“智慧定投”巧儲養老金

　　聖誕的氣氛越來越濃了，開設一個基金定投賬戶，既能作為你給自己和家人一份富有創意的聖誕禮物，又能用來為你們將來的退休金早做準備，何樂而不為呢？

　　定投準備退休金優勢不少

　　年輕以及壯年的時候，我們的各項生活開支會很多，結余不多。而且，很多人可能還感慨：怎麼每個月都會出現一些預算之外的“破壞性支出”呢？！不是買了衣服，就是多了一項人情花費，總會有那麼幾百元或上千元不經意間就用掉了。

　　如果開設了基金定投（扣款日期選擇工資發放後的幾天內），那就相當於一個強迫儲蓄的功能，可以自動、主動地將收入中的一部分先積攢下來，減少許多無心的、意外的花費，逼迫我們進行理財。

　　長期而言，通貨膨脹總是會如影隨形的，如果不將年輕時候取得的收入進行適當投資，到退休後，我們的儲蓄資金不但沒有增長，反而可能面臨縮水的危險，侵蝕我們的退休生活質量。

　　從基金定投本身來看，由於投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會産生“複利魔方效應”，靠時間創造更多價值。複利猶如財富上的滾雪球效應，且年限越長，複利的效果就越明顯。可以説，退休金的準備，越早越好，這樣就可以為資金爭取更多的積累增長時間。

　　如何根據市場景氣選擇基金

　　當然，開了基金定投賬戶，挑選了一個或幾個基金投資品種，並約定了每個月的扣款時間和數額後，並不意味著你的這項投資任務就此高枕無憂了，基金定投並非是傻瓜投資法。為了使基金定投的效果更佳，達成更好的財富增長作用，聰明的投資者能根據不同時期的市場景氣度，來選擇和變更不同的基金定投標的，或是在同一基金公司不同風險度的基金之間進行恰當的轉換，通過“智慧”定投來儲備養老金。

　　如果股市市場處於繁榮的牛市行情中，最適合選擇股票型或偏股型基金，可以通過掌握多頭行情，來賺取較高的報酬。

　　如果股市行情已經從高峰開始往下走，而且後期不利因素很多，後市整體看跌，此時應減少股票型和偏股型基金的配置，增加債券型基金、貨幣市場基金的投資。

　　如果宏觀經濟處於大蕭條狀態，股市也沒有利好趨勢，那此時建議賣出偏股型基金，但貨幣型基金可繼續持有的。

　　如果整體經濟正從谷底翻揚，股市回春，在復蘇期，可以逐漸增加一些平衡型或股票型基金的配置比例。

　　如果是處在一個比較長期的震蕩調整型股市中，由於震蕩行情具有較大的不確定性，在未來走勢不明朗的情況下，需要學會以靜制動。遵循原有的投資計劃為上策，不可做盲目調整和改變投資計劃。因為，震蕩市正是投資者定投的最好時間，定投本身就是為了攤平進入成本，熨平股市波動的風險。