡我們呼籲大家和我們一起，培養社會主體的信用意識，養成良好的信用習慣，徵信讓生活更美好。謝謝大家。