家庭負債較小且有父母支持 理財可側重高風險

　　理財師：

　　您好！我今年32歲，已婚，有一對2歲的雙胞胎，個人月收入6000元，太太月收入約4000元，夫妻兩人社保醫保齊全。目前自住的房産約值30萬元，去年5月買了另外一套房産，目前約值100萬，銀行貸款35萬，月供款約3000元，除家庭日常支出外，每月約有3000元的盈餘。另外父母給了120萬的現金資産，打算明年利用其中的20萬元裝修新房，請問根據本人的狀況和目前的經濟環境，該怎樣制定理財投資方案，謝謝!

　　順德大良李先生

　　【理財師回復】

　　一、 理財分析

　　李先生正值盛年，因此可以承受的理財風險相對較高。

　　李生的家庭收入在順德來説屬於中等偏上，目前的家庭支出不算很高，未來主要的支出是雙胞胎的教育資金，好在有了父母過百萬元的資金支持，因此可以側重於資金管理與增值。

　　二、理財建議

　　一般來説理財方案比較注重平衡配置，高低不同風險的産品按照一定的比例根據不同的經濟週期去調整。結合李生目前的狀況，給出如下建議：

　　保險規劃：由於李生及太太都是家庭收入的主要來源，因此兩人都應該購買相應的保險，建議各購買30年的定期壽險100萬並附加30萬的重大疾病，另各加100萬的意外險；

　　房産規劃：根據目前順德舊房租金房價相對較低的狀況，建議在新房入住後，可賣出舊屋或出租，將獲得的租金再進行資金規劃；

　　現金規劃：建議將手上持有的120萬元現金按70%的比例投資于股票型基金或“一對多”基金專戶理財，可以選擇投資一些折價率高的封閉式基金，或一些表現不錯的開放式基金如滬深300指數型基金、華夏復興、銀華核心、興業社會責任等。“一對多”基金專戶理財投資起點在100萬元，因此如果李先生要投資“一對多”的話，就要適當提高股票資産類的投資至80%了，但由於“一對多”是追求絕對收益的，而且股票資産的投資比例為0~100%，因此風險反而比一般的基金低了。

　　另外30%存三個月整存整取(自動轉存)，急需現金時部分提前支取；建議將每月盈餘中的2000元基金定投興業社會責任，每月盈餘的1000元存自動通知存款（獲得比活期存款高3.75倍收益），以作備用。

　　一個好的理財方案不是一成不變的，需要根據時勢而進行不斷的微調，由於本方案對宏觀經濟週期更為敏感，因此建議此方案執行後每隔一個月理財顧問必須要與投資人進行一次溝通並決定是否有必要對方案做出微調。

　　招商銀行理財師 陳明輝　

責編：劉慧