信用卡免息透支的功能如果運用不當，其高額的透支利息和各種費用可能會使使用者陷入債務危機。因為無力償還信用卡上的透支金額，最近，61歲的關老伯麻煩纏身，兩年多前透支的兩萬元，利滾利，如今滾到了近20萬元的天文數字。（11月10日《廣州日報》）

　　按照銀行的算法，“應支付透支款自銀行記賬日起至還款到賬日的透支利息”，日利率為萬分之五；透支利息“按月計收複利”。按每月30天計算，透支利息為每月1.5%。此外，持卡人未還最低還款額時，對最低還款額未還部分，還應按月支付5%的滯納金。持卡人超過信用額度使用時，對超過信用額度部分，應按月支付5%的超限費，且不享受最低還款額待遇，2萬元透支額度兩年後應繳納近20萬元。因此，銀行向老漢追討19萬餘元是有依據的，一分錢也沒多收。

　　但問題恰恰在於這種形式上的“正義”，卻未必是實質上的“正義”。試想，一個人就算借款2萬元，但兩年就要償還近20萬元，幾乎翻了十倍！這樣的結果難道是公平的嗎？在舊社會，地主老財給長工放高利貸時，是要“利滾利”、“滾雪球”的。因而，長工們一旦借了高利貸，就沒有一個不傾家蕩産甚至賣兒賣女的。我們的銀行雖然有的是私營股份性質，但其依然是社會主義經濟的一部分，其本質應是服務和便民，而不是以“牟利”為目的。但事實上，像上述老漢透支信用卡兩萬，兩年後滾到20萬元一事，與“滾雪球”式的高利貸計息方式又有何區別？

　　銀行或者感覺很“委屈”，或者也認為“罰息”越多越重越有利於還款，但以這種理念之下的借貸行為，卻有可能對社會公平正義造成嚴重戕害。因此，就應該儘快對不完善和“不正義”的借貸計息方式進行調整和更改。首先，應該設計一個比較合理的計息方式、“復息”和滯納金比例，既要讓借貸者不敢違約也要體現銀行服務社會的理念。其次，銀行在類似的服務上應多一些“人性化”。不要“惡意”或不聞不問地等到借貸者的債務額度已經“高不可攀”了，才想起“提醒”、才想起維權。銀行不是“楊白勞”，與客戶是利益共同體而不是“敵對者”。早一些催促欠款的工作，多為客戶利益著想些，斷不至於導致今天的被動。（畢曉哲 河北　職員）

責編：張托雅