説起大學校園裏的學生貸款，相信是令很多家長頭疼的一個問題。

孩子出門在外，給錢多了，家長擔心孩子荒廢了學業，嚴格控制孩子的花銷。

而家長最擔心的，就是怕自己不知情的情況下，孩子在校園裏無節制的貸款消費，這種流行在現在很多大學校園裏的所謂的“校園貸”，到底是消費福音還是消費陷阱呢？

17歲女大學生深陷裸貸迷途 被逼休學

17歲的美美在廣東韶關求學。和大部分花季少女一樣，剛剛步入大學校園的她，開始了憧憬已久的大學生活。可是就在2017年4月10日，美美班上的好幾個同學，都收到了一個陌生號碼發來的裸照，照片上拿著身份證全身赤裸的女孩，正是她們的同班同學美美。

照片迅速在班上流傳開來，美美一下子就成了所謂的“名人”，這給美美帶來了巨大的痛苦，她不敢再出校門，更不願踏出宿舍一步，因為她覺得只要她走出去，就會收到別人鄙夷的目光。

而就在這個時候，美美遠在江西的父母，也收到了一個陌生號碼發來的女兒的裸照。對方短信上説，美美欠自己3000元錢，4月13日六點之前不把錢打給他，他就會把照片公開。而4月10日，也就是裸照出現的當天，美美便辦了休學，離開學校回到了江西老家，但是事情並沒有因為美美的休學而結束。

4月15日，美美的父母又接到了陌生號碼發來的短信。短信上一張微博截圖，截圖上赫然顯示著美美的裸照，以及美美的家庭住址，美美父母的名字和聯絡方式。

美美母親：當時你不知道，當時我的心在流血。

感覺到事情的嚴重性，美美的父母決定立刻報警。2017年4月15日，美美在父母的陪同下，來到了廣東省樂昌市公安局，在公安局裏美美終於道出了事情的始末。美美説，自己因為欠朋友3000元錢，著急還錢，便想到了貸款。

美美在QQ部落裏看到小額貸款的信息，便點了進去，一名叫做“總裁”的網友問她是否需要貸款，於是美美便向“總裁”提出借貸3000元錢的要求。

事主 美美：3000分六期還，一期本金加利息750元。

民警 彭曉路：兩張裸照，其中一張裸照需要手持身份證，就是她本人的證件，然後還要將家屬父母親的電話，以及朋友的電話要發給對方。

著急貸款的美美並沒有過多思考，便答應了對方的要求。可是當照片發過去之後，美美等來的卻並不是對方的轉賬提示，而是一條敲詐短信。

事主 美美：然後説要我拿1000塊給他，不然他就把我照片寄到家裏，還有發到給學校。

民警 彭曉路：小美當時很緊張，祈求他不要將她的相片公佈到網絡上去。

然而這名叫做“總裁”的網友並沒有理會美美的苦苦哀求，還是將她的照片散佈了出去。

4月15日，樂昌市公安局聯合韶關市公安局，立即對此案展開調查。美美的父母也將美美與“總裁”的聊天記錄等證據交給警方。此時的“總裁”還不知道美美已經報警，依然不斷發短信威脅美美一家人。

民警一方面讓美美父母先佯裝同意匯款，以免打草驚蛇。另一方面，加大了偵查力度，爭取儘快鎖定犯罪嫌疑人。

韶關市公安局刑警支隊反詐中心民警 袁斌斌：研判分析出嫌疑人最近是在安徽合肥一帶進行活動，然後我們通過嫌疑人的一些實名的信息，發現嫌疑人使用的支付寶、微信，是通過一名叫“楊阿娟”的女子那裏實名註冊的。

通過排查，民警很快把目標鎖定在了楊阿娟的新婚丈夫，24歲的安徽樅陽縣人施富身上。

2017年5月25日下午16時，專案組民警於安徽省合肥市蜀山區內，將犯罪嫌疑人施富抓獲，現場繳獲作案手機一台。裏面有小美的裸照、身份證還有一段小視頻。施富對自己的犯罪事實供認不諱。

當民警再一次見到美美時，美美沉默了很久，然後拿出一本筆記本，裏面密密麻麻地記錄著，美美從2016年12月的所有借貸情況。這本“裸貸”賬本説明，美美進行“裸貸”並非一次兩次了。

原來，美美到韶關上學後，為了讓自己手頭更寬裕一些，便開始在網上做微商，可是生意並不好，並且一直虧損。

由於每個月都需要拿貨保持成交量，父母給的錢就漸漸捉襟見肘。從2016年年底開始，美美就開始在網上進行裸貸，用貸來的錢填補自己的生意，可是沒想到越陷越深。美美説，除了這兩次敲詐的，自己通過裸貸先後借了六次，一共是一萬三千元，加上利息，需要償還一萬五千七百五十元。

事主 美美：當時的時候沒有想那麼多就拍了給他，然後我就是想著他只要把錢借給我，我能還上就行了，就是我能還上去，就也不怕他會散播我的照片，因為我都還了他的，有借有還的話，那就不怕什麼。

彭曉路：根據我們調查，網絡上的小額貸款99%以上，利息是非常高的。學生因為沒有能力償還，他只能是拆東墻補西墻，又進行不斷地貸款。
這些拍裸照來貸款的女生，有的像美美一樣是為了做生意賺錢，有的是直接消費，而她們的消費大多都是用於交際娛樂或者化粧品、服飾之類的東西。

根據天貓發佈的高校消費趨勢榜單顯示：

過去一年，全國大學生“剁手”指數攀升，天貓超市北京高校銷售增速達到北京整體市場的5倍，來自在校生的訂單已經佔到17%。

與此同時，根據麥可思數據公司聯合騰訊教育對大學生消費理財觀進行的調查，結果顯示：

2016年在校大學生每月平均開銷為1212元(不含學費、家庭與學校間往返交通費)。

超三成大學生曾入不敷出，39%的被調查學生反映身邊有人使用過校園貸類借款。

求職陷入貸款合同騙局 “指路人”公司究竟指向何方

裸貸只是“校園貸”諸多亂象中的一種。在警方的調查中，還有一些不法分子打著“互聯網+”金融的幌子，將高利貸金融詐騙的黑手，伸向了大學生群體。2017年3月30日，廣州市公安局天河分局經偵大隊接到了多名大學生的報案，稱被一家名叫廣州“指路人”科技教育有限公司詐騙。民警立刻對這家名為“指路人”的公司進行走訪偵查。

廣東省廣州市公安局天河分局經濟犯罪偵查大隊副主任 陳其超：接到報案之後，當時去到他的辦公點的時候，已經是人去樓空的，而且向物業了解，這公司已在2016年底就已經搬走了，就已經沒有在那裏繼續營業了。

前來報案的大學生，向民警講述了他們被騙的經過。一份為大學生量身定制的職業培訓，先培訓後交錢，培訓結束後，由“指路人”公司推薦進入全國500強企業實習，這樣的好事讓許多大學生趨之若鶩，小林和謝芳也不例外。

事主 謝芳：我是聽同學介紹的，他是別的高校那邊的，指路人公司聯合他們學校的一些社團，然後在他們學校舉行了講座，然後我同學聽了之後覺得可以去試一試。

於是，謝芳立刻和班上的幾位同學一起來到了廣告上所説的“指路人”培訓公司，該公司立刻為他們進行了一場職前測試。經過測試，這些大學生紛紛對自己的能力産生了強烈的質疑，而這正是騙子精心設計的圈套。

陳其超：通過這個結果針對學生維度較低的地方，進行反復挖痛打擊，怎麼挖痛呢？就是他們的自信心進行打擊，打擊之後，他們挖痛是採用那種叫“刀絞式”。

事主 小林：就舉例給我們，然後説你們高考的時候是不是考得不好，然後不甘心，聽他講也是確實覺得自己這方面確實是不行。一位同學在測試結束之後的自我反省書裏寫到：“從那以後我開始意識到，自己現在還太弱小了，一切都要靠父母，所以我非常渴望自由獨立。”

“指路人”公司的接待人員告訴幾位同學，想要改變自己的命運，必須要不斷提升自己的能力，而現在他們公司就為在校大學生量身定制了一套計劃。培訓時間為兩年，費用是9000元錢。前半年是免費培訓，後面一年半的費用可以按月來分期支付。並且公司會為大學生提供兼職，兼職的費用完全足以支付每個月的分期金額。如果感覺培訓效果不滿意，可以在培訓結束後選擇全額退款。

但是很快，這些參加培訓的同學們就發現，事情並不如他們想象中美好，這家公司總是在他們上課的時間安排培訓，而且培訓的內容對自己並沒有幫助。

陳其超：在校內掃樓，網絡商城去賣東西，要賣東西他們這種還跟商家簽約，簽約之後，要分80%的利潤。

小林和班上的同學在上了一兩次培訓課程之後，就放棄了繼續培訓的念頭。原本以為事情到此就結束了，但是六個月後，他們竟然陸續接到了借貸機構要求還款的信息。

事主 謝芳：但是沒想到，逾約就要上徵信，這一點我當時就覺得很奇怪，後來進一步了解發現這是一份貸款。

這時，大學生們才發現了問題的嚴重性，原來所謂的“分期支付學費”只是個幌子，這家公司利用大學生的名義已經從借貸機構全額拿走了兩年的培訓費，而受害大學生除了要還清9000多元的培訓費，還要額外支付3000元左右的利息。

陳其超：前期只需要每個月60塊錢，由他們公司支付，第7期就學生自己去每個月支付700塊錢的月供，需要每個人還18期。

但是這些受騙的大學生並沒有和第三方貸款機構簽過任何貸款協議，那麼問題到底出在哪呢？

陳其超：部分學生那時被他打擊之後淚水滿面的時候，招生老師就會對他説，這裡有份合同你簽名確認就行了，有些學生也沒看清楚就直接簽了名，部分學生報案的時候反映，他們自己都不知道簽了貸款計劃。

發現上當受騙的學生開始不斷找到“指路人”公司，要求終止合同，但公司堅稱要兩年之後才能退出。

正當學生們與這家公司不斷協商解決時，公司突然間人去樓空。而對“指路人”公司進行調查的民警也傳來了消息。

陳其超：這是一家沒有經過政府和教育部門認可的培訓公司，他們自己偽造了兩份紅頭文件給學生看， 學生就被他們欺騙住了。

民警了解到，“指路人”公司的法人向某，41歲，是湖北人。自從公司倒閉後，向某帶著公司財務王某賢已經離開廣州。

陳其超：這個公司的講師主要有三名，第一名就是他們的實際經營者向某，他的學歷在中國大陸的學歷就是中專畢業，還有一名唐某，他的學歷是初中畢業，另外一名就是説他們公司的一個財務總監，她的學歷是大專畢業。

不當消費觀引發悲劇 校園貸款黑幕多

在調查過程中民警逐步了解到，目前打著校園貸幌子的高利貸和詐騙行為已深入高校校園。

校園貸平臺大致可分為幾大類：

一、專門針對大學生的分期購物平臺，如趣分期、任分期；

二、P2P貸款平臺用於大學生助學和創業，如投投貸、名校貸；

三、傳統電商平臺提供的信貸服務。

中山大學經濟學教授 林江：互相攀比這種心理，可能在這一代的大學生裏面比較明顯，多多少少受了一種叫“享樂主義”的影響，就是什麼呢，今朝有酒今朝醉，我今天可以用iPhone7，為什麼我要用iPhone4呢？

然而，看似“方便、快捷”的貸款服務，其中絕大部分都是高利貸或詐騙，學生一旦參與其中必定損失慘重，甚至名譽掃地。其中美美遇到的打“裸條”借款行為就很典型。

律師 李桐樣：這個裸條毫無疑問是非法的，首先根據我們國家擔保法的規定，擔保的方式只能是你要不用合法的物來進行擔保或者人的信用來進行擔保，那麼用人的身體來進行擔保，這個顯然是違背了一個公序良俗原則。

廣東省公安廳刑偵局 副局長梁瑞國：各位大學生還是要保護自己的隱私，不要隨意洩露自己的通訊方式、個人資料，特別是女大學生要潔身自好，對於自己的照片，特別是裸照，關乎自己一輩子的名聲，不要輕易拿來做抵押，這個代價太大了，不值得。

2017年4月11日，廈門華夏學院大二女生如夢，因捲入校園貸不堪催債壓力選擇自殺。據報道，如夢捲入的校園貸平臺至少有5個，僅一個平臺就借款57萬，如夢的父母在此前曾多次收到女兒的裸照。

2016年11月，廣東某高校學生小林騙取全校40多名學生的身份信息，向網絡貸款平臺貸款40多萬元用於個人揮霍。

2016年12月，廣東某高校學生小路，通過某網貸平臺借款2000元，周息30%，因無錢還款，以貸養貸，最終本息合計高達11萬多元。

2017年4月1日，廣東某高校學生小張，在登錄某網貸平臺時被詐騙3000元。

面對如此亂象，廣東警方部署廣州、深圳、珠海、佛山、韶關、河源、東莞、茂名等地警方，統一開展涉“校園貸”違法犯罪收網行為。5月22日至5月27日“颶風19號”專案統一收網行動，集中對涉“校園貸”及其關聯違法犯罪活動進行重拳打擊，成功摧毀犯罪窩點20余個，抓獲嫌疑人180余名，破獲案件190余宗，涉案的受害學生達350余人。

其中“裸貸”犯罪嫌疑人施某，“培訓貸”的犯罪嫌疑人向某，以及王某賢都在行動中被抓獲歸案。

半小時觀察：樹立正確消費觀 遠離非法校園貸

來自公安部門的調查顯示，大學生使用校園網貸的主要用途有投資、創業、旅遊、休閒，交學費、培訓費，購買奢侈品、高檔化粧品、衣服鞋帽，購買高檔數碼電子産品等多個大類。大學生作為一個特殊消費群體，剛剛離開家庭，嘗試著踏入社會，很容易在消費中産生不理性的行為。

2017年6月17日，銀監會聯合教育部以及人力社會資源保障部發佈通知：暫停一切網貸機構開展校園貸業務。我們為主管部門的政令點讚，但也提醒大學生們，要樹立起正確的消費觀，切記不要去背負這些不理性消費帶來的青春債。