消費金融公司將滿足不同消費需求

    隨著三家銀行係消費金融公司的破繭而出，使得人們對消費金融公司推動我國擴大內需、刺激消費的預期顯著增強。銀監會相關部門負責人指出，設立消費金融公司，能為商業銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務，滿足不同群體消費者不同層次的需求。

　　較高門檻保證消費金融公司資本實力

    在銀監會出臺的《消費金融公司試點管理辦法》中規定，消費金融公司註冊門檻為3億元人民幣或等值的可兌換貨幣；主要出資人應具有5年以上消費金融領域的從業經驗，最近1年末資産總額不低於600億元人民幣，連續2個會計年度盈利，承諾3年內不轉讓出資。

    分析人士指出，設置較高的進入門檻，一方面保證了消費金融公司擁有充足的資本實力，抵禦風險能力較強；另一方面，也預示了只有大銀行或者大的集團機構才有資格設立消費金融公司，“未來銀行係消費金融公司將成為市場的主流。”

    雖然工行、交行等大型商業銀行此前均對設立消費金融公司表示出了興趣，不過從中國證券報記者了解的情況看，也有些銀行對於成立消費金融公司不太“感冒”。分析人士指出，從銀行的角度來講，設立消費金融公司必然消耗商業銀行自身資本金，尤其是在監管機構加強資本監管、銀行資本金成為稀缺資源的情況下，商業銀行尚沒有大規模開展設立消費金融公司的動機。

    由於消費金融公司業務範圍較為狹窄，使得成立消費金融公司對商業銀行吸引力下降。從防範風險的角度，監管機構不允許消費金融公司提供車貸、房貸等大宗消費品貸款，但目前我國消費信貸類的金融業務中，80%以上是房貸和汽車貸款，而與居民生活息息相關的教育、裝修等項目佔比很少。

    另外，消費習慣也成為消費金融公司發展道路上的一個問題。對於一個居民儲蓄率約為50%的國家而言，要使人們立即摒棄根深蒂固的“量入為出”的傳統消費文化，還面臨較大的挑戰。“如何讓習慣積累型消費的國民在日常消費中採用貸款模式，這將成為未來消費金融公司能否生存和健康發展的關鍵。”一位商業銀行個金部的負責人告訴記者。