消費金融公司面世與銀行爭奪年輕白領

　　買家電、搞裝修、去旅遊可貸款,審批只需幾小時——

　　在這個人人都是“負翁”的時代,如何更好地“用明天的錢圓今天的夢”,是銀行貸款,還是用信用卡,還是用求助於剛剛獲批的消費金融公司?昨日,南方日報記者採訪了幾位在北京國貿附近工作的白領,他們表示願意在未來購物時嘗試使用剛剛獲批的消費金融公司。

　　首批3家消費金融公司于6日獲准籌建。南方日報記者了解到,中國銀行、北京銀行和成都銀行將分別在上海、北京和成都三地率先試點。分析人士指出,這一舉措短期內有助於提升中層消費者購買力。多數中層消費者具有明確的消費傾向或意願,但受金融危機影響,短期資金流受限制,消費金融公司推出有望改變這種局面,增加中層消費者消費意願,達到促內需作用。

　　京滬蓉三家公司獲批半年內可運營

　　據介紹,首批獲批的消費金融公司發起人分別為中國銀行、北京銀行和成都銀行,這3家公司將分別在上海、北京和成都三地率先試點。其中中銀消費金融公司註冊資本擬為5億元,由中國銀行出資2.55億元,佔股51%；百聯集團出資1.5億元,佔30%；陸家嘴金融發展控股公司出資0.95億元,佔19%。

　　根據《消費金融公司試點管理辦法》,消費金融公司是“不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構”,且消費金融公司主要為居民個人提供以消費為目的的貸款,比如購買家用電器、電子産品等耐用消費品,以及用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項,但不包括房貸和車貸。

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任、教授郭田勇在接受記者採訪時指出,中央經濟工作會議定調明年擴大消費,因此此時推出消費金融公司的宏觀意義非常大。

　　“消費金融公司的獲批就是基於今年擴大消費政策而出臺的有力措施。”海通證券宏觀分析師李明亮也表示,預計之後還會有一些配套措施出臺。這一創新舉措會在信貸消費方面形成利好。

　　據業內人士估算,按照一般流程,消費金融公司六個月內便可開業。

　　重點爭奪有穩定收入的年輕人

　　銀監會表示,專業消費金融公司是傳統商業銀行的重要補充之一。與商業銀行相比,專業消費金融公司具有單筆授信額度小(一般在幾千元到幾萬元之間)、審批速度快(通常1小時內決策)、無需抵押擔保、服務方式靈活(服務時間常常延長到下班後或週末)等獨特優勢。

　　消費金融公司主要面向中低端收入客戶,有比較穩定收入的年輕人、年輕家庭。貸款目的主要是為了購買家電等消費耐用品以及裝修、旅遊、婚慶等,審批時間幾個小時,最快半小時。

　　得知這一消息的楊先生對記者表示,未來他可能會考慮去消費金融公司申請購買家電、蜜月旅行等的費用。

　　“如果我想要買傢具或者電器錢不夠的話,用信用卡分期付款就可以了,為什麼要選擇消費信貸呢?”北京市某高校教師李某對記者説。消費金融公司需對每筆消費申請進行審核後發放消費貸款,而信用卡是銀行針對個人的綜合授信,客戶獲得信用卡後不需在進行具體消費時進行申請。

　　但是,對於剛參加工作的年輕人和年輕家庭,信用卡的額度可能較低,不足以支持他們購買心儀的電器、電子産品或滿足旅遊、裝修的需求,不過,他們未來有穩定的收入來源,他們可選擇向消費金融公司申請消費貸款。

　　並且,在購買耐用消費品時可即時獲得信貸支持,不像信用卡在申請到領卡間有一段等候期。消費金融公司發放的消費貸款專款專用,避免了信用卡面臨的丟失、被盜用等風險。

　　經營模式、風險防控還需探討

　　“消費金融公司和小額信貸公司有很多類似的地方,額度都非常小、客戶也分散,因此不能採取大型銀行的放貸模式。”對於消費金融公司的經營模式,郭田勇表示,“需要在今後的實踐中,探索一條高效率、標準化、批量性的信貸分析和處理系統,形成有效的業務流程,這一點不僅對消費金融公司的經營非常重要,會對風險防控起到舉足輕重的作用。

　　中信建投宏觀經濟分析師夏敏仁認為,未來應更多關注執行過程中如何平衡信用風險與市場需求之間的關係。如果審批過於嚴格會縮減市場需求,相反,過於寬鬆將增加信用風險。

　　“下一步希望銀監會能考慮降低門檻,使更多的民間資本能夠參與到消費金融公司當中來。”郭田勇説。他表示,要想使消費金融公司的市場更加活躍,就要降低門檻,對民間資本放開,進而吸引更多的民間資本進入。（記者呂天玲）

責編：韓文燕