劉明康稱兩三年前就預警金融危機爆發

    人民網北京3月22日電 (記者 曹華)中國發展高層論壇2009年會今天繼續在釣魚臺國賓館舉行，中國銀監會主席劉明康介紹了中國銀監會加強銀行業監管的相關情況，在談到危機對中國銀行業的影響時，他表示：影響有限，風險可控。銀監會一定牢牢把住風險的底線，堅決防止今年不良貸款大幅度快速反彈，有效促進銀行體系穩定、健康的發展，促進經濟平穩較快發展。

　　他的全文發言如下：

　　[劉明康]:女士們、先生們、朋友們，很高興和大家再一次見面，在這裡，作為一個銀行業的監管者，我先向大家介紹一下中國銀監會以科學發展觀為指導，如何加強銀行業監管的一些有關情況。當幾乎所有的人在兩年半以前、三年以前，沉浸在創新和大量流動性的興奮之中，銀監會早就預料到了這場風險馬上就要發生，並且它的産生是一個必然的現象。　[14:38]

　　[劉明康]:我們做出了及時的預警。2006年6月，在交通銀行和匯豐銀行聯合舉辦的論壇上，我就提示過業界，要及早地防範由不當的金融創新，尤其是衍生産品所引起的流動性的風險。同時銀監會調整了一週期的調整監管對策，多次向中國銀行業的金融機構提示風險，要求他們在經濟不斷上升的時期採取嚴格的防範措施。一個是堅持有效隔離風險跨市場的傳遞，我們要求大家做好有效的隔離，要有一個中國的“墻”隔離跨市場的風險傳遞。2007年初，根據當時資本市場的情況，我們要求各家銀行金融機構進一步防範銀證業務往來相關的風險，年內多次對信貸資金被違規挪用進入股市的問題進行清查，並且處罰了一批違規的銀行，點名通報了二十幾家大型企業。隨後，又發佈了有關的規定，嚴禁銀行為企業債券發行，以及各種金融衍生産品提供擔保，切斷了金融風險從債市等其他市場向信貸市場轉嫁的渠道。同時，我們進一步加強對大型銀行的監管。　[14:43]

　　[劉明康]:第二，在中國房市風起雲涌的時候，我們很早就提出要嚴格實施首套自住的房子和非首套完全不同的房貸政策。積極的防範房地産的金融風險。這主要表現在預付款成數要求不同，利率要求不同，管理也要求不同。2007年9月到12月，銀監會兩次會同人民銀行聯合發佈了通知，加強商業性房地産的信貸監管，堅持採用審慎的最低首付比例的要求和提高利率風險定價水平，同時，開展房地産貸款的專項調查和檢查，要求我們的商業銀行開展房地産貸款壓力測試，對規範和引導住房信貸起到了積極的作用，也保護了銀行免收風險的肆虐。　[14:45]

　　[劉明康]:第三，督促各家銀行充分估計美國次貸危機的影響。當大家都認為美國次貸危機將要過去的時候，我們認為，中國的銀行業仍然要加大計提撥備的力度，在這幾年經營比較好的情況下，以豐補欠。第四，六年當中我們一直審慎地對待資産證券化的業務。通過規定和監管，引導在中國銀行業金融機構必須審慎的開展資産證券化。嚴禁把房地産不良貸款打包進行證券化。防止房地産信貸風險通過證券化被放大。證券化是可以做的，但是次貸做證券化是不可以的。在證券化上面做平方，也是不可以的。第五，加強理財産品的監管，嚴格防範創新業務風險和誤導性的銷售。加大了銀行業代客理財業務的監管力度，明確提出商業銀行理財代客的業務，必須遵循三句話：成本可算、風險可控、信息充分披露。做不到這三句話，這個産品就不要賣。也不要涉及。　[14:48]

　　[劉明康]:隨著美國次貸危機全面升級，到了全球性金融危機，也就是去年的四季度。銀監會迅速成立專門的應急小組，採取了一系列的應對措施。一個是建立了外幣金融資産風險盯市制度，要求銀行業金融機構密切跟蹤市場的形勢，按日逐筆逐戶對以高風險國際金融機構為交易對手的金融資産損失進行重估和不斷地重估，加強對境外代理行的風險管理。同時也要求各行及時計提減持準備，最大程度上保障債權人的權益。第二，我們從去年的四季度開始，加強信息溝通的披露，要求各行建立與銀監會日常溝通報告的機制，指定高管及時向銀監會報告這家銀行外幣金融資産的風險情況。同時要求各行及時持續真實地向客戶披露外幣代客理財業務銀支的狀況，以及金融動蕩對自己這家銀行經營和財務狀況可能造成的影響。第三，我們加強了和歐美以及周邊各個國家和地區監管當局保持密切的聯絡，加強監管協調，穩定市場信心。第四，根據黨中央、國務院的總體部署，我們先後就困難企業貸款的重組，小企業貸款，並購貸款，支農金融服務等出臺了一系列的政策措施，一共有十條。2009年初，我們又對有關的信貸監管政策和要求進行了調整，提出了銀行業支持促進經濟發展的一攬子措施，主要包括支持符合條件的商業銀行開展並購貸款業務，現在全國已經有多筆業務在續做，進一步加大對中小企業金融支持的力度。現在各家銀行都在總行的層面上單設專營中小企業信貸業務的部門進行組織創新、技術培訓、單獨考核。　[14:50]

　　[劉明康]:三，對涉農類的款項實行有區別的信貸管理和考核政策，加大涉農信貸投入的力度。四，鼓勵實施貸款重組。對受危機影響，暫時出現企業經營困難，乃至於財務虧損的，我們還是讓它不需要還舊借新，給它積極的信貸支持。就是貸款可以重組暫期，期限、利率都根據形勢的發展變化，實事求是地給予寬鬆的調整。同時我們還支持銀行的信貸資産轉讓，允許資産的出售和買賣，合理配置信貸的資産，使銀行能夠更好地放貸。我們也允許符合條件的中小銀行業金融機構，在困難的時候，適當地突破一點存貸的比例，以及支持創新擔保融資方式和消費信貸保險保障機制等等。　[14:53]

　　[劉明康]:從危機對我們中國銀行業的影響來看，目前我們總的判斷，這個影響是有的，但是，這個影響是有限的，風險是可控的。由於我們多年堅持改革開放，堅持審慎的監管和持續的監管，我們堅持對市場、産品、機構都要監管的方針。這些採取的措施比較徹底，比較到位，毫不猶豫。更重要的是經過了30年來的改革開放，中國銀行業取得了很好的進步，所以，今天我們雖然不能獨善其身，但是，可以做到在全球獨樹一幟，保持穩健運行。表現在下面幾個方面：第一，中國銀行業的不良貸款保持雙降。到去年12月末，商業銀行不良貸款的餘額比年初下降了7002.4億元。不良貸款率已經下降到2.45%。比年初下降了3.71個百分點。即使剔除了國家幫助農行剝離不良資産和剔除國家支持地震災區救助的因素，不良貸款的餘額通過我們自己的努力，比年初也下降了26億元。不良貸款率比年初下降了近一個百分點。第二，風險遞補的能力進一步加強。2008年末，國有商業銀行的貸款損失準備金率達到了153%，同比上升了122.2個百分點。撥備覆蓋率已經達到了110%左右，同比上升了76.4個百分點。而我們的股份制商業銀行，貸款損失準備金率已經達到了198.5%，同比上升了28.3個百分點。撥備覆蓋率達到了169.6%，同比上升了55.1個百分點。第三，案件數量和涉案金額持續下降。2008年銀行業金融機構累計發生各類案件309件，百萬元以上的案件具有89件，這兩項降幅都是29%。我們狠抓了五年，這五年當中，案件的案發率和案發金額都呈現了大幅下降的態勢。第四，銀行業的盈利能力明顯增強。2008年我國銀行業金融機構在銀監會的指導下大規模計提撥備，但是即使這樣，資本回報率仍然高達17.1%。比2007年和2006年分別提高0.4和2個百分點。預計將顯著高於去年全球銀行業的平均水平。2008年，我們的銀行業金融機構稅後凈利潤已經超過5000億元，達到5834億元。較上年增長1366億元，增幅達到30.6%。　[14:54]

　　[劉明康]:中國銀行業2008年的表現有望在三個方面在世界名列前茅。一個是利潤額；一個是利潤增長額；一個是全行業的資本回報率。當然我們也要看到，我們國家的經濟對外依存度已經是很高了。在危機仍然在加深，根本沒有見底的當前情況下，我們既要貫徹落實好保增長、擴內需、調結構的各項措施，加大金融對經濟增長的支持，又要扎紮實實地、認真地做好銀行業的風險防範工作。這對我們監管能力和水平將是一個很大的考驗。今年，我們將在黨中央、國務院的領導下，繼續按照科學發展觀的要求，堅持區別對待，有保有壓，通過繼續推動銀行業機構的制度創新、機制創新、深化內部改革，全面提升銀行業金融機構的核心競爭能力和技術水平，努力調動金融機構支持經濟發展的內在動力。同時，我們將更加注重加強監管的國際與國內的合作。國內，我們要和人民銀行、外管局、證監會、保監會更加緊密的合作。國外，我們要和各個國家和地區的監管者更緊密的合作，來注重增強監管工作的預見性、針對性和有效性。牢牢地把住風險的底線，堅決防止今年不良貸款大幅度快速反彈，有效促進銀行體系穩定、健康的發展，促進經濟平穩較快發展。以上是我的簡要介紹。謝謝大家。

責編：張仁和