留學海歸理財“三部曲” 適宜中長期投資

　　理財師:

　　您好!本人27歲,留學海歸,任某金融公司副總經理,月固定工資8000元,年薪10萬～12萬元,單位有三險一金,沒買任何商業保險。每個月的房租、交通、飯費、通訊費總和月支出基本在3000左右。另有股票3萬(虧損40%),基金2萬(虧損20%),與朋友合資投資2萬已全部虧損。已在老家買有一套房産,價值30萬元,已付清房款,給父母居住,未來不打算賣掉。現手中有存款10萬元,暫無其他投資打算。未來2年內也不打算買車,有朋友建議我在佛山再買一套住房。父母均有退休金,我的贍養壓力不會太大。

　　請理財師幫我制定一份未來5年內的投資、置業、創業理財規劃,以及所能達到的預期目標？

　　禪城市民吳先生

　　【理財師回復】

　　從吳先生提供的資料中,可以看出吳先生具有很強的管理能力,現在的崗位和收入水平較高。但也存在一定不足,例如風險保障不足,理財規劃欠條理,投資經驗不足等。因此建議:

　　1、完善風險保障。建議以本人為被保險人,父母為受益人補充意外險,定期壽險、重大疾病險,以抵禦風險。

　　2、合理安排日常生活備用金。保留日常生活支出3~6個月的資金作為備用金,以應付不時之需。例如以1萬元銀行存款,不少於1萬元額度的信用卡、貨幣基金、超短債基金的組合來實現。

　　3、房産規劃宜進行。如計劃2年內不離開佛山,建議開始著手房産規劃。以吳先生的個人偏好來選擇新樓或二手房,目前10萬元存款可以供總價50萬的中小戶型新房或較大面積的二手房。

　　4、投資規劃請專業人士協助。

　　（1）目前的股票和基金資産,建議在專業指導下擇機高拋低吸減低成本或擇機換股或基金。

　　（2）開始基金定投。每月500~1000元進行基金定投,根據本人的風險承受能力（首先做個風險屬性評估）決定基金投資的組合比例,儲備未來長期使用資金。

　　（3）留意黃金投資,適宜作中長期投資。

　　（4）短期資金投資。對於1個月~1年計劃使用的短期資金,可投資于保本型銀行理財産品、貨幣基金、短債基金。

責編：李菁