《個人貸款管理暫行辦法》徵求意見稿發佈；借貸資金將直接打給借款人交易對象賬戶。
在規範固定資産、流動資産貸款後，銀監會昨天發佈了《個人貸款管理暫行辦法》徵求意見稿，今後銀行將把借貸資金打入借款人交易對象的賬戶。比如，貸款旅遊，銀行將把資金直接打給旅行社，貸款裝修，銀行將把資金直接打給裝修公司。
貸款支付給交易對象
與固定資産、流動資産貸款一致的是，銀監會對於個人貸款也要求採用貸款人受託支付的方式。也就是説，普通市民在申請貸款後，銀行把貸款打到與市民交易的對方賬戶。在此之前，針對個人貸款並沒有專門的政策法規，此次《個人貸款管理暫行辦法》的發佈使得個人貸款有了具體的政策依據。
個人貸款目前包括房屋貸款、汽車貸款、助學貸款以及部分銀行正在開拓的消費貸款，個體工商戶申請的經營貸款也屬於個人貸款。今年以來，個人貸款業務發展迅猛，上半年累計新增個人消費貸款6508億元，比去年同期多增3917億元。
“目前的房貸、車貸等個人大宗消費品貸款很早就已經實現 將資金直接打給借款人交易對象。比如，銀行並不會把貸款直接發放給市民，而是打到了相關開發商或者二手房賣方的戶頭上。”銀監會相關人士解釋説。不過，據記者了解，雖然車貸、房貸等已實現受託人支付，但類似于旅遊、裝修等用途的個人消費貸款，此前銀行依然是將資金直接打給貸款人。
對於一些難以事先確定具體交易對象且額度不超過30萬元的，或者交易對象不具備使用非現金結算方式的，經過銀行同意，也可以採用將貸款發放給借款人，再由借款人支付的方式。上述人士舉例説，比如一些從事小商品市場交易的商戶或者農産品交易的農戶，可以考慮他們的實際情況選擇支付方式。
嚴格執行面簽制度
長期以來，各家商業銀行之間對於個人貸款的管理缺乏統一的標準，個別銀行業金融機構個貸業務違規操作特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等現象也時有發生。
根據《辦法》，銀行在發放貸款時，一定要通過面簽制度來鑒別個人身份，了解借款的實際用途，調查借款人的信用狀況和還款能力。此外，銀監會還要求，貸款資金的使用需借款人提出支付申請，所有個人貸款需按照合同約定貸款用途使用。“就像消費貸款，申請貸款的市民必須要明確説明這部分貸款的用途。”銀監會相關人士解釋説，“銀行將資金直接打給相關受託方”。
《個人貸款管理暫行辦法》徵求意見截至11月19日。（殷潔）
■ 疑問
能否遏制個貸進股市？
2009年上半年就累計新增個人消費貸款6508億元，比去年同期多增3917億元。有分析人士稱，上半年6508億個人貸款中，相當一部分曲線流入股市。那麼，《辦法》的出臺能否有效遏制個人貸款流入股市呢？
銀監會相關人士昨日表示，如果嚴格按照《辦法》執行，是可以有效防範資金挪用情況的。該人士稱，“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等，不僅嚴重危害到借款人的合法權益，而且影響到資金進入實體經濟，影響到信貸對國民經濟平穩較快增長的持續支持效果，《辦法》的出臺正是為了遏制這些違規現象。
貸款門檻會不會提高？
銀監會表示，《個人貸款管理暫行辦法》並不針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件，而重在對貸款全過程的監測和管理，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，因此不會對市民獲得授信産生影響。
據介紹，《辦法》考慮了我國個人融資交易實際情況，具體由各商業銀行按照相關政策要求，實行個性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。銀監會稱，對金融機構而言，雖然會增加業務操作的環節及人力成本，但由於貸款挪用風險的減少，信貸質量將得到提高，綜合效益也將得到提高。因此，新規定並不會對商業銀行個貸業務的合理增長産生抑製作用，而且對個人貸款支付方式的安排有利於個人貸款的安全使用。
相關鏈結：
- 我國首部個人貸款管理辦法徵求意見 2009-10-29
責編：王玉飛
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