30、40、50歲的財富方程

    還在做投資大房子的夢？快醒醒吧！當下房價的走勢和宏觀政策調控的趨勢都在告訴我們，大房子已經不是普通人的最優投資選擇。
　　個人理財規劃小算盤上的厲害得失也在不斷驗證這個判斷。2009年12月上旬，個人住房轉讓營業稅徵免時限已經由2年恢復到5年，房子的利潤空間和變現能力已經被大大壓縮。在新政策下前景未卜的房價依然是漲聲一片，房貸首付從二成提高到四成卻已經變成事實。2010年房貸利率優惠政策從緊已經是箭在弦上，首套房貸七折利率可能取消的傳言在很多地方流傳。

　　在通脹壓力下，手上閒置資金比例太高難免會遭遇資金貶值，採取適當的投資理財方式讓你的資産保值增值是必要的。在基金、保險、儲蓄等眾多工具中，總價低、好租又好賣的小房子是不錯的選擇。

　　很少有人買了小房子就要在那裏住一輩子，他們大多會從“剛性需求”轉移成為“改善型需求”的購房者。這決定了小房子的流動性和投資價值的必要性。在我們的城市裏，小房子的供應越來越多，選擇小戶型作為“置業第一桶金”已經逐漸成為了都市白領人群中的一種投資風尚。

　　誰説蝸居裏面沒有幸福？人生夢想大多是從小房子開始的，它是換大房子的原始資本。一個小房子就是一個生活賬戶，小孩的教育基金賬戶，全家的旅遊基金賬戶，退休基金賬戶……還有很多，你可以繼續規劃。可以這樣説，小房子不僅是個房子，它是一個全能的投資理財工具。

　　三十歲

　　●生活重心

　　處在30歲人生奮鬥期的你財務狀況一般。個人收入曲線剛剛抬頭，銀行戶頭的數字還不好看，為了保持職場競爭力你要定期充電，豐富體驗和閱歷也很重要，適度的消費是少不了的。儘管你的理財知識和經驗都有欠缺，但新婚後均衡化的家庭理財藍圖已經刻不容緩。

　　●投資策略

　　二手小戶型：錢不多又是自住，二手小房子可攻可守，可以為今後的居住升級做鋪墊。

　　低首付比例：別把所有的錢都壓在房子上，均衡理財、分散風險對年輕的你更重要。當下股市、基金都還不錯，有理財功能的分紅險、萬能險也可以考慮，它們的有效組合可以提供從資産增值到健康風險控制的全面保障。

　　等額本息還款法：初期還款壓力小，還款壓力較均衡。由於每月的還款額固定，還可以有計劃地控制家庭收入的支出。

　　●機會收益

　　培訓進修基金：物業、股票、基金都會縮水，唯有投資自己才是財富增值的最可靠保障。

　　旅遊消費基金：人生經歷是另類財富，常能帶來意想不到的機會。